УИД 63RS0025-01-2024-000852-09

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2024 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Демиховой Л.В.

при секретаре судебного заседания Вишневской Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1707/2024 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.08.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» 

<

***>, в соответствии с которым Банк выпустил и предоставил ответчику кредитную карту.

Также открыт счет № 408178109000976177288, для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ФИО1 активировал кредитную карту путем обращения в кредитную организацию, после чего воспользовался полученным кредитом по своему усмотрению.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в результате чего за период с 10.08.2012 по 12.03.2024 в размере 56 627,75 руб.

10.05.2015 Банк выставил ответчику заключительное требование, в котором указал о необходимости погашения всей задолженности не позднее 09.07.2015. Однако требование Банка ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены, задолженность до настоящего времени не погашена. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства АО «Банк Русский Стандарт» просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.08.2012 за период с 10.08.2012 по 12.03.2024 в размере 56 627,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 1898,83 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просит рассмотреть дело без его участия, применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности и в удовлетворении заявленных требований отказать. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 10.08.2012 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой на получение комплекта основных карт на его имя кредитной карты на условиях, содержащихся в указанном выше заявлении, в Условиях предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», а также в Тарифном плане ТП 249/2 по картам «Русский Стандарт. 

10.08.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» 

<

***>, в соответствии с которым Банк выпустил и предоставил ответчику кредитную карту.

Также открыт счет № 408178109000976177288, для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ФИО1 активировал кредитную карту путем обращения в кредитную организацию, после чего воспользовался полученным кредитом по своему усмотрению.

Условия заключенного сторонами по делу кредитного договора содержатся в Условиях предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в Тарифном плане ТП 249/2 по картам «Русский Стандарт, а также в заявлении-анкете. 

В соответствии с п. 2.2.,2.2.1, 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор заключается: - путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; - путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) является действия Банка по открытию Клиенту Счета.

Согласно Тарифному плану ТП 249/2 по кредитным картам: плата за выпуск и обслуживание карты: комплект основных карт- 900 руб. комплект дополнительных карт – 500 руб.; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом оплаты очередного платежа и иных платежей начисляются проценты в размере 36 % годовых.

Согласно п.8.15 Условий Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования Кредита и потребовать погашения Клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив Клиенту Заключительный счет-выписку, в том числе, в случае не исполнения Клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действий Карты.

В силу п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита определяется моментом востребования задолженности Банком.

С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 ст. 810 ГКРФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Согласно п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», сумма указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту (с учетом положений п.4.22 Условий) и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете –выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (Далее-день оплаты).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность. 

Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты 

<

***> от 10.08.2012 за период с 10.08.2012 по 12.03.2024 составляет 56 627,75 руб.

10.05.2015 Банк направил ответчику заключительный счет об оплате задолженности по договору кредитной карты в срок до 09.07.2015, однако задолженность ответчиком не погашена.

Заключительный счет, представленный в материалы дела содержит ссылку на обязанность ответчика уплатить задолженность в срок до 09.07.2015, из чего следует, что кредитный договор по указанному выше кредитному договору фактически расторгнут 09.07.2015.

Срок возврата задолженности по Договору потребительского кредита определен моментом ее востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счета-выписки.

Таким образом, с 10.07.2015 у АО «Банк Русский Стандарт» возникло право требовать возврата задолженности.

Между тем, установлено, что Условиями предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», Тарифным планом ТП 249/2 по картам «Русский Стандарт» предусмотрен минимальный обязательный платеж по погашению кредита (ежемесячно), который определен в размере определенного процента от суммы задолженности.

В соответствии с условиями договора в случае непогашения либо частичного погашения заемщиком обязательного платежа непогашенная сумма обязательного платежа считается просроченной и на сумму просроченного платежа начисляются повышенные проценты.

Согласно разъяснений, содержащихся пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из текста искового заявления следует, что АО «Банк Русский Стандарт» заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.08.2012 за период с 10.08.2012 по 12.03.2024 в размере 56 627,75 руб.

Между тем, из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что начисление данной задолженности Банком фактически произведено за период с 10.08.2012 по 09.07.2015.

Из представленного истцом расчета задолженности также следует, что последний платеж ФИО1 произведен 09.04.2015. В последующем платежи в счет погашения задолженности ответчиком не производились.

По состоянию на дату внесения последнего платежа сумма задолженности по кредитному договору составила 50 904,07 руб.

Согласно п. 11 Тарифного плана ТП 249/2 минимальный платеж рассчитывается из коэффициента расчета минимального платежа – 5%.

Таким образом, срок давности по искам о просроченных повременных платежах должен исчисляться следующим образом: 50 904,07 руб. (сумма задолженности по состоянию на 09.04.2015) х 5% (коэффициент расчета минимального платежа)= 2 545,20 руб. (сумма ежемесячного платежа). 50 904,07 руб. (сумма задолженности по состоянию на 09.04.2015): 2 545,20 руб. (сумма ежемесячного платежа) = 20 (минимальных платежей). 

Между тем, учитывая, что срок возврата задолженности по Договору потребительского кредита определен моментом ее востребования Банком (согласно заключительному счету 09.07.2015), то расчет срока исковой давности по заявленным требованиям должен исчисляться с 09.07.2015 (дата платежа установленная в счете-выписке)+ 20 (минимальных платежей) =20.03.2017

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истекал 20.03.2020. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 303 района Восточное Измайлово г. Москвы от 21.08.2020 с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.08.2012 за период с 10.08.2012 по 12.03.2024 в размере 56 627,75 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 303 района Восточное Измайлово г. Москвы от 11.07.2023 судебный приказ № 2-1418/2020 отменен.

В Сызранский городской суд исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, было направлено АО «Банк Русский Стандарт» посредством почтовой связи 16.03.2024, то есть по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Такое правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В данном случае срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд с иском: (16.03.2024-3 года=16.03.2021-2 года –10 мес. -42 дня =05.12.2018.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что установленный законом трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с указанным выше иском, истек 05.12.2018.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу, что по предъявленным истцом требованиям о взыскании задолженности истцом пропущен срок исковой давности. Доказательства, подтверждающие уважительность причины пропуска срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением истцом не представлены, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере –1898,83 руб. также следует оставить без удовлетворения. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,- оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Демихова

В окончательной форме решение суда принято 06.05.2024.