2-441/2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2023 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятии в составе

председательствующего судьи Бутухановой Н.А., 

при секретаре Бадмаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Нэйва» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требования) №/Ц-01, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты №, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РГС Банк» присоединен к Банку, что подтверждается решением ЦБ РФ.

Истец указал, что на основании кредитного договора ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 183 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых с внесением равных ежемесячных платежей. 

Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

После заключения Договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. 

Истец отметил, что в настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчета, сумма задолженности ответчика составляет 360 156 рублей 85 копеек, из них: 182 731 рублей 50 копеек - основной просроченный долг, 177 425 рублей 35 копеек – просроченные проценты.

Истец указал, что ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 360 156 рублей 85 копеек, из них: 182 731 рублей 50 копеек - основной просроченный долг, 177 425 рублей 35 копеек – просроченные проценты, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 26% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 801 рублей 57 копеек.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, настаивала на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности, пояснив, что не оформлял указанную кредитную карту. При этом ответчик не оспаривает свою подпись в документах, полагая, что она сфотографирована. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ОАО «РГС Банк» ЗАО с Анкетой - заявлением, в котором просил выдать кредитную карту, открыть специальный карточный счет с лимитом кредитования – 183 000 рублей, а также осуществлять обслуживание кредитной карты в соответствии с действующим законодательством РФ, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD, ОАО «Росгосстрах Банк», Условиями кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Подписав указанное заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Правилами и Тарифами Банка, обязуется их неукоснительно выполнять. Все положения Правил ему разъяснены в полном объеме, включая Тарифы, и порядок внесения в Правила и Тарифы изменений и дополнений. 

В соответствии с отметкой Банка в Анкете – заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 открыт СКС № – ДД.ММ.ГГГГ, выдана кредитная карта №.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD, ОАО «Росгосстрах Банк», Условиями кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования".

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

Согласно справке о размере задолженности и расчета задолженности, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 360 156 рублей 85 копеек, из них: 182 731 рублей 50 копеек - основной просроченный долг, 177 425 рублей 35 копеек – просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требования) №/Ц-01, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты №, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РГС Банк» присоединен к Банку, что подтверждается решением ЦБ РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием о возврате долга. Указанное требование о полном погашении долга ответчиком в полном объеме не было исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> Республики Бурятия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору кредитной карты.

В связи с представлением ФИО1 возражений, определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

На момент перехода права требования задолженность ответчика перед истцом составляла 339 781 руб. 93 коп., в т.ч. 182 731 рублей 50 копеек – сумма основного долга, 157 050 рублей 43 копеек – задолженность по процентам.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ФИО1 заявил о пропуске срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

К мировому судье заявление о вынесении судебного приказа поступило ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штемпелю на конверте. Судебный приказ мировым судьей судебного участка №

<

адрес> Республики Бурятия вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в Кяхтинский районный суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штемпелю на конверте, т.е. до истечения шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права, предусмотренный п. 1 ст. 196 ГК РФ, по требованию о взыскании задолженности по договору кредитной карты началось ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты займа по договору кредитной карты. (Срок возврата займа по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ был определен до ДД.ММ.ГГГГ).

С ДД.ММ.ГГГГ в течение трех лет у ООО «Нэйва» имелось право требовать возврата задолженности, а именно, до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, началом течения срока исковой давности следует считать ДД.ММ.ГГГГ, последним днем для подачи истцом заявления о вынесения судебного приказа являлось ДД.ММ.ГГГГ.

На основании Договора уступки прав (требований) №/Ц-01 от ДД.ММ.ГГГГ и Приложением № к Договору уступки прав (требований) №/Ц-01 от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Банк «ФК Открытие» уступило ООО «Нэйва» право требования задолженности по договору кредитной карты, заключенного с ФИО1 в размере 339 781 руб. 93 коп.

В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании изложенного ООО «Нэйва» могло обратиться в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако согласно копии почтового конверта, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье судебного участка №

<

адрес> Республики Бурятия лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности, поскольку на момент обращения истца в суд с вышеуказанными требованиями ДД.ММ.ГГГГ истек трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ.

Судом также установлено, что обращение ООО «Нэйва» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, направленное на судебный участок №

<

адрес> Республики Бурятия почтой ДД.ММ.ГГГГ, этот срок не прерывает, так как подано также с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, ООО «Нэйва» обратилось в суд за защитой нарушенного права как в Кяхтинский районный суд Республики Бурятия, так и до этого к мировому судье судебного участка №

<

адрес> Республики Бурятия по истечении указанного срока, в связи с чем суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по договору кредитной карты №, судебных расходов был пропущен срок исковой давности, о применении которого ходатайствует ответчик ФИО1

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 1 статьи 207 ГК РФ закреплено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга истцом пропущен, то и срок исковой давности в отношении процентов также пропущен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, поскольку в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ данное основание является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, а доказательств существования обстоятельств, лишивших истца возможности обратиться в суд с настоящими требованиями в пределах указанного срока, истцом не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 360 156 рублей 85 копеек, в т.ч. 182 731 рублей 50 копеек - основной просроченный долг, 177 425 рублей 35 копеек – просроченные проценты, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 26% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6801 рублей 57 копеек – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кяхтинский районный суд РБ.

Судья Бутуханова Н.А.