Дело № 2-5009/17 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Ткача А.В., при секретаре судебного заседания Душкове С.А., 

с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ 24» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ 24» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда, штрафа, указав, что 14.01.2016 года между истцом и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор 

<

***> от 14.01.2016 года. Согласно условиям договора, заемщик в целях исполнения кредитных обязательств по договору обязуется разместить на счете, открытом в целях выдачи кредита 

<

***> на дату ежемесячного платежа денежные средства в размере 5 926,38 рублей. Датой ежемесячного платежа является 14 число каждого календарного месяца, срок действия договора до 16.01.2023 год. Ответчиком были неоднократно списаны денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору с лицевых счетов 

<

***> и № 40817810431500006694. Истец полагает, что ответчик не вправе производить списание в безакцептном порядке денежные средства со счета истца.

С учетом уточненных исковых требований истец просит суд признать недействительным п.25 уведомления о полной стоимости кредита, взыскать с ПАО «ВТБ-24» денежные средства в размере 37 986,14 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала.

Истец, представитель ответчика в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ответчик представил возражения относительно исковых требований, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что 14.01.2016 года между ФИО2 и ПАО «ВТБ-24» заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 290 000 рублей, сроком возврата 16.01.2023 года (л.д.9-13).

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение договора, включающего элементы кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее.

Поскольку кредит заемщиком был получен, однако обязательства по договору по возврату кредита и уплате процентов заемщиком не исполнялись, постольку у Банка возникло право требовать погашения кредитной задолженности с заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между Банком и клиентом (пункт 2 статьи 854 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу положений п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 25 уведомления о полной стоимости кредита предусмотрено, что заемщик предоставляет банку право составить распоряжение от его имени и перечислить со всех остальных банковских счетов, открытых в банке (за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк», и счетов, открытых в филиалах, а также дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита), на банковский счет №1 (40817810331504000136) в целях списания денежных средств в погашение суммы задолженности по договору в том числе в случае досрочного взыскания суммы задолженности по договору, а также возникновения просроченной задолженности в очередности, установленной договором.

П.п.4 п.25 установлено, что заемщик также предоставляет право на списание любых сумм задолженностей со счетов в банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также филиалах банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита (за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк») при реализации банком права, предусмотренного п.3.14 Правил в сумме, соответствующей требованию банка (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

Пунктом 3.14 Правил предусмотрено, что банк имеет право в исключительных случаях по своему усмотрению при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или процентов на основании заранее данного акцепта заемщика осуществить списание любых сумм задолженностей со счетов заемщика в банке. 

Указанное свидетельствует о том, что заемщик предоставил Банку право списывать со счета денежные средства в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом без дополнительного распоряжения, что свидетельствует о заранее данном потребителем Банку акцепте на списание денежных средств в пользу Банка в соответствии с пунктом 9.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 года N 383-П.

Доказательств какого-либо понуждения к заключению с ответчиком договора на оспариваемых условиях истцом в материалы дела не представлено. Принцип свободы договора, закрепленный статьей 421 ГК РФ, сторонами соблюден.

При этом следует отметить, что клиент вправе в любое время отозвать заранее данный акцепт, поскольку в силу пункта 9 статьи 8 ФЗ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", указанное распоряжение клиента может быть отозвано им в порядке, предусмотренном законодательством РФ и договором.

Указанное распоряжение ФИО2 в установленном порядке не отозвано.

Не может быть признано данное условие и ущемляющим установленные законом права потребителя, так как возможность заранее данного акцепта для списания денежных средств со счета заемщика облегчает клиенту процесс ежемесячного погашения задолженности.

Поскольку Банк производил списание денежных средств со счета истца в силу имеющегося у Банка распоряжения истца на списание денежных средств с его счета, что не противоречит требованиям действующего законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в признании п.25 кредитного договора недействительным.

В силу пункта 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, допускается осуществление списания денежных средств со счета клиента без его распоряжения в том случае, если это, в частности, предусмотрено договором между банком и клиентом.

Стороны пришли к соглашению о возможности безакцептного списания денежных средств сумм задолженности, процентов, пени, штрафов, что не противоречит нормам действующего законодательства.

Заключая кредитный договор, истец с данным условием согласился.

Ссылка истца на судебные акты по иным гражданским делам не может являться основанием для отмены решения суда, поскольку указанные судебные постановления не имеют преюдициального значения для настоящего дела.

Нарушения банком законодательства о защите прав потребителей в связи с заключением договора с оспариваемыми условиями не установлено.

Кроме того, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока на обращение в суд с иском об оспаривании условий кредитного договора, о котором заявлено стороной ответчика.

Как указано выше, кредитный договор ПАО «Банк ВТБ-24» и ФИО2 заключен 14.01.2016 года. Поскольку с условиями договора ФИО2 был ознакомлен и согласен с ними, исполнение договора сторонами началось, то суд приходит к выводу о пропуске ФИО2 срока исковой давности, установленного ст. 181 ГК РФ. Данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку нарушений прав истца как потребителя ответчиком не допущено, суд приходит к выводу об отсутствии основания для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа.

Следовательно, исковые требования ФИО2 о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ 24» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Ткач