Дело № 2-636/2020

55RS0013-01-2020-001042-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Хоренко О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

02 ноября 2020 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 31.05.2014г. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 73150 руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязался в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 216358 руб. 89 коп. за период с 29.03.2015г. по 08.10.2019г. 

08.10.2019г. банк уступил истцу ООО «Феникс» право требования по указанному кредитному договору на основании договора уступки прав требования №rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08.10.2019г., что является подтверждением соблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению задолженности в установленный кредитным договором срок, ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 29.03.2015г. по 08.10.2019г. включительно, в размере 216358 руб. 89 коп., из которых: 56021 руб. 13 коп. - основной долг, 14780 руб. 60 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 11786 руб. 86 коп. – проценты на просроченный основной долг, 133770 руб. 30 коп. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 5363 руб. 59 коп.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала. Дополнительно суду пояснила, что кредитный договор с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) она заключала, денежные средства по указанному кредитному договору получала. Условия кредитного договора она не оспаривает, с условиями договора была ознакомлена при его подписании. Не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Пояснила, что последний платеж по кредитному договору она произвела в начале 2015г. Заявила ходатайство о применении срока исковой давности, полагала, что течение срока исковой давности следует исчислять с даты ее последнего платежа по кредиту. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 31.05.2014г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 73150 руб. сроком на 30 месяцев под 26,9% годовых. Полная стоимость кредита – 30,47% годовых.

Указанный договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью настоящего договора. 

Согласно п.п. 3.2.1, 3.2.3 договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Таким образом, материалами дела подтверждается, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами. 

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору №, открыв на имя ответчика счет № и выдав ответчику сумму кредита. Факт выдачи и последующего использования денежных средств, предоставленных банком по кредитному договору, подтверждается распиской ФИО1 в получении банковской карты, заявлением на выдачу наличных денежных средств, выпиской по лицевому счету № и ответчиком не оспаривается. 

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж по кредиту составил 3375 руб. 58 коп., последний платеж 3375 руб. 18 коп. В графике платежей банк указал, что рекомендует клиенту осуществлять очередные платежи не позднее чем за 7 рабочих дней до даты очередного платежа. 

В соответствии ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору. 

Пунктом 3.2.3 Общих условий предусмотрена очередность погашения задолженности по кредиту, в соответствии с которой, в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита (при наличии), во вторую очередь – сумма иных комиссий, в третью очередь – сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором, в четвертую очередь – проценты, начисленные на просроченную часть кредита, в пятую очередь – просроченные суммы процентов за пользование кредитом, в шестую очередь – просроченные суммы в погашение кредита, в седьмую очередь – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, в восьмую очередь – сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита, в последнюю очередь – расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности.

Согласно п. 2.2.4 Общих условий, в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность. 

Тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды к тарифному плану «Без комиссий 26,9%», предусмотрен размер неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) - 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. 

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1, ответчиком неоднократно допускались просрочки по оплате ежемесячных платежей. Последний платеж по кредиту датирован 30.03.2015г. Начиная с 30.04.2015г. банк начал начислять неустойку. 

04.10.2019г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-041019/1627, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) уступает, а ООО «Феникс» (цессионарий) принимает права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе, право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но неоплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019г. к договору об уступке прав (требований) (цессии) №rk-041019/1627 от 04.10.2019г. право требования по кредитному договору № в сумме 216358 руб. 89 коп. в отношении должника ФИО1 передано ООО «Феникс».

Уведомлением ООО «Феникс» уведомило ответчика о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору.

В силу с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 21.08.2020г. размер задолженности составляет 216358 руб. 89 коп., из которых: 56021 руб. 13 коп. - основной долг, 14780 руб. 60 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 11786 руб. 86 коп. – проценты на просроченный основной долг, 133770 руб. 30 коп. – штрафы.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

Оценивая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд отмечает, что согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела усматривается, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №6 в Исилькульском судебном районе Омской области от 13.03.2020г. отменен судебный приказ № от 21.02.2020г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 216358 руб. 89 коп.

На момент обращения за защитой прав в порядке приказного производства срок исковой давности истцом уже был пропущен, поскольку согласно графику платежей дата последнего платежа по кредитному договору 30.11.2016г., следовательно, за защитой нарушенного права по указанному последнему платежу истец мог обратиться в срок до 30.11.2019г., чего им сделано не было. 

С даты последнего платежа, подлежащего внесению по спорному кредитному договору и до даты обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа прошло более 3 лет, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не усматривается, в связи с чем, в удовлетворении требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Судья О.В. Хоренко

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03.11.2020г.