Дело № 2-1367/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2020 года Озерский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Гибадуллиной Ю.Р. 

при секретаре Сумкиной С.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала-Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 с иском о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору в общей сумме 218343 рубля 99 коп., в том числе просроченного основного долга в сумме 201666 рублей 78 коп., просроченных процентов в сумме 10573 рубля 34 коп., неустойки в сумме 6103 рубля 87 коп., расходов по госпошлине 5383 рубля 44 коп. 

В обоснование иска указал, что 06 августа 2012 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 06.08.2012. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,0% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями также предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

ФИО1 в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет, в связи с чем образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне рассмотрения дела извещен. Просят дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен, что подтверждается почтовыми уведомлениями (л.д.57,58). Ранее представил отзыв, в котором возражал против исковых требований и просил об уменьшении неустойки (л.д.52-53). 

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06 августа 2012 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 06.08.2012 (л.д.18-19).

Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-17). 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,0% годовых (л.д.19). 

В соответствии с п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. 

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году-действительное число календарных дней. 

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете (п.3.6 Условий). 

В соответствии с п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами (л.д.26-34) и заявления на получение кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка с соответствии с тарифами банка, что составляет 36% годовых.

В силу п.3.10 условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Из расчета к исковому заявлению (л.д.11-17) установлено, что ФИО1 08.08.2012 года воспользовался кредитной картой, начиная с 27.05.2019 года платежи в погашение задолженности не вносились. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

Истец – Сбербанк России требует взыскания с ответчика просроченного основного долга, процентов и неустойки, в общей сумме 218343 рубля 99 коп., в том числе: 

- сумму просроченного основного долга – 201666 рублей 78 коп. 

- просроченные проценты по кредиту – 10573 рубля 34 коп.,

-неустойку- 6103 рубля 87 коп. 

Расчет задолженности по кредиту:

1) Просроченная задолженность за период с 27.05.2019 года по 15.07.2020 года составила 201666 рублей 78 коп., которая складывается из срочной ссудной задолженности в сумме 147050 рублей 88 коп.(л.д.14 оборот), просроченной ссудной задолженности 54615 рублей 90 коп. (л.д.17 оборот) (147050,88+54615,90=201666,78 рублей).

2) Задолженность по процентам за период с 27.05.2019 по 15.07.2020 года составила 10573 рубля 34 коп. 

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: 

5 % от суммы основного долга Х ставка банковского процента (19 % годовых) Х количество дней пользования : 365 дней (количество дней в году). 

Всего за пользование кредитом начислено процентов 148871 рубль 40 коп., процентов на просроченную ссудную задолженность начислено 3320 рублей 82 коп. 

Ответчиком за все время пользования кредитом в счет погашения процентов по кредиту уплачено 141617 рублей 22 коп., а также списано льготных процентов 1,66 рублей.

Задолженность по процентам составит: (148871,40+3320,82-141617,22-1,66=10573 рубля 34 коп.).

3. Задолженность по неустойке за период с 27.05.2019 по 15.07.2020 года составила 6103 рубля 87 коп. 

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: 

Просроченная сумма основного долга Х ставка банковского процента (36 % годовых) Х количество дней просрочки : 365 дней (количество дней в году). 

Всего за указанный период начислено неустойки 6103 рубля 87 коп., в счет погашения неустойки суммы не вносились, следовательно задолженность по неустойке составляет 6103 рубля 87 коп.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Так, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Оценив представленные доказательства, а также период задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика неустойки, которая признается соразмерно нарушенному обязательству. 

Расчет, представленный истцом (л.д.11-17), проверен судом, признан правильным и обоснованным. Ответчиком контррасчет не представлен. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по госпошлине в сумме 5383 рубля 44 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 06.08.2020 (л.д.7) и № от 15.01.2020 (л.д.8), в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала-Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала-Уральский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №1203-Р-617188608 от 06.08.2012 года за период с 27.05.2019 по 15.07.2020 года в размере 218343 рубля 99 коп. (в том числе просроченный основной долг-201666 рублей 78 коп., просроченные проценты – 10573 рубля 34 коп. неустойка- 6103 рубля 87 коп.), а также расходы по госпошлине в сумме 5383 рубля 44 коп. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд. 

Председательствующий - Ю.Р.Гибадуллина

<

>

<

>

<

>

<

> 

<

>

<

>