ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июля 2021 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2835/2021 по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1 о взыскании 474 356,42 рублей задолженности по кредитному договору № № от 06.03.2018 г. и 7 943, 56 рубля расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы следующим.

06.03.2018 АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор о предоставлении потребительского кредита – Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит № № в размере 500000 руб., сроком 60 месяцев под 16,99 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В тоже время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет.

Задолженность ответчика перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 474 356,42 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 348 309,93 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 39 617,63 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 73 979,47 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 12 449,39 руб. 

Не выполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом явилось основанием для обращения банком в суд.

Представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела по известным суду адресам, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просил. 

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что 06 марта 2018 ответчик ФИО1 обратился в АО «Райффайзенбанк» с анкетой на потребительский кредит № №, на основании которой, был заключен кредитный договор на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита: сумма кредита – 500 000 руб., срок кредита – до 02 марта 2023; процентная ставка – 16,99 %; количество ежемесячных платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 12 400,43 руб., дата платежа – 02 число каждого месяца.

За нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также, за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

ФИО1 ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями кредитного договора, которые изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», которые он обязуется неукоснительно соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

Данная анкета подписана ФИО1 06.03.2018 и направлена банку.

Подпись ФИО1 в анкете на предоставление потребительского кредита от 06.03.2018 свидетельствует о том, что Индивидуальные условия договора потребительского кредита им получены и он с ними согласен.

Согласно п. 8.8.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Общие Условия) Клиент отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному Договору всеми своими доходами и всеми принадлежащим ему имуществом.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил ФИО1 06.03.2018 кредит в размере 500 000 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета. 

Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком договор является офертой – предложением заключить договор (кредитный договор), который состоит из следующих документов: анкеты на потребительский кредит от 06.03.2018 г., Индивидуальных условий; общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов. Банк, перечислив ФИО1 денежные средства, акцептовал его оферту. Данный договор содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Согласно материалам дела, денежные средства в размере 500 000 рублей были получены ФИО1 согласно условиям кредитного договора.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 8.7.1. Общих Условий банк вправе потребовать от клиента полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Клиентом Банку в соответствии с Кредитным Договором. 

Как следует из выписки лицевого счета, ответчик ФИО1 не исполняет своих обязательств по возврату предоставленного кредита.

02.08.2020 Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате потребительского кредита, которое оставлено без ответа.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 04.06.2021 задолженность ФИО1 перед Банком составляет 474 356,42 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 348 309,93 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 39 617,63 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 73 979,47 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 12 449,39 руб. 

Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам. Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Сумма штрафных пеней составляет 86 428,86 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 18 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

С учетом размера и характера причиненного ущерба, исключительных обстоятельств, степени вины ответчика, размера долговых обязательств, времени просрочки, с учетом принципа разумности, справедливости, заявления ответчика суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей взысканию неустойки по кредитному договору до 30 000 рублей.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 943,56 руб.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании 474 356,42 рублей задолженности по кредитному договору № № от 06.03.2018 г. и 7 943, 56 рубля расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» 417 927 рублей 56 копеек задолженности по кредитному договору № № от 06.03.2018 и 7 943 рубля 56 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований АО «Райффайзенбанк» в части взыскания с ФИО1 56 428 рублей 86 копеек суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу и процентов по кредиту отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2021