Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2018 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1463/2018 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность в размере 249 032 рубля 18 коп., а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 690 рублей 32 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику по кредитному договору в виде акцептованного заявления оферты № кредит в сумме 207 768 рублей 02 коп. под 27% годовых на срок 60 месяцев. Ответчиком обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно не вносились. В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочной возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки. Требование банка направленное заемщику о возврате суммы кредита на дату подачи иска не исполнено. Долг ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составил 249 032 рубля 18 коп., в том числе задолженность по просроченной ссуде – 176 184 рубля 81 коп., просроченные проценты – 23 901 рубль 61 коп., неустойка за просрочку уплаты кредита – 24 864 рубля 26 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 24 081 рубль 50 коп. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Не оспаривает, что нарушила условия кредитного договора, однако полагает, что размер заявленной задолженности завышен, хотя банком отражены все внесенные ею платежи. Просит снизить размер неустойки ввиду ее несоразмерности допущенным нарушениям. 

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. статьями 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. 

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Как следует из заявления-оферты, договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 207 768 рублей 02 коп. под 27 % годовых на срок 60 месяцев. ФИО1 обязалась погашать основной долг и производить оплату процентов, ежемесячно каждого 16-18 числа, путем внесения денежных средств на банковский счет в размере 6 344 рубля 26 коп., необходимом для осуществления всех текущих платежей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (Раздел «Б» договора о потребительском кредитовании).

Согласно выписке по счету ФИО1 вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме, с неоднократными нарушениями графика платежей в течение одного года. Последний недостаточный платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство не оспорено ответчиком. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ и п.п. 5.2. Условий кредитования в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.

Основной долг по ссуде составляет: 207 768,02 рублей (сумма кредита) за минусом 31 583 рубля 21 коп. (погашено) = 176 184 рубля 81 коп.

Начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 275 руб. 42 коп. Оплачено 93 373 рубля 81 коп. Задолженность составила 23 901 рубль 61 коп, из расчета 117 275,42 руб. – 93 373,81 руб.

Расчет процентов за пользование ссудой за 2013 год:

с 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>.

За 2014 год:

с 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

За 2015 год:

с 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

За просрочку уплаты ссуды неустойка составляет 48 945 рублей 76 коп. из расчета: 24 813 руб. 60 коп. (неустойка на сумму задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 732 руб. 11 коп. (оплачено) + 24 980 руб. 18 коп. (неустойка на сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 115 руб. 92 коп. (оплачено).

С учетом изложенного позицию ответчика о том, что размер задолженности истцом необоснованно завышен суд считает несостоятельной, поскольку задолженность рассчитана в соответствии с положениями законодательства, условиями кредитного договора и с учетом всех произведенных заемщиком платежей. 

Вместе с тем, из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Суд, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе размера основного долга, срока, в течение которого обязательство не исполнялось, явной несоразмерности размера штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, полагает правильным снизить размер подлежащей взысканию и определенной истцом неустойки до 10 000 рублей. 

Таким образом, задолженность ФИО1 составляет 210 086 рублей 42 коп., в том числе основной долг 176 184 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом 23 901 руб. 61 коп., неустойка 10 000 руб.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со статьями 98, 101 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины, исходя из первоначальных исковых требований истца, то есть в размере 5 690 рублей 32 коп. Госпошлина определена согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ из расчета: (249 032 руб. 18 коп. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб. Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 086 (двести десять тысяч восемьдесят шесть) руб. 42 коп., из которых основной долг 176 184 (сто семьдесят шесть тысяч сто восемьдесят четыре) руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом 23901 (двадцать три тысячи девятьсот один) руб. 61 коп., неустойка 10 000 (десять тысяч) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 690 (пять тысяч шестьсот девяносто) руб. 32 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев