№2-237/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2017 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Устабаева Е.Т.,

при секретаре Гриценко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ... между ООО «...» и ответчиками заключен кредитный договор, обеспечением исполнения обязательств по которому явился залог квартиры в силу закона. ... права требования по указанному договору по закладной переданы истцу. Ответчиками нарушены условия кредитного договора в части осуществления ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность. Уточнив исковые требования, просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору N N от ... в размере ..., в том числе ... – задолженность по основному долгу, ... – задолженность по процентам, ... – задолженность по пени; взыскать солидарно с ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ...; обратить взыскание на заложенное имущество – ..., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей; расторгнуть кредитный договор N от ....

В судебное заседание истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» не явился, просит о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание также не явились, в материалах гражданского дела имеются сведения о направлении судебных извещений по известным суду адресам, которые не получены адресатами и возвращены с отделения почтовой связи по причине истечения срока хранения. Кроме того, в адрес ФИО1 направлено SMS-извещение, от получения которого ответчик отказался. 

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал извещение ответчиков ФИО1, ФИО2 надлежащим, определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон при имеющихся сведениях об извещении.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации содержатся требования к форме кредитного договора, который должен быть заключен письменно.

Из материалов гражданского дела следует, что ... между ООО...) (Кредитор) и ФИО1, ФИО2 (Заемщики) заключен кредитный договор N N, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщикам кредит в сумме ... рублей, а Заемщики – возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ... процентов годовых через ....

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, мемориальным ордером N от ....

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

... права (требования) по закладной были переданы ООО «...», ... – АО «...», ... – ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», что подтверждено представленными в материалы гражданского дела закладными. 

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

Поскольку ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» является законным владельцем закладной, суд приходит к выводу о том, что истец имеет право на исполнение по денежному обязательству по кредитному договору N N от .... 

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, Заемщики производят в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет Кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничны) день, средства должны поступить на счет Кредитора не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем. Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит включению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последние 178 платежей Заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом в сумме и порядке, предусмотренных договором. 

Представленным в материалы гражданского дела расчетом задолженности подтверждено, что ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчики производили с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и не в полном объеме.

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления требования о досрочном возврате сумы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на ... календарных дней. 

На основании указанного выше пункта кредитного договора в адрес ответчиков Банком направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств в срок до ..., которое ФИО1, ФИО2 не исполнено. 

Сумма задолженности ФИО1, ФИО2, по состоянию на ..., составляет ..., в том числе ... – задолженность по основному долгу, ... – задолженность по процентам, ... – задолженность по пени. 

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, представленный ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2». 

Проверив расчет истца, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим кредитному договору. Ответчиками не оспорен произведенный истцом расчет, доказательств отсутствия задолженности ответчиками не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчики ФИО1, ФИО2 являются солидарными Заемщиками.

В соответствии со статьей 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим. 

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог. 

В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, назначение: жилое помещение, расположенной по адресу: ..., ..., состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., этажность (этаж) ... ..., стоимостью ....

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ с даты его государственной регистрации (пункт 1.4.1 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

На основании договора купли-продажи квартиры от ... ... зарегистрировано право общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущества и сделок с ним ... внесена запись о регистрации N. 

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, прочиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 той же статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, суд считает, что в данном случае имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству ответчика определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 30 января 2017 года по гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «...» N от ... рыночная стоимость квартиры N, расположенной по адресу: ..., ..., состоящей из ...; кадастровый (или условный) номер объекта ... (запись в ЕГРП о праве общей совместной собственности ответчиков на объект недвижимости N от ...; запись об ипотеке объекта недвижимости N от ... составляет ... рублей. 

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, - ... рублей. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из того, что заемщиками нарушены существенные условия кредитного договора, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, направленные истцом в адрес ответчиков, ими не исполнено, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В материалах дела имеется платежное поручение N от ... на сумму ... об уплате ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» при подаче иска суммы государственной пошлины.

Поскольку исковые требования удовлетворены в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина. 

В соответствии с пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков денежной суммы по уплате государственной пошлины в солидарном порядке. 

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N N от ..., заключенный между ... «...» (общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1, ФИО2 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» сумму задолженности по кредитному договору N N от ... в размере ..., в том числе ... – задолженность по основному долгу, ... – задолженность по процентам, ... ... ... – задолженность по пени; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Обратить взыскание на заложенное имущество - ..., определив способ реализации вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья: Е.Т. Устабаев 

Решение в окончательной форме принято: 02.05.2017 года.

Судья: Е.Т. Устабаев