Дело № 2 - 561/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года.

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васениной О.А., при секретаре Одинцовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Топки гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице представителя П.., действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировали тем, что хх.хх.ххххгода между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № ххххххххх, на основании которого банк обязался предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в размере хххх руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ххх % годовых на срок до хх.хх.хххх года. Банк выполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере хххххх руб. Однако заёмщик, в нарушение условий кредитного соглашения, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 06.06.2017 г. заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на 06.07.2017 г. задолженность заемщика перед банком составляет ххх руб. ххх коп. 

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению № хххххххххх от хх.хх.хххх г. в размере 96 576 руб. 74 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 82 125 руб. 95 коп., по просроченному основному долгу – 7 300 руб. 66 коп., по срочным процентам – 1260 руб. 55 коп., по просроченным процентам – 5 532 руб. 46 коп., задолженность по пене на просроченный основной долг – 202 руб. 40 коп., задолженность по пене на просроченные проценты – 154 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 097 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по ставке ххх% годовых, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» П., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 34), в судебное заседание не явился, при подаче иска в суд просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен по последнему известному месту жительства. 

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом были приняты надлежащие меры для извещения ответчика, путем направления ему заказных писем с судебной повесткой на адреса регистрации, указанные истцом и ответчиком в анкете заемщика. 

Иных адресов ответчика в материалах дела не имеется. 

Направленные ответчику, по указанным адресам, заказные письма с судебными повестками вернулись в Топкинский городской суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 32, 35). 

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования АО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В п. 1 ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и судом установлено, что хх.хх.хххх года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № хххххх/хххх, на основании которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере ххххх руб. под хххх % годовых на срок до хх.хх.хххх года (л.д. 5 - 7).

Кредитное соглашение № ххххх/ххх от хх.хх.хххх года, основанное в том числе на Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 9 - 13), содержало все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен, подписал указанное соглашение и график платежей (л.д. 5 - 8). 

Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику обусловленную договором денежную сумму, что подтверждается банковским ордером № ххххх от хх.хх.ххх года (л.д. 18).

Учитывая, что кредитор АО «Россельхозбанк» передал ответчику денежные средства в соответствии с условиями кредитного соглашения, следует признать, что между банком и ответчиком был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

При этом ответчик своим правом произвести отказ от договора не воспользовался, получив денежные средства, он подтвердил свое согласие на заключение договора, также согласие со всеми его условиями.

В силу п. 6 соглашения возврат полученного кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, 15-ого числа каждого месяца.

В соответствии с пп. 4.1 – 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата кредита. 

В соответствии с п. 4.2.1 Правил к соглашению проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п. 12 кредитного соглашения № хххххх/ххххх размер неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 5 – 7).

Однако, ответчик принятые обязательства по вышеуказанному соглашению исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19 – 23).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование им в соответствии с соглашением № ххххх/хххх от хх.хх.хххх года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 16 – 17). Однако ответа на данное требование не поступило, задолженность до настоящего времени не погашена.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по оплате кредита, образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.07.2017 года составила 96 576 руб. 74 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 82 125 руб. 95 коп., по просроченному основному долгу – 7 300 руб. 66 коп., по срочным процентам – 1260 руб. 55 коп., по просроченным процентам – 5 532 руб. 46 коп., задолженность по пене на просроченный основной долг – 202 руб. 40 коп., задолженность по пене на просроченные проценты – 154 руб. 72 коп. (л.д. 24).

Таким образом, поскольку истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик вопреки требованиям ст.ст. 310, 819 ГК РФ, не исполнил свои обязательства по ежемесячному погашению кредита и своевременной уплате процентов за пользование им, на момент рассмотрения спора указанная сумма задолженности по кредиту, процентам и неустойке ответчиком не погашена, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному соглашению № хххххх/ххххх от хх.х.ххх года в размере 96 576 руб. 74 коп., при этом судом не установлено оснований для снижения суммы неустоек, поскольку ответчиком не указано обстоятельств, с учетом которых возможно было решить вопрос о снижении данных неустоек, кроме того данные неустойки не являются завышенными и соразмерны сумме основного долга.

Доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, либо необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед банком, стороной ответчика суду не представлены.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежным средствами по кредитному соглашению № хххххх/хххх от хх.хх.хххх года, исходя из ххх % годовых, начисляемых на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 2 этой ст. 819 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в соответствии с п. 4 соглашения № ххххххххх от хх.хх.ххх г. процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере хххх % годовых.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполнены, сумма основного долга, процентов не выплачена истцу в полном объеме, обязательство ответчика по уплате основного долга не прекратилось, обязательство по уплате процентов на сумму основного долга из расчета хххх % годовых, также действует до момента фактического возврата кредита. Поскольку проценты за пользование кредитом взысканы с ответчика по 06.07.2017 г. включительно, то взыскивать проценты следует с 07.07.2017 г. по день фактического исполнения обязательства.

При таком положении, суд полагает правомерным возложение на ответчика обязанности по оплате процентов в размере ххх % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы долга до дня фактического исполнения должником своего обязательства. 

Согласно условиям кредитного соглашения проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, следовательно, и при взыскании процентов за пользование кредитом с 07.07.2017 года, их размер должен исчисляться из остатка суммы основного долга с учетом фактического погашения задолженности по день фактического возврата суммы займа. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 3 097 руб. 30 коп. (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, хх.хх.ххх года рождения, уроженца гор. Ххххх области, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № хххх/хххх от хх.хх.ххххх г. в размере 96576 (девяносто шесть тысяч пятьсот семьдесят шесть) руб. 74 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 82 125 руб. 95 коп., по просроченному основному долгу в размере 7 300 руб. 66 коп., по срочным процентам в размере 1260 руб. 55 коп., по просроченным процентам в размере 5 532 руб. 46 коп., задолженность по пене на просроченный основной долг в размере 202 руб. 40 коп., задолженность по пене на просроченные проценты в размере 154 руб. 72 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3097 (три тысячи девяносто семь) руб. 30 коп. 

Взыскивать с ФИО1, хх.хх.ххх года рождения, уроженца гор. Ххххх области, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по ставке ххххх % годовых, начисленные на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, за период с 07.07.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Васенина 

Решение изготовлено в окончательной форме 02 октября 2017 года. 

Решение на момент размещения на сайте не вступилов законную силу.

Согласовано

Судья О.А. Васенина