Дело № 2 –153/20

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2020 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи Алексеевой Е.В., при секретаре Брызгаловой В.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

истцом ПАО «Совкомбанк» подано вышеуказанное исковое заявление. Заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчикам кредит в сумме 859 254, 26 руб. под 18,9% годовых, на срок120 месяцев. 

Ответчики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняли, ссудная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 869 507, 93 руб., в том числе: просроченная ссуда 799 369, 25 руб., просроченные проценты 51 578, 8 руб., проценты по просроченной ссуде 792, 78 руб., неустойка по ссудному договору 17 265, 67 руб., неустойка на просроченную ссуду 352, 43 руб., комиссия за СМС информирование 149 руб. 

В обеспечение исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору с ответчиками заключен договор залога квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

В адрес заемщиков банком направлялись требования о необходимости погасить задолженность по кредитному договору, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена. 

Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 869 507, 93 руб., расходы по государственной пошлине в сумме 17 895, 08 руб. Также просит обратить взыскание на квартиру, общей площадью 53,6 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену 1 629 000 руб. и способ реализации путем продажи с публичных торгов. Истец также просит взыскать с ответчиков в свою пользу проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также взыскать неустойку в размере ключевой ставки банка России, начисленную на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда и расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ за №. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против вынесения по делу заочного решения суда. 

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчикам кредит в сумме 859 254, 26 руб. под 18,9% годовых, на срок120 месяцев. 

Ответчики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняли, ссудная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 869 507, 93 руб., в том числе: просроченная ссуда 799 369, 25 руб., просроченные проценты 51 578, 8 руб., проценты по просроченной ссуде 792, 78 руб., неустойка по ссудному договору 17 265, 67 руб., неустойка на просроченную ссуду 352, 43 руб., комиссия за СМС информирование 149 руб. 

Расчет задолженности ответчиками не оспорен. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. 

Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщики не исполняют надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №, допустили образование задолженности по кредитному договору. 

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно указанной нормы закона, существенным признается нарушение, которое влечет для стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Ответчики не представили суду доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №в связи с чем, исковые требования банка подлежат удовлетворению и с ответчиков солидарно в пользу банка подлежит взысканию заявленная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а сам кредитный договор подлежит расторжению. Оснований, предусмотренных законом, для освобождения ответчиков от уплаты задолженности в ходе рассмотрения дела не установлено. 

Кроме того, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения суда, исходя из ставки 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

В соответствии с п. 13 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчики обязались в случае просрочки платежей в погашение задолженности по кредиту, выплатить займодавцу неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, от суммы остатка основного долга за каждый календарный день просрочки.

В связи с этим, принимая во внимание, что ответчики нарушаю свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, с них солидарно в пользу истца подлежит взыскною неустойка в размере ключевой ставки банка России – 8,50% годовых от суммы остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда. 

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда ( ст. 349 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях ( п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В обеспечение исполнения ответчицей своих обязательств по кредитному договору с ответчиками заключен договор залога квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №. При заключении договора залога стоимость предмета залога определена в размере 1 629 000 руб. 

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленному в суд истцом, на дату обращения истца с иском ответчики более трех раз нарушили сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге. Согласно п.3.1 договора залога, стоимость квартиры сторонами договора согласована и составляет 1 629 000 руб. 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Для погашения задолженности по кредиту исходя из условий заключенного договора залога необходимо обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером 73:24:040301:1064, установить начальную продажную цену 1 629 000 руб. и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 17 895, 08 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 235 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № в сумме 869 507, 93 руб., в том числе: просроченная ссуда 799 369, 25 руб., просроченные проценты 51 578, 8 руб., проценты по просроченной ссуде 792, 78 руб., неустойка по ссудному договору 17 265, 67 руб., неустойка на просроченную ссуду 352, 43 руб., комиссия за СМС информирование 149 руб. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения суда, исходя из ставки 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России – 8,50% годовых от суммы остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда. 

Для погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером 73:24:040301:1064, установить начальную продажную цену 1 629 000 руб. и способ реализации путем продажи с публичных торгов. 

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ за №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2. 

Взыскать ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в равных долях расходы по государственной пошлине в сумме 17 895 руб. 08 коп., т.е. в сумме 8 947 руб. 54 коп. с каждой. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: Е.В. Алексеева