Производство № 2-106/2021

Дело (УИД) 28RS0021-01-2021-000127-22 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 05 марта 2021 г. 

Сковородинский районный суд Амурской области в составе

судьи Петрашко С.Ю.,

при помощнике судьи Котовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

В обоснование заявленных требований указал, что Банком и ФИО1 ФИО11 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 105263,16 руб. под 29.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

ФИО1 ФИО11 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО2 ФИО24. Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО1 ФИО11. Банк предполагает, что наследником ФИО1 ФИО11 является – ФИО3.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30/09/2014, на 28/10/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2214 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 28/07/2013, на 28/10/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2576 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 45320.54 руб. 

По состоянию на 28/10/2020 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 114772.63 руб., из них: - просроченная ссуда 91676.64 руб.; - просроченные проценты 16471.19 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1326.63 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5298.17 руб.; - комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1134, 1142, 1175 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 44, 57, 131 – 133 ГПК РФ, ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате просит взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 114772,63 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3495,45 руб. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО1 ФИО11.

Истец – ПАО «Совкомбанк», должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; представитель истца в представленном исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, в представленных в суд возражениях на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие ответчика ФИО3

Согласно возражений ответчика ФИО3 на исковое заявление ПАО «Совкомбанк» следует, что он является ответчиком по делу, с исковыми требованиями не согласен, считает их незаконными и необоснованными по следующим основаниям. В исковом заявлении указано, что сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114772,63 рублей. Последний платеж по договору № был осуществлен ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует предоставленная Банком в материалы дела выписка по счету. Однако Банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только в феврале 2021 года, то есть, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей в определенный срок, то есть по частям, в связи, с чем спорные правоотношения фактически связаны с взысканием периодических платежей.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение трехлетнего срока исковой давности по спорному кредитному договору начинается не с даты его окончания, а с момента наступления предусмотренного графиком срока внесения платежа и исчисляется самостоятельно по каждому платежу.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца у суда не имеется, данные требования являются незаконными и необоснованными. На основании изложенного, просит применить срок исковой давности в отношении искового заявления ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Изучив позицию истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Сокомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ « Совкомбанк ». ОАО ИКБ « Совкомбанк » является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк » по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом от 23.05.2014 года. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк », ПАО « Совкомбанк ».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении посредством акцепта кредитного договора. 

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № (в виде ацептированного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредит в размере 105 263,16 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 29,9 % годовых. 

Собственноручной подписью заемщик ФИО4 подтвердила, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Условия кредитования, с которыми Заемщик предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью заявления-оферты. 

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, исходя из положений ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк » и ФИО4 заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в заявлении-оферте о предоставлении кредита, Условиях кредитования ПАО «Совкомбанк » физических лиц на потребительские цели, являющихся его неотъемлемой частью.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.807, ч.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.1 ст.809, ч.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30/09/2014, на 28/10/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2214 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28/07/2013, на 28/10/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2576 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 45320.54 руб. 

По состоянию на 28/10/2020 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 114772.63 руб., из них: - просроченная ссуда 91676.64 руб.; - просроченные проценты 16471.19 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1326.63 руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5298.17 руб.; - комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 ФИО11 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-OT №. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Как следует из материалов дела, наследником умершей ФИО1 ФИО11 является ее сын Самохвалов ФИО9, принявший наследство в виде квартиры, находящейся по адресу 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком ФИО5 подано письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Абзацем 4 и. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике но делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и др.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку обязательства не прекратились смертью заемщика ФИО4 и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчик, являясь наследником, вступившим в права наследования, должен нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к нему наследства.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 196 ГК РФ).

В силу пункта о статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из содержания кредитного договора от 27 июня 2016 года следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться заемщиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей, составляющих сумму 3399,16 рублей, до даты (числа) подписания договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

Таким образом, по заявленным истцом требованиям о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, которая подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому просроченному платежу в период действия договора с 27 июня 2013 года по 27 июня 2018 года.

Исходя из представленной истцом выписки по счету следует, что просрочка в исполнении кредитного обязательства возникла у заемщика с 27 сентября 2014 года (то есть в отношении платежа за август 2014 года), когда заемщиком не была внесена необходимая для погашения долга сумма.

Как усматривается из представленного истцом расчета, задолженность но кредитному договору исчислялась за период с 30 сентября 2014 года по 28 октября 2020 года.

С настоящим иском банк обратился в суд посредством электронной почты 01 февраля 2021 года.

Поскольку кредитным договором от 27 июня 2013 года предусматривалась оплата кредита ежемесячными платежами, равными 3399,16 рублей, в даты, указанные в индивидуальных условиях договора, ежемесячно до даты (числа) подписания договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

Учитывая изложенное, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении платежей, являющихся просроченными на 01 февраля 2018 года (с учетом обращения банка в суд с исковым заявлением 01 февраля 2021 года).

Таким образом, банк вправе требовать взыскания с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 01 февраля 2018 года, т.е. за последние три года, предшествующие обращению с настоящим иском в суд.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 01 февраля 2018 года по 27 июня 2018 года в сумме 17 275 рублей 96 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

ПАО «Совкомбанк» также заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3495,45 рублей, что подтверждается платежным поручением № 62 от 29.10.2020 года, в рамках суммы указанной в исковом заявлении и соответствующей сумме иска. 

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены частично, суд считает необходимым указанное требование удовлетворить пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и взыскать в его пользу с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 691рубль 04 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01 февраля 2018 года по 27 июня 2018 года в размере 17 275 (семнадцать тысяч двести семьдесят пять) рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 691 (шестьсот девяносто один) рубль 04 копейки.

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Петрашко С.Ю.