Дело № 2-440/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Алдан 18 апреля 2017 года

Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе

председательствующего судьи Швецовой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Лукутиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к П.Н. о признании договора страхования недействительным в части,

У С Т А Н О В И Л:

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском к П.Н., мотивируя тем, что [Дата] ответчик обратилась с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года без пролонгации. В рамках договора страхования от несчастного случая и болезней № [Номер] от [Дата], заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Восточный экспресс банк» П.Н. была застрахована в соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ. Ответчик была ознакомлена с программой страхования, тарифами банка, условиями страхования с описанием Программы страхования, которые являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, офисах и структурных подразделениях, на сайте банка. В ходе осуществления ООО СК «ВТБ Страхование» обязательств по договору страхования было установлено, что П.Н. сообщила страховщику заведомо ложные сведения. При заключении договора страхования, в соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ П.Н. должна сообщить страховщику известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. В заявлении от [Дата] ФИО5 указала, что не является инвалидом 1 и 2 группы, не страдает стойкими нервными или психическими расстройствами и пр. Вместе с тем, из представленной ответчиком справки МСЖ [Номер] от [Дата], протокола проведения медико-социальной экспертизы № [Номер] от [Дата], выписного эпикриза, выписки из амбулаторной карты [Номер], видно, что П.Н. является инвалидом 2 группы с 2015 года. Данные обстоятельства при заключении договора страхования П.Н. намерено умолчала. В связи с этим просит признать Договора страхования от несчастных случаев и болезней № [Номер] от [Дата], заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО КБ «Восточный» в части присоединения П.Н. недействительным в соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ, взыскать с П.Н. госпошлину в размере сумма рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении выразил согласие на рассмотрение дела в его отсутствие. Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» извещенный надлежащим образом, в суд не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не представил. В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик П.Н. в судебное заседание не явилась. В силу ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в её отсутствие, в заочном производстве.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

[Дата] между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор страхования от несчастного случая и болезней № [Номер], предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней физических лиц - заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Банка, указанные в списке застрахованных лиц, подтвердившие свое согласие быть застрахованными на условиях настоящего договора в письменном заявлении. Не могут быть застрахованы лица, которые на момент заключения договора являются инвалидами 1 или 2 группы, страдают стойкими нервными или психическими расстройствами, являются носителями ВИЧ-инфекции, СПИДа, употребляют наркотики, токсические вещества, страдают алкоголизмом, больны злокачественными новообразованиями. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденными [Дата], которые являются неотъемлемой частью Договора. 

[Дата] П.Н. оформила заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в котором заявила, что не является инвалидом 1 или 2 группы, не страдает стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию), не состоит на учете по этому поводу в психоневрологическом диспансере; не является носителем ВИЧ инфекции, СПИДа, не употребляет наркотики, токсические вещества, не страдает алкоголизмом, не состоит по любой из указанных причин на диспансерном учете, не больна злокачественными новообразованиями, возраст не менее 18 лет, не более 75 лет. Согласилась быть застрахованной и просила предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней [Номер] от [Дата], заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». В заявлении П.Н. приняла к сведению и согласилась, что в случае дачи ложных ответов или сокрытия фактов, касающихся ограничений для принятия на страхование, Договор в отношении неё будет считаться недействительным с момента его заключения и Страховщик освобождается от каких либо обязательств по этому Договору страхования в отношении неё; в случае сообщения заведомо ложных сведений, Страховщик имеет право отказать в страховой выплаты. С Программой страхования, Тарифами Банка она ознакомлена, согласна, обязалась их выполнять, о чем свидетельствует подпись заявителя. 

Поводом для присоединения к Договору страхования послужил кредит, полученный П.Н. по заявлению от [Дата], что подтверждается анкетой заявителя.

[Дата] П.М. обратилась с заявлением о страховом возмещении по кредитному договору [Номер] в связи с инвалидностью заемщика. К заявлению представила копию справки МСЭК, копию выписки из амбулаторной карты.

[Дата] ПАО «Восточный банк» обратился в адрес ООО СК «ВТБ страхование» с просьбой рассмотреть возможность произвести выплату страхового возмещения П.Н., имеющей кредиты в ПАО «Восточный банк». В обоснование приложены справки, представленные П.Н..

Согласно справке МСЭ-2013 [Номер] П.Н. установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию [Дата] повторно.

Как видно из протокола проведения медико-социальной экспертизы [Номер] от [Дата] П.Н. проведена экспертиза для установления группы инвалидности повторно. П.Н. является инвалидом 2 группы с 2015 года. 

Актом медико-социальной экспертизы [Номер] от [Дата] П.Н. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию. 

Согласно выписке из амбулаторной карты [Номер] П.Н. состоит на диспансерном учете по сахарному диабету с 2010 года, имеет ряд других заболеваний, получает лечение, [Дата] прошла медико-социальную экспертизу с диагнозом - хроническая болезнь почек, присвоена вторая группа инвалидности. Проходила обследования, лечение, в том числе с [Дата] по [Дата] (то есть непосредственно перед подачей заявления на присоединение к договору страхования). Повторное освидетельствование в МСЭ состоялось [Дата]. 

Таким образом, из представленных документов судом установлено, что на момент подачи заявления [Дата] П.Н. являлась инвалидом 2 группы, имела ряд серьезных заболеваний. Вместе с тем, в заявлении П.Н. указала, что инвалидом 2 группы не является. Тем самым сообщила заведомо ложную информацию Страхователю. 

Из положений ч 1 ст. 944 ГК РФ следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3. ст. 944 ГК РФ).

Таким образом, положения ст. 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

Согласно ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Составной частью договора страхования является заявление-анкета о состоянии здоровья, которая применительно к правилам ст. 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос.

Указанные в заявлении-анкете сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

При этом предложение страхователю сообщить все существенные обстоятельства о состоянии здоровья самостоятельно не противоречит действующему законодательству и не может рассматриваться как нарушение его прав и отказ страховщика от проверки сообщенных лицом сведений.

Объектом страхования является болезнь (заболевание) возникшее в период действия договора страхования и повлекшее за собой смерть или инвалидность и впервые диагностированное после вступления в силу договора.

У П.Н. инвалидность второй группы впервые диагностирована в 2015 году, что подтверждается материалами дела, при оформлении заявления ответчик об этом до сведения Страхователя не довел, сообщил, что инвалидом не является. 

При таких обстоятельствах, требования истца о признании Договора страхования от несчастных случаев и болезней № [Номер] от [Дата] в части присоединения П.Н. недействительным обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласност. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления ООО СК «ВТБ Страхование» оплачена госпошлина в размере сумма рублей. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-196, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к П.Н. удовлетворить.

Признать Договор страхования от несчастных случаев и болезней № [Номер] от [Дата] заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО КБ «Восточный» в части присоединения П.Н. недействительным.

Взыскать с П.Н. в пользу ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» расходы по госпошлине в размере сумма рублей.

Ответчик вправе подать в Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Швецова