Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

17 июля 2018 года 

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Зенит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Зенит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Требования мотивированы тем, что 04.03.2013г. на основании Протокола № ПАО Банк ЗЕНИТ от 01.03.2013г. в рамках зарплатного проекта ФИО1 был открыт специальный карточный счет (далее по тексту - СКС) и/или предоставлена основная карта.

Заемщику на специальный карточный счет № предоставлен лимит овердрафта в размере 300 000 рублей и утвержден Тарифный план «6.1 с ежемесячным погашением обязательных платежей».

Таким образом, банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по СКС клиента.

Вместе с тем, клиент принятые на себя обязательства по осуществлению платежей, предусмотренных действующим Тарифным планом, исполняет ненадлежащим образом, т.к. не погасил задолженность, основные проценты и неустойку за пользованием овердрафтом в установленные сроки, что подтверждается выпиской и расчетом задолженности по СКС.

01.02.2018г. в адрес ответчика направлено требование № о досрочном возврате всей суммы задолженности в 10 календарных дней с момента получения данного требования.

09.02.2018г. требование было вручено заемщику, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении письма.

По состоянию на 21.02.2018г. задолженность ФИО1 составляет 423 192,41 рублей, в том числе по:

- основному долгу - 173 923,65 рублей;

- основным процентам - 16 457,03 рублей;

- неустойке - 232 811,73 рублей.

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по СКС № по состоянию на 21.02.2018г. в размере 423 192,41 рублей, в том числе: 173 923,65 рублей - сумма основного долга; 16 457,03 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 232811,73 рублей – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7432 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк ЗЕНИТ» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями был согласен частично, был не согласен с неустойкой.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, что между Банком ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) и ФИО1 в результате получения ответчиком предложения, путем оформления заемщиком заявления-анкеты на получение кредитного продукта, а также ознакомления с Общими условиями договора о предоставления ПАО Банк ЗЕНИТ кредита (, тарифным планом 6.1 с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей, было заключено Соглашение от 04.03.2013г. о предоставлении кредита в форме овердрафта по СКС клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей.

В соответствии с п.1 оферты, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 300 000 рублей.

Согласно п.1 Тарифного плана, платежным периодом по погашению обязательных платежей являются первые 26 календарных дней месяца, следующего за истекшим отчетным периодом.

Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 20 процентов годовых.

Пунктом 8 Тарифного плана предусмотрено, что процентная ставка по кредиту, предоставленному клиенту на условии «до востребования» (в случае превышения доступного лимита овердрафта) составляет 40% годовых.

Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя заемщика в ПАО Банк ЗЕНИТ, в полном соответствии с офертой. Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате основных процентов в срок, предусмотренный договором, заемщик исполняет ненадлежащим образом, что следует из выписки по СКС на 06.03.2018г.

В соответствии с пунктами 6 и 7 Тарифного плана и расчета задолженности, неустойка за просрочку погашения минимального платежа/основного долга и за просрочку уплаты основных процентов взимается в размере 40% годовых.

Исходя из подпунктов 5.3.1 и 5.3.2 Условий, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения и уплаты основного долга и основных процентов в соответствии с кредитными тарифами. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей задолженности по Соглашению, по дату погашения просроченных основного долга и основных процентов (включительно).

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, в случае непогашения заемщиком всей задолженности по договору в соответствии с требованиями п.п. 6.1, 6.3 и 11.2 Условий кредитования, основной долг, основные проценты, а также задолженность по кредиту, предоставленному заемщику на условии «до востребования» в порядке, установленном п.3.5 настоящих Общих условий кредитования, становятся просроченными.

01.02.2018г. в адрес ответчика было направлено письмо № с требованием о досрочном возврате всей суммы основного долга, уплаты основных процентов и начисленных за нарушение договора неустоек.

09.02.2018г. вышеуказанное письмо было вручено заемщику, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении письма.

Согласно вышеуказанной выписке по СКС, общая задолженность ответчика на 21.02.2018г. составляет 423192,41 рублей, в том числе:

задолженность по возврату суммы выданного кредита (основного долга) – 173923,65 рублей;

задолженность по процентам за пользование кредитом 16457,03 рублей;

неустойка – 232811,73 рублей.

Требование банка о погашении задолженности ответчиком не исполнено. 

Установленные обстоятельства ответчиком не оспорены, факт образования задолженности ответчик также не оспорил, сумму задолженности по основному долгу и процентам ответчик не оспорил.

Ответчик в судебном заседании был не согласен с расчетом задолженности в части размера неустойки, представил суду свой расчет, с которым суд не может согласиться.

Свой расчет задолженности по неустойке ответчик произвел, исходя из положений ст. 395 ГК РФ, но в данном случае, ответственность заемщика при ненадлежащем исполнении условий договора о погашении кредита, наступает на основании п. 5.2.1 - 5.3.2 Условий предоставления ПАО Банк ЗЕНИТ кредита в форме овердрафта по СКС клиента с ежемесячным погашением обязательных платежей и п. 7 Тарифов на обслуживание банковских карт.

Расчет, представленный истцом, произведен в соответствии с требованиями п. 7 Тарифов на обслуживание банковских карт и на основании п. 5.2.1-5.3.2 Условий предоставления ПАО Банк ЗЕНИТ кредита в форме овердрафта по СКС клиента с ежемесячным погашением обязательных платежей, судом проверен, судом признан правильным.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенное ответчиком нарушение обязательства, учитывая последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств наступления иных неблагоприятных последствий, размер неправомерно удерживаемой суммы, уровень инфляции, высокую процентную ставку, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств, суд считает, что размер заявленной истцом неустойки в сумме 232811,73 руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, и суд полагает возможным уменьшить неустойку до 60000 руб.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному соглашению от 04.03.2013г. составляет 250380,68 руб. в том числе: 173923,65 руб. - сумма основного долга; 16457,03 руб. - задолженность по процентам, 60 000 руб. – неустойка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» задолженность по СКС № по состоянию на 21.02.2018г. в размере 250380,68 рублей, в том числе: 173 923,65 рублей - сумма основного долга; 16 457,03 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 60000 рублей – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7432 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.07.2018г.

Председательствующий: Евдокимова М.А.