№2-859/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Тюмень 17 января 2019 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе председательствующего судьи Калашниковой С.В., при секретаре Василенко А.В., с участием представителя истца по доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу Коммерческий Банк «Пойдем!» о признании недействительным условия кредитного договора о повышении процентной ставки при снятии наличных денежных средств, изменении условия кредитного договора и пересчете ежемесячных платежей, изменении графика платежей, компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату услуг представителя,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что 17.08.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № согласно которого предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей на срок 48 месяцев под 29% годовых. Между тем, в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора, указана плата за пользование кредитом в размере 49,9% годовых. В соответствии с условием договора, который нарушает его права, процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении иных операций, в том числе связанных с получением кредита наличными деньгами через кассу или банкомат, установлена в размере 49,96%. Указанное противоречит требованиям законодательства по одностороннему изменению процентной ставки по договору о предоставлении кредита в соответствии со ст. 819, 450,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей, ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В связи с чем истец просить признать указанное условии недействительным и ущемляющим права потребителя, изменить условия, пересчитать ежемесячные платежи в соответствии с процентной ставкой 29% годовых, а также график платежей, исходя из фактически полученной суммы кредита в размере 150 000 рублей. Кроме того, просит компенсировать причиненный моральный вред в размере 30 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, представитель истца также не направил представителя, извещены надлежащим образом. Ответчик просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, истец направил представителя по доверенности ФИО1 При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца ФИО1 требования иска поддержала по указанным в нем доводам.

В суд поступили возражения ответчика, из которых следует, что ответчик с иском не согласен, нарушений законодательства при заключении договора с истцом ответчик не допустил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

Согласно ст.ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуютсЯ предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа первого и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом, 17.08.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, согласно которого предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей на срок 48 месяцев под 29% годовых. Истец по данному кредиту обязался возвратить полученные денежные средства и проценты, предусмотренные договором.

В соответствии с п.4 вышеуказанного договора процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров, работ, услуг- 29 % годовых; при совершении иных операций, в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и\или устройства самообслуживания (банкоматы) кредиторов 49,9 % годовых.

Полная стоимость кредита составляет 29,012% годовых и рассчитана в соответствии с требованиями ФЗ «О потребительском кредите (займе), размещена в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора, перед информацией, содержащей Индивидуальные условия кредитного договора.

Денежные средства в сумме 150 000 рублей получены истцом в наличной форме в день заключения кредита в кассе ответчика, что не оспаривалось сторонами в суде.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора, заключенного между сторонами, зафиксировано, что кредит предоставляется с использованием электронного средства платежа (кредитной карты) на оплату товаров/работ/услуг. 

Таким образом, при буквальном толковании и применении норм действующего Закона №353-Ф3 и Положения Банка России № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора в безналичном порядке.

Условиями заключенного договора предусмотрена возможность снятия наличных денежных средств, а за получение заемщиком кредита в форме снятия наличных денежных средств установлена процентная ставка в размере 49,9% годовых, что не противоречит действующему законодательству, и данная ставка не является переменной процентной ставкой, применяется только при условии несоблюдения заемщиком цели, указанной в п.11. Индивидуальных условий договора. 

Установленная ставка в размере 49, 9% годовых не является формой получения кредита с помощью электронного средства платежа, которое является существенным условием в рамках заключенного между сторонами договора.

При этом заемщик, подписывая кредитный договор, подтвердил, что ознакомлен с Индивидуальными условиями и согласен с ними, обязуется их выполнять, что следует из п.14 Индивидуальных условий.

Таким образом, суд находит, что в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства, что заключенный между истцом и ответчиком договор противоречит действующему законодательству, что данное условие ущемляет права истца как потребителя, что до истца не была доведена полная информация об условиях заключенного между сторонами договора.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований о признании недействительным условия кредитного договора о повышении процентной ставки при снятии наличных денежных средств суд не находит. А потому и вытекающие из него требования об изменении условия кредитного договора и пересчете ежемесячных платежей, изменении графика платежей, компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату услуг представителя удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу Коммерческий Банк «Пойдем!» о признании недействительным условия кредитного договора о повышении процентной ставки при снятии наличных денежных средств, изменении условия кредитного договора и пересчете ежемесячных платежей, изменении графика платежей, компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату услуг представителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Тюмени.

Председательствующий судья Калашникова С.В.

В окончательной форме решение изготовлено 24.01.2019.