Дело № 2-378/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2021 года г. Снежинск

Снежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего - судьи Кругловой Л.А.,

при ведения протокола судебного заседания помощником судьи - Федченко К.П., 

с участием:

- ответчика ФИО1,

- представителя ответчика - ФИО2, действующего на основании доверенности от 13.05.2021 (т.1 л.д.136),

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиофиксации гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с последней задолженности наследодателя ФИО9, умершего 03.06.2018, по кредитному договору № от 21.01.2013 в сумме 57 310,52 руб., из которых: 45 183,54 руб. – просроченный основной долг по кредитному договору; 12 12698 руб. – просроченные проценты. 

Также истец просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 919,32 руб. (т.1 л.д. 6).

В обоснование требований указано: ФИО4 и ПАО Сбербанк 21.01.2013 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик ФИО4 получил кредитную карту Visa Gold №.

Условиями договора установлена процентная ставка за пользование кредитом – 17,9% годовых.

03.06.2018 ФИО4 умер. Истец указывает, что Заемщик при жизни ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату заемных средств, в связи с чем, на день его смерти образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ФИО1, как с наследника после смерти ФИО4, а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1 919,32 руб..

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, извещен надлежащим образом (т.1 л.д.128-129, т.2 л.д.140-141). 

При таких обстоятельствах, суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующий на основании доверенности от 13.05.2021 (т.1 л.д.136) в судебном заседании исковые требования признали частично, не оспорили факт заключения кредитного договора и наличие задолженности. Просят учесть, что ФИО1 не знала о долге. После смерти ФИО4 прошло три года, истец за это время не предъявлял требований, чем лишил ее возможности погасить задолженность. Кредитным договором не определен срок возврата кредита, вместе с тем банк вправе взыскивать только просроченный кредит.

Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Сбербанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как было установлено в судебном заседании, 21.01.2013 между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор №, на основании которого Заемщику был открыт счет № в и предоставлена кредитная карта Visa Gold № (т.1 л.д. 10-13).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк» (т.1 л.д. 31-36) для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю карты.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете.

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносит на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 17,9% годовых.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

ФИО4 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 80 000,0 руб., под 17,9% годовых, срок кредита – до полного выполнения сторонами обязательств.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, Условиями (т.1 л.д. 31-36).

Согласно свидетельству о смерти (т.1 л.д. 9), ФИО4 умер 03.06.2018, обязательство по договору заемщик не исполнил, в результате чего, не возвращена задолженность по основному долгу в сумме 45 183,54 руб., а также по процентам в сумме 12 126,98 руб..

В соответствии со справкой нотариуса и материалами наследственного дела (т.1 л.д.85, т.2 л.д.96-103), наследником после смерти должника является его супруга ФИО1.

Наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 981 510,4 руб., площадью 

<

данные изъяты> кв.м. (т.2 л.д.86-87);

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на гараж №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровой стоимостью 5 444,28 руб. (т.2 л.д. 90-91);

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на гараж №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровой стоимостью 118 419,71 руб. (т.2 л.д.88-87);

- автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, регистрационный знак №. Рыночная стоимость указанного автомобиля, согласно сведениям независимого оценщика ИП ФИО6 составляет 10 000,0 руб. (т.2 л.д.82-85).

То есть стоимость указанного наследственного имущества превышает заявленную сумму взыскания по долгам наследодателя (57 310,52 руб.) 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Поскольку по правилам наследования в кредитных обязательствах заемщика замещает его наследник, что дает кредитору право взыскивать с наследника должника образовавшуюся за должником задолженность по кредитному договору, включая проценты, то взысканию подлежит не только сумма основного долга, но и сумма просроченных процентов.

По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

При этом каких-либо ограничений по начислению плановых процентов после смерти заемщика положения ст. 1175 ГК РФ не содержат. Данное обстоятельство не входит в перечень оснований, освобождающих наследников должника от исполнения обязательства по уплате процентов по кредитному договору, либо прекращения обязательства в данной части (гл. 26 ГК РФ) и не свидетельствуют о просрочке кредитора (ст. 406 ГК РФ).

Поскольку судом установлено и подтверждается материалами дела, что наследниками после смерти заемщика ФИО4 является его жена, которая приняла наследство, указанный наследник становится должником и несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, уплате процентов на нее.

При этом довод ответчика ФИО3 и ее представителя ФИО2 о том, что она не знала о наличии кредита у супруга, судом отклоняется, поскольку, как следует из представленного стороной истца отчета по карте за период с 21.02.2013 по 20.10.2018, кредитные денежные средства использовались для снятия наличных денежных средств, приобретения продуктов питания в магазинах 

<

адрес>, лекарственных препаратов, книг, одежды, бытовой техники, игрушек и т.п., то есть использовались на нужды и в интересах семьи (т.1 л.д. 162-250, т.2 л.д. 1-65).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Из расчета задолженности по состоянию на 18.01.2021 следует, что задолженность по просроченному основному долгу составляет 45 183,54 руб. = 15 815,33 руб. (срочная ссуда - т. 1 л.д.14-24) + 29 368,21 руб. (просроченная ссуда - т. 1 л.д.28-29), а просроченная задолженность по процентам составляет 12 126,98 руб. = 27 584,13 руб. (сумма процентов за период с 21.09.2015 по 18.01.2021 – т.1 л.д.24) + 595,83 руб. (проценты, начисленные на входящий остаток за период с 20.10.2015 по 18.01.2021 – т.1 л.д.27 оборот) – 15 614,58 руб. (сумма уплаченных процентов за период с 19.11.2015 по 10.09.2018 – т.1 л.д.28) – 438,4 руб. (сумма списанных льготных процентов – т.1 л.д.29).

Представленный истцом расчет опровергает довод стороны ответчика, что имеющаяся задолженность по кредиту и процентам по нему не является просроченной, поскольку как до, так и после смерти ФИО4, у последнего имелась задолженность по уплате текущих платежей в счет погашения основанного долга, так и погашению начисленных процентов, что подтверждается отчетом по кредитной карте на дату его смерти - 03.06.2018 (т.2 л.д.35).

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ стороной ответчика суду доказательства иного размера суммы долга и начисленных процентов не представлено, расчет взыскиваемых сумм, произведенный стороной истца, не оспорен.

На основании изложенного, учитывая, что наследник в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (автомобилю, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на однокомнатную квартиру и два гаража), обязан отвечать по долгам наследодателя – ФИО4, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности перед истцом, исковые требования подлежат удовлетворению.

С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 45 183,54 руб. – сумма просроченного основного долга по кредитному договору, 12 126,98 руб. – просроченные проценты.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 919,32 руб. (т.1 л.д.5).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» по состоянию на 18.01.2021:

- 45 183 (сорок пять тысяч сто восемьдесят три) руб. 54 коп. – задолженность по просроченному основному долгу,

- 12 126 (двенадцать тысяч сто двадцать шесть) руб. 98 коп. - задолженность по просроченным процентам, начисленным по состоянию на 18.01.2021;

- 1 919 (одну тысячу девятьсот девятнадцать) руб. 32 коп. - государственную пошлину.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Круглова

Мотивированное решение изготовлено 05 июля 2021 года.