РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2018 года г. Тырныауз 

Эльбрусский районный суд КБР в составе:

председательствующего - Гергокова Т.Т.,

при секретаре – Жаппуевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 92066 руб.61 коп., из которых: 62272,70 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 21298,03 руб. - просроченные проценты; 10495,88 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственной пошлины в размере 2962 руб., мотивируя следующим. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 62000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В возражении на исковое заявление ФИО1 просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме за необоснованностью и пропуска срока исковой давности, а в случае наличия у истца уважительных причин для пропуска срока исковой давности и представления им таковых в судебном заседании, просит снизить неустойку и штрафные санкции, применив положения ст. 333 ГК РФ, аргументируя тем, что поскольку иск предъявлен истцом только в 2017г., то трехлетний срок исковой давности уже истек.

Представитель истца ФИО2 в суд не явился, однако обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменных пояснениях просит удовлетворить исковые требования, а в удовлетворении требования ответчика о не взыскании с него неустойки отказать, мотивируя тем, что ответчик заполнил и подписал Заявление-Анкету, прислал её в банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора.

В соответствии с п. 2.3 и 3.1 Общих условий, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая её активация являются акцептом оферты. Ответчик произвел активацию кредитной карты банка в дату заключения договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от ДД.ММ.ГГГГ №).

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными. Ответчик выразил волю на заключения договора именно с тарифами по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, некоторое время оплачивал комиссии по утвержденным сторонами тарифам. 

Ответчик в течение 66 расчетных периодов (расчетный период - это период, за который формируется счет выписка) пользовался кредитными средствами банка, ежемесячно получал счета-выписки, в соответствии с п. 5.1 Общих условий, из которых следует, какие услуги были оказаны ответчику, в каком размере начислены комиссии и какие именно комиссии. Ответчик оплачивал задолженность по счетам-выпискам, соглашаясь с их содержанием, объёмом и качеством услуг, претензий по поводу оказания услуг, начисленных в расчётном периоде комиссий, их размера, не предъявлял, от самих услуг не отказывался. Фактически услуги были оказаны ответчику. Отказ от услуг СМС-Банк, СМС-Инфо, участия в программе страховой защиты предусмотрен условиями договора и мог быть осуществлен ответчиком круглосуточно, семь дней в неделю путем обращения в банк по телефону, а в отношении комиссии за получение наличных денежных средств, ответчик мог оплачивать любые покупки и услуги в безналичном порядке, а не получать наличные денежных средства в банкоматах других кредитных организаций.

Согласно п. 5.6. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке. При неоплате минимального платежа Банком взимается штраф, согласно п, 9 Тарифов, а также применяется процентная ставка 0,2% в день, согласно п. 10 Тарифов.

ФИО1 в суд не явился, будучи надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч.1 ст. 819ГК РФ,по кредитномудоговорубанкили инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, междуистцом и ФИО1. был заключен договоркредитной карты№ в соответствии с положениями оферты, акцептом данного предложения является действия Банка по активациикредитной карты, с размером лимитазадолженности. Собственноручной подписью заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с действующими общими условиями и тарифамибанка, понимает их и обязуется их соблюдать. 

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор выпуска и обслуживаниякредитной карты.

Задолженность ответчика перед истцом, согласно, представленной справки о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 62272,70 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 21298,03 руб. - просроченные проценты; 10495,88 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с этим, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в сумме 92066,61 руб., поскольку в результате нарушения ответчиком заключенного с ним договора образовалась указанная сумма задолженности. 

Подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, так как в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В подтверждение произведенных при подаче иска расходов по оплате государственной пошлины в размере 2962 руб., истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и указанная сумма, также подлежит взысканию с ответчика.

Доводы возражения ФИО1 о применении сроков исковой давности и снижении неустойки, суд считает не обоснованными, поскольку истцом срок обрушения в суд с данным иском не пропущен. ФИО1 при заключении договора кредитной карты, был ознакомлен с тарифами и общими условиями банка. Собственноручной подписью в заявлении-анкете подтвердил, что ознакомлен с действующими общими условиями и тарифамибанка, понимает и обязуется их соблюдать. Расчет неустойки, приведенный банком, осуществлен в соответствии с договором, который был заключен с ответчиком, тарифами и общими условиями. Факт получения суммы кредита, заключение договора кредитной карты, а также нарушение им сроков исполнения договора ФИО1 не оспаривается.

На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 62272,70 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 21298,03 руб. - просроченные проценты; 10495,88 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в размере 2962 руб., а всего 95028 (девяносто пять тысяч двадцать восемь) рублей 61 копейку. 

Решение может быть обжаловано апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суд КБР в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

«Согласованно»

Председательствующий: 

Эльбрусского районного суда Т.Т. Гергоков