Дело №2-3190/2017

Решение

Именем Российской Федерации

24 мая 2017 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе: 

председательствующего судьи Палагина Д.Н., 

при секретаре Манжировой Е.Ю., 

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «СКБ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

публичное акционерное общество «СКБ» (далее – ПАО «СКБ») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 226990 руб. 04 коп. под 24,9% годовых, сроком на 11 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением своевременного исполнения обязательств заемщиком по договору является залог автомобиля ***.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 91790 руб. 04 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 163850 руб. 01 коп., из которых: просроченная ссуда – 146764 руб. 05 коп., просроченные проценты – 9158 руб. 67 коп., проценты по просроченной ссуде – 1837 руб. 16 коп., неустойка по ссудному договору – 4649 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1441 руб. 12 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, ПАО «СКБ» обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с ФИО3 в ползу банка сумму задолженности в размере 163850 руб. 01 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4477 руб., проценты за пользование кредитом по кредитному договору, исходя из суммы основного долга по ставке 24,90% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ***.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования уточнила, просила обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №. В остальной части исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечив явку своего представителя. С учетом мнения лиц, участвующих в деле, и руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 против удовлетворения исковых требований возражал, просил в иске отказать. Указав, что указанного истцом транспортного средства не имеется, требование ответчиком не было получено и подтверждения его направления также не имеется.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 и ст.56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст.57 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ и ФИО3 был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты), согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 226990 руб. 04 коп. под 24,9% годовых сроком на 11 месяцев (л.д.64-65).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является автомобиль – марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №.

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

Судом установлено, что свои обязательства по договору истец исполнил надлежащим образом.

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 163850 руб. 01 коп., из которых: просроченная ссуда – 146764 руб. 05 коп., просроченные проценты – 9158 руб. 67 коп., проценты по просроченной ссуде – 1837 руб. 16 коп., неустойка по ссудному договору – 4649 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1441 руб. 12 коп. (л.д.7).

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности перед займодавцем, суду не представлено.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163850 руб. 01 коп., суд признает его правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту в указанном размере представлено не было.

Согласно подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.56 ГК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

На основании ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 - 434 ГК РФ).

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, между Банком и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на сумму 226990 руб.04 коп.

Факт перечисления банком денежных средств заемщику подтверждается банковским ордером (л.д.22), в получении денежных средств ФИО3 расписалась, указанное обстоятельство подтверждается материалами дела и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Анализируя представленные сторонами доказательства, и исходя из вышеуказанных норм материального права, учитывая конкретные обстоятельства дела, а также наличие существенных нарушений условий кредитного договора, факт неуплаты ответчиком задолженности по кредиту, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «СКБ» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по нему с ФИО3 в сумме 163850 руб. 01 коп. 

В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанность ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга по ставе 24,90% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог автомобиля марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, залоговая стоимость которого по договору определена в размере 570000 руб. (л.д.59-63).

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В процессе рассмотрения дела сторонами достигнуто соглашение о начальной продажной стоимости заложенного имущества автомобиля ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, составляет 300000 руб. (л.д.70).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 300000 руб. 

Поскольку, в соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно, на автомобиль - марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 300000 руб.

Доводы представителя ответчика о том, что идентификационный номер автомобиля, который указан в пункте договора в части залога транспортного средства не совпадает с соответствующим знаком идентификационного номера спорного автомобиля, суд отклоняет, поскольку имеет место техническая описка, другие данные автомобиля идентичны.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая данные положения закона, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика расходов истца по оплате госпошлины в размере 4477 руб.

Руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «СКБ» сумму задолженности по кредитному договору в размере № от ДД.ММ.ГГГГ размере 163850 руб. 01 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4477 руб., проценты за пользование кредитом по кредитному договору, исходя из суммы основного долга по ставке 24,90% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, на автомобиль - марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 300000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения –ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Д.Н. Палагин