№ 2-1554/2018

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2018 года г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Чернышевой Е.А.,

при секретаре Онкоровой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием и в присутствии представителя истца ФИО3, действующего на основании доверенности, представителя ответчиков ФИО4, действующей на основании доверенности, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1275000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Государственная регистрация права общей собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Астраханской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Управлением Росреестра по Астраханской области ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

На основании решения ОАО «ТрансКредитБанк» от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ 24 (ЗАО) реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО) внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО), к последнему перешли права и обязанности ОАО «ТрансКредитБанк» в полном объеме. Согласно разделу 5 договора о присоединении, ВТБ 24 является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами на момент присоединения. 

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО), решения очередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к банку ВТБ (ПАО). Запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) и присоединении к ВТБ (ПАО) внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО), к последнему перешли права и обязанности Банка ВТБ 24 (ПАО) в полном объеме. Согласно договору о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами на момент присоединения.

Таким образом, залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). 

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором.

Требования истца о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору до настоящего времени ответчиками не исполнены, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и п. 4.3.4 кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенный жилой дом и земельный участок.

Ответчиками надлежащим образом не исполняются обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 387850 рублей 5 копеек: из которых сумма основного долга - 359371 рубль 51 копейка; задолженность по плановым процентам - 16181 рубль 58 копеек; задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 2027 рублей 71 копейка; задолженность по пени по просроченному долгу – 6728 рублей 41 копейка; задолженность по пени - 3540 рублей 84 копейки.

На основании вышеизложенного, истец просит суд:

- взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 387850 рублей 5 копеек: из которых сумма основного долга - 359371 рубль 51 копейка; задолженность по плановым процентам - 16181 рубль 58 копеек; задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 2027 рублей 71 копейка; задолженность по пени по просроченному долгу – 6728 рублей 41 копейка; задолженность по пени - 3540 рублей 84 копейки;

- обратить взыскание на принадлежащие ФИО1, ФИО2 объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, назначение: жилое, общая площадь 72,5 кв.м, этаж – 9. Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1321600 рублей. 

- взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 13079 рублей. 

Впоследствии исковые требования были уточнены в порядке ст. 39 ГПК РФ, в соответствии с которыми истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 60850 рублей 5 копеек (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): из которых сумма основного долга - 46555 рублей 24 копейки; задолженность по плановым процентам - 1997 рублей 85 копеек; задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 2027 рублей 71 копейка; задолженность по пени по просроченному долгу – 6728 рублей 41 копейка; задолженность по пени - 3540 рублей 84 копейки. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество. 

В судебное заседание представитель истца ФИО3 исковые требования, с учетом заявленных уточнений, поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о слушании дела надлежащим образом, представили в адрес суда ходатайства, согласно которым исковые требования признают частично, а именно в части взыскания с них задолженности в размере 60850,05 рублей, относительно обращения взыскания на предмет залога возражают, также просят рассмотреть дело в их отсутствие, доверили представлять свои интересы в суде ФИО4

Представитель ответчиков ФИО4 в судебном заседании позицию подзащитных поддержала, признала исковые требования в части взыскания с ответчиков задолженности в размере 60850,05 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований возражала. 

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ (с последующими изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 и 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1275000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Государственная регистрация права общей собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Астраханской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Управлением Росреестра по Астраханской области ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

На основании решения ОАО «ТрансКредитБанк» от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ 24 (ЗАО) реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО) внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО), к последнему перешли права и обязанности ОАО «ТрансКредитБанк» в полном объеме. Согласно разделу 5 договора о присоединении, ВТБ 24 является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами на момент присоединения. 

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО), решения очередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к банку ВТБ (ПАО). Запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) и присоединении к ВТБ (ПАО) внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО), к последнему перешли права и обязанности Банка ВТБ 24 (ПАО) в полном объеме. Согласно договору о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами на момент присоединения.

В силу ст. 77 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). 

С условиями кредитного договора, порядком пользования и условиями по возврату кредита созаемщики ФИО1 и ФИО2 были ознакомлены, что подтверждается подписью созаемщиков в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлении о размере эффективной процентной ставки по ипотечному кредиту, графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью уведомления. 

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в течение 3 рабочих дней, считая с даты исполнения заемщиком требований п. 2.3, п. 2.5, п. 5.1.5, п. 5.1.6, п. 5.1.11, п. 5.1.14 договора. 

Согласно п. 2.2 договора, выдача кредита производится в безналичном порядке путем единовременного зачисления на счет заемщика денежных средств. 

Согласно разделу 5 договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, неустойку, предусмотренную ст. 8 договора, 

В соответствии с п. 3.1 договора, погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно 18 числа каждого месяца. Если 18 число приходится на нерабочий день, то днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком аннуитетными платежами в размере 12437 рублей. 

Согласно п. 3.2 договора, заемщик обязан возвратить сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно разделу 4 договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 11 % годовых. Проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. Кредитор начисляет проценты за пользование кредитом за каждый процентный период. 

При этом кредитор вправе в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом в случае, если в течение срока действия настоящего договора Банк России изменит размер ставки рефинансирования. О своем намерении изменить размер процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика в письменной форме. Если заемщик не согласен с новым размером процентов. он обязан в течение 30 календарных дней со дня получения уведомления вернуть последнему сумму невозвращенного кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами, рассчитанные по ставке, действующей на день отправления уведомления кредитором. непоступление от заемщика сообщения о несогласии с изменением процентной ставки по кредиту в течение 5 рабочих дней со дня получения заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки считается принятием заемщиком новой процентной ставки по кредиту. 

Согласно п. 8 договора, в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. При этом минимальный размер неустойки, взимаемой кредитором за первые 10 календарных дней со дня образования просроченной задолженности, устанавливается в размере 100 рублей по кредитам в рублях, по иностранной валюте – 3 доллара США. 

Таким образом, в соответствии с кредитным договором созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, истец свои обязанности по кредитному договору выполнил в полном объеме, однако ответчики ненадлежащим образом исполняли обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1099969 рублей 76 копеек: из которых сумма основного долга - 46555 рублей 24 копейки; задолженность по плановым процентам - 1997 рублей 85 копеек; задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 2027 рублей 71 копейка; задолженность по пени по просроченному долгу – 6728 рублей 41 копейка; задолженность по пени - 3540 рублей 84 копейки.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с условиями договора, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В связи с нарушением заемщиком графика возврата долга по кредиту и просрочкой уплаты процентов банк на основании условий кредитного договора обоснованно потребовал от должников досрочного исполнения обязательств. 

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора не было исполнено заемщиками, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Судом проверен расчет исковых сумм, с учетом начисленных процентов и фактически выплаченных сумм.

В связи с изложенным, а также исходя из признания ответчиками иска в части взыскания с них задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60850,05 рублей, требования о взыскании процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающему в силу договора об ипотеке. 

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу пункта 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, проценты за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. 

В силу ст. 348 ГК РФ (в редакции от 26.06.2007) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что размер задолженности ответчиков по кредитному договору - 60850,05 рублей, что составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества (16520000 рублей, согласно отчету ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг» № от ДД.ММ.ГГГГ), ранее ответчики погасили большую часть задолженности, суд приходит к выводу, что требования залогодержателя явно несоразмерны стоимости заложенного имущества, в связи с чем исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат оставлению без удовлетворения. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. 

Исходя из изложенного, руководствуясь нормами ст.333.19 НК РФ, принимая во внимание цену иска, суд считает обоснованным взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 2025,5 рублей, пропорционально удовлетворенной части иска, поскольку несение им данных судебных расходов подтверждено материалами дела, а именно платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60850 рублей 5 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2025 рублей 50 копеек, а всего - 62875 (шестьдесят две тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 55 (пятьдесят пять) копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Обязать МИФНС России № 5 по Астраханской области возвратить истцу Банку ВТБ (ПАО), 

<

данные изъяты>, находящемуся по адресу: 

<

адрес>, излишне уплаченную в доход муниципального бюджета государственную пошлину в сумме 11053 (одиннадцати тысяч пятидесяти трех) рублей 50 (пятидесяти) копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд г. Астрахани в течение одного месяца с момента составления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ8 года. 

Судья Е.А. Чернышева