Дело № 2-1661/2024 УИД:23RS0013-01-2024-002240-03

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 20 ноября 2024 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего должника ФИО1, к ИвА. А. А., ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО1 и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66826,48 рублей, в том числе: просроченные проценты - 10 080,58 рублей, просроченный основной долг - 56 745,90 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей, всего взыскать 70 826,48 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическими лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредитной карты. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:31 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия выпуска кредитной карты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:32 заемщику поступило сообщение, что кредитная карта активирована. Заемщику была выдана кредитная карта с Цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт №) с предоставлением по ней кредитом в размере 20 000,00 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в полном объеме. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,4 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Таким образом, за ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 10080,58 рублей, просроченный основной долг - 56 745,90 рублей. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Заёмщик застрахован не был. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Определением Гулькевичского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков по делу привлечены ИвА. А. А., ФИО2, ФИО3, ФИО4 – наследники умершей ФИО1. 

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, в своем заявлении дело просил рассматривать в его отсутствие. 

Ответчик ИвА. А.А., надлежаще уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, в заявлении, поступившем в суд, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, указала, что иск не признает, так как отказалась от наследства в пользу ФИО3 и ФИО4

Ответчик ФИО2, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО4, надлежаще уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, в заявлении, поступившем в суд, просил дело рассмотреть в его отсутствие, указал, что иск не признает, так как отказался от наследства в пользу сына ФИО3 и дочери ФИО4

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца подлежат удовлетворению.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭЛ).

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическими лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка получение кредитной карты. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:31 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия выпуска кредитной карты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:32 заемщику поступило сообщение, что кредитная карта активирована. Заемщику была выдана кредита карта с Цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт №ТКПР22090100115855) с предоставлением по ней кредитом в размере 20 000,00 рублей.

Согласно п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,4 % годовых. 

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. 

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

В связи с ее смертью ею прекратилось исполнение обязательств по кредитной карте (эмиссионный контракт №) от ДД.ММ.ГГГГ, и образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 66826,48 рублей, из них: просроченные проценты - 10 080,58 рублей, просроченный основной долг - 56 745,90 рублей.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

После смерти ФИО1 нотариусом Гулькевичского нотариального округа ФИО5 заведено наследственное дело №.

Согласно сообщению нотариуса Гулькевичского нотариального округа ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело открыто на основании заявлений о принятии наследства по закону, поступивших в нотариальную контору от имени несовершеннолетней дочери наследодателя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и от несовершеннолетнего сына наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Свидетельство о праве на наследство наследники не получали. 

Согласно заявлений о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: 

<

адрес>, хут. Красная Поляна, 

<

адрес>; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями. 

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, поданному нотариусу Гулькевичского нотариального округа ФИО5, ФИО2 отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства после умершей супруги ФИО1 в пользу детей ФИО3 и ФИО4 в равных долях по 1/2 доле каждому. 

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, поданному нотариусу Гулькевичского нотариального округа ФИО5, ИвА. А.А. отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства после умершей дочери ФИО1 в пользу детей наследодателя ФИО3 и ФИО4 в равных долях по 1/2 доле каждому. 

Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Материалами дела подтверждается то, что наследниками после смерти ФИО1 являются ее несовершеннолетние дети ФИО3 и ФИО4, законным представителем которых является их отец ФИО2, который в интересах несовершеннолетних детей принял наследство ФИО1, а, соответственно, в силу ст. 1175 ГК РФ ФИО2, как законный представитель наследников, принявших наследство, несет ответственность по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в виде права собственности на объекты недвижимого имущества – земельный участок и жилой дом, прав на денежные вклады, в связи с чем с ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) от ДД.ММ.ГГГГ.

В иске к ИвА. А.А. (мать наследодателя), ФИО2 (супруг наследодателя), как наследникам, следует отказать, поскольку они хотя и являются наследниками по закону после смерти ФИО1, однако наследство не принимали, от него отказалась в пользу детей и внуков. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 66826,48 рублей, из них: просроченные проценты - 10 080,58 рублей, просроченный основной долг - 56 745,90 рублей. 

Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ФИО2 – законного представителя ФИО3 и ФИО4 в размере 66826,48 рублей является верным, ответчиком не оспорен. Иных расчетов суду не представлено. 

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Требования истца удовлетворены в полном объеме, взысканию с ФИО2 – законного представителя ФИО3 и ФИО4 подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 4000,00 рублей, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего должника ФИО1, к ИвА. А. А., ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить. 

Взыскать с законного представителя несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца хут. Красная 

<

адрес>, (паспорт гражданина Российской Федерации серия 0308 №, выдан Отделом УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 66826,48 рублей, в том числе: просроченные проценты - 10 080,58 рублей, просроченный основной долг - 56 745,90 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000,00 рублей, а всего 70 826,48 рублей (семьдесят тысяч восемьсот двадцать шесть рублей сорок восемь копеек). 

Взыскание с ФИО2 производить до достижения его детьми ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, совершеннолетия или появления у них доходов или имущества, достаточного для возмещения задолженности.

По достижении ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, совершеннолетия, либо в случае, если у них до достижения совершеннолетия появятся доходы или иное имущество, достаточные для взыскания задолженности, либо когда они до достижения совершеннолетия приобретут дееспособность, взыскание указанной суммы с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк прекратить; взыскивать оставшуюся сумму задолженности с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> края, в пользу ПАО Сбербанк.

В иске ПАО Сбербанк к ИвА. А. А., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в 

<

адрес>вой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья 

Гулькевичского районного суда И.А.Бочко