Дело № 2-112/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2019 года 

Озерский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Шишкиной Е.Е. 

при секретаре Гариной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно с ответчиков долга по кредитному договору в общей сумме 2 078 534 руб. 27 коп. в том числе основного долга - 1 974 961,82 руб., процентов - 100 019,58 руб., неустойку - 3 552,87 руб., а так же расходов по оплате госпошлины в сумме 30 592,67 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 55,2 кв.м., установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости - 2 124 000 руб.

Кроме того, просят расторгнуть кредитный договор.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 07.11.2017 года между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит на приобретение недвижимости в сумме 1 995 000 руб., сроком на 120 месяцев, процентная ставка 9,5 % годовых. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору составлена закладная от 07.11.2017г. на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 55,2 кв.м.

Ответчики не выполняют обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а так же не уплачены проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 на удовлетворении иска настаивала.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, задолженность не оспаривал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д. 117).

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита. 

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как установлено судом, 07 ноября 2017 года между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 121-123). 

В соответствии с п. 1 кредитного договора истец предоставил ответчикам денежный кредит в сумме 1 995 000 руб. на приобретение объекта недвижимости: двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 55,2 кв.м. (п.11 кредитного договора).

Кредит предоставлен сроком на 120 месяцев (п.2 кредитного договора) процентная ставка 9,50 % годовых (п.4 кредитного договора).

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог квартира, расположенной по адресу: 

<

адрес>, залогодателя ФИО1 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости п. 10 кредитного договора.

Кроме того, должником ФИО1 составлена закладная от 07.11.2017 года на объект недвижимости - квартира, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 31-41), согласно которой залоговая стоимость квартиры определена в сумме 2 360 000 руб. - п.5 закладной.

На основании договора купли-продажи от 07.11.2017 года ФИО1 приобрела квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д. 26-30).

Ответчики не выполняют обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а так же не уплачены проценты за пользование кредитом.

27.07.2018 года ответчикам было направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности (л.д.83-91), однако законные требования банка оставлены без удовлетворения, кредит не возвращен.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. 

Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита или нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщик выплачивает банку пени в размере 8,25 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5, 6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.

В соответствии со ст. 3 Закона, ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.

Согласно ст. 77 ФЗ Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ 

«Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 07.11.2017 года по состоянию на 27.08.2018 года в общей сумме 2 078 534 руб. 27 коп., в том числе: 

- основной долг (просроченная ссуда) - 1 974 961 руб. 82 коп., 

- просроченные проценты за пользование кредитом - 100 019 руб. 58 коп., 

- неустойка, начисленная до 27.08.2018 года - 3 552 руб. 87 коп. 

Расчет задолженности: 

1) основной долг составил 1 974 961 руб. 82 коп. Ответчиками в счет погашения основного долга внесено 20 038,18 руб. Задолженность составила 1 974 961 руб. 82 коп. (1 995 000 - 20 038,18).

2) просроченные проценты за пользование кредитом составили 100 019 руб. 58 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». 

Ставка банковского процента 9,50 % годовых. 

Всего за пользование кредитом начислено (согласно расчета) 111 773 руб. 56 коп.

Ответчиком за все время пользования кредитом в счет погашения процентов по кредиту уплачено 11 753 руб. 98 коп. 

Задолженность по процентам составит: 111 773,56 - 11 753,98 = 100 019,58 руб. 

3) Пени на просроченные проценты и просроченную ссудную задолженность по состоянию на 27.08.2018 года составили - 1 922,32 руб. и 1 630,55 руб. соответственно.

Расчет пени на просроченный долг производится по формуле: 

Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа - 8,25 % Х количество дней просрочки/ 365 дней». 

За время пользования кредитом ответчиками допускались просрочки по внесению платежей от 1 до 31 дней.

За время пользования кредитом в счет погашения неустойки ответчиками денежные средства не вносились.

Расчет, представленный истцом (л.д. 72-80), проверен судом, признан правильным и обоснованным.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 55,2 кв.м., установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости - 2 124 000 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Залоговая стоимость квартиры определена сторонами в сумме 2 360 000 руб. - п.5 закладной.

В связи с чем, суд, удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 55,2 кв.м.

В силу п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на объект недвижимости, определяет начальную рыночную стоимость - 2 124 000 руб., поскольку между сторонами достигнуто соглашение о залоговой стоимости объекта недвижимости.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, руководствуясь п. 2 ст. 450 ГК РФ, предусматривающим основания расторжения договора судом по требованию одной из сторон, и, установив, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, не возвращает полученные денежные средства в соответствии с графиком платежей, а направленное истцом в адрес ответчиков требование осталось без ответа, пришел к выводу о расторжении кредитного договора.

Таким образом, требования банка в части расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению, поскольку убытки банка от нарушений условий договора ответчиком полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере - 30 592 руб. 67 коп. (л.д. 21). 

На основании изложенного ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» основной долг по кредитному договору - 1 974 961 рубль 82 копейки, проценты- 100 019 рублей 58 копеек, неустойку - 3 552 рубля 87 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по госпошлине в сумме 15 296 рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по госпошлине в сумме 15 296 рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога:

- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 55,2 кв.м., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере - 2 124 000 руб. 

Расторгнуть кредитный договор № от 07 ноября 2017 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья - Шишкина Е.Е.

<

>

<

>

<

>

<

>

<

>а