Дело № 2-791/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Осинники 25 июля 2017 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Решетняка А.М.,

при секретаре Иващенко Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился с иском к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивирует тем, что между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитной карты ххх от 11.10.2011 года.

Согласно разделу 2 Кредитного договора, лимит кредитования был установлен в размере 43 000 рублей.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. 

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 99 255,66 рублей.

Согласно пункту 5.3.1 Договора заемщик обязан ежемесячно осуществлять погашение предоставленных кредитных средств и уплату начисленных процентов за пользование кредитом ежемесячно путем размещения денежных средств на своем счете, не позднее 40 календарного дня с Даты расчета каждого текущего календарного месяца в следующем размере:

всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

не менее 10 % суммы ссудной задолженности;

сумму процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Банк обязуется произвести в день поступления средств на счет гашение ссудной задолженности, а также суммы процентов, начисленных на ссудную задолженность за отчетный месяц.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и на основании раздела 5 кредитного договора, банком 19.11.2015 года в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить задолженность.

Заемщиком требование банка не исполнено.

По состоянию на 16.05.2017 года задолженность заемщика перед банком составила 63 850,83 рублей, из которых: выданные кредитные средства (задолженность по кредиту) – 42 819,43 рублей; начисленные проценты – 21 031,40 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору ххх от 11.10.2011 года в размере 63 850,83 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 42 819,43 рублей; по сумме начисленных процентов – 21 031,40 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 115,52 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил письменное ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям Банка, согласно которой последний платеж в счет задолженности по кредиту был произведен им 16.10.2013 года, согласно выписке движения денежных средств по счету. Банк должен был обратиться с иском в суд до 10.10.2016 года, чего не сделал, обратившись в суд только 28.06.2017 года. Просил отказать Банку в удовлетворении требований, применив срок исковой давности. Не согласен с истцом о том, что срок исковой давности должен быть исчислен с даты направления требования. Требование он не получал, данных у истца о получении им требования нет.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что согласно договора № ххх о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт от 11.10.2011 года ФИО1 взял у истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, лимит кредитования установлен в размере 43 000 рублей под 24% годовых (пп.2.4, 2.5).

Пункт 2.7 данного договора предусматривает, что в случае неисполнения ФИО1 обязательств по своевременной уплате Банку суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность, заемщик платит Банку пени в размере 182,50 % годовых за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности. 

Согласно пункту 5.3.1 Договора заемщик обязан ежемесячно осуществлять погашение предоставленных кредитных средств и уплату начисленных процентов за пользование кредитом ежемесячно путем размещения денежных средств на своем счете, не позднее 40 календарного дня с Даты расчета каждого текущего календарного месяца в следующем размере:

всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

не менее 10 % суммы ссудной задолженности;

сумму процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Банк обязуется произвести в день поступления средств на счет гашение ссудной задолженности, а также суммы процентов, начисленных на ссудную задолженность за отчетный месяц.

В соответствии с п.5.3.1 ФИО1 обязуется в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете Заемщика для погашения кредита. 

С данным Договором и последствиями неуплаты кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем под договором поставил свою подпись (л.д.8-10). 

Так же ФИО1 11.10.2011 года расписался в получении карты (л.д.12 – расписка в получении карты, расписка в получении Пин-конверта).

Банк предоставил ФИО1 кредит в период с 11.10.2011 года по 16.05.2017 года в размере 99 255,66 рублей, что подтверждается выпиской операции по договору № ххх по картсчету ххх (л.д.27-37).

В течение срока действия Кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской (л.д.27-37). 

В соответствии с п. 5.2.11 договора (л.д.8 об.) Банк вправе приостанавливать кредитование и/или досрочно истребовать задолженность по кредиту по настоящему договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любых его обязательств по настоящему договору, в том числе непогашения Заемщиком задолженности по кредиту в сроки, установленные настоящим договором, до исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору.

Согласно требования от 19.11.2015 года «БАНК УРАЛСИБ» сообщил ФИО1 об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ПАО «БАНК УРАЛСИБ», потребовав погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору в срок до 11.01.2015 года (л.д.13,14).

Согласно списка внутренних почтовых отправлений, ФИО1 вышеуказанные требования Банком, направлялись 23.11.2015 года (под № 8) (л.д.15).

Ответчиком требование Банка не исполнено, по состоянию на 16.05.2017 года задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно операции по договору № ххх за период с 11.10.2011 года по 16.05.2017 года карты международных платежных систем, картсчет № ххх, владелец ФИО1, кредитный лимит 42 819,43 рублей, срочная ссудная задолженность: выдача ссуды – 99 255,66 рублей, начислены проценты по ссуде – 44 128,66 рублей. Погашение: процентов 14 272,06 рублей, в т.ч. текущих 0,00 рублей, ссуды 33 145,03 рублей. Задолженность на конец периода по процентам 19,17 рублей, по ссуде 0,00 рублей, всего 19,17 рублей.

Просроченная ссудная задолженность: вынос на просрочку ссуды 66 110,63 рублей, вынос на просрочку процентов 29 837,43 рублей, начислены пени 108 575,82 рублей. Погашение: пеней 741,92 рублей, процентов 8 825,20 рублей, ссуды 23 291,20 рублей. Задолженность на конец периода: по процентам 21 012,23 рублей, по ссуде 42 819,43 рублей, всего 63 831,66 рублей.

Всего задолженность по договору составляет 63 850,83 рублей (л.д.27). 

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № ххх 11.10.2011 года по состоянию на 16.05.2017 года, выданному ФИО1 общая задолженность составляет 63 850,83 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 42 819,43 рублей, по сумме начисленных процентов 21 031,40 рублей (л.д.18-26).

Данные суммы соответствуют представленному истцом расчету, сомневаться в правильности которого у суда оснований не имеется, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ, представленный расчет не оспаривается.

Доказательств внесения в Банк иных сумм, не указанных истцом, ответчиком на момент вынесения решения не представлено.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно требования, направленного Банком ответчику ФИО1 было предложено погасить задолженность, однако, ответчик указанное требование не исполнил, кредитную задолженность до настоящего времени не погасил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 63 850,83 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 42 819,43 рублей, по сумме начисленных процентов 21 031,40 рублей.

Довод ответчика о том, что истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж им был внесен 10.10.2013 г., является несостоятельным.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По условиям заключенного между сторонами договора о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт, датой погашения кредита определено 30 сентября 2014 г. (л.д.11)

ФИО1 не уведомлял банк о закрытии банковского счета, соглашение об установлении лимита кредитной задолженности не расторгнуто.

Принимая во внимание, что срок действия лимита задолженности определен до 30.04.2017 г., эта же дата является окончательной датой для погашения кредитной задолженности, истец первоначально обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 08.11.2016 г., поэтому суд, с учетом положений ч.2 ст.200 ГК РФ, приходит к выводу о том, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности не пропущен.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании абз.2 ст.203 ГК РФ, после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пределах срока исковой давности истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, 08.11.2016 г. мировым судьей судебного участка №2 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 63 850, 83 рублей, определением мирового судьи судебного участка №2 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области от 13.03.2017 г. данный судебный приказ был отменен в связи с подачей ответчиком ФИО1 возражений относительно исполнения данного судебного приказа.

Таким образом, в соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прервалось с момента обращения банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и началось заново с 13.03.2017 г. г.

Настоящий иск подан 28.06.2017 г., т.е. в пределах срока исковой давности.

Кроме того, как следует из выписки по лицевому счету и расчету задолженности истец использовал кредитную линию до 31.03.2014 г., внеся последний платеж в погашение задолженности 03.09.2014 г. 

Учитывая изложенное, срок исковой давности по заявленным требованиям, истцом не пропущен.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статья 88 ГПК РФ определяет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 115,52 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.5, 6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом размера удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1, ххх, задолженность по кредитному договору № ххх от 11.10.2011 года в размере 63 580,83 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 42 819,43 рублей; по сумме начисленных процентов 21 031,40 рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1, ххх судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 115,52 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2017 года.

Председательствующий: