УИД 60RS0019-01-2025-000051-08 

№ 2-110/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года г.Порхов

Порховский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тимофеева Д.Н.,

при секретаре Федоровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-110/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО9, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО9, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО8 ФИО20 ФИО21 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика – ФИО3

В обоснование поданного заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3 был выдан кредит в сумме 99 305 рублей 22 копейки на срок 60 месяцев под 27,52% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Пунктом 1.2 Условий банковского обслуживания установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Таким образом, на момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция договора банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик - ФИО3 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Master Card №. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО3 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ заемщик - ФИО3 подал заявление на предоставление доступа к смс-банку, в котором просил подключить к его номеру телефона 

<

***> услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 установил мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн», произвел регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» путем обмена сообщениями с вышеуказанного телефона, принадлежащего ФИО3, что подтверждается информацией о всех направленных и полученных клиентом сообщениях в системе «Мобильный Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ, в 14 часов 31 минуту, ФИО3 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом (ФИО3), так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом (ФИО3) аналогом его собственноручной подписи. ДД.ММ.ГГГГ, в 14 часов 34 минуты, ФИО3поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Банком было выполнено зачисление кредита в сумме 99 305 рублей 22 копейки на счет клиента (ФИО3). Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору сформировалась задолженность в размере 99 428 рублей 15 копеек, в том числе, 88 871 рубль 66 копеек - просроченная ссудная задолженность, 10 556 рублей 49 копеек - просроченные проценты. 

Истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО8 (сын), ФИО1 (жена), ФИО7 (дочь), ФИО2 (сын), являющихся наследниками заемщика – ФИО3 солидарно в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 428 рублей 15 копеек, в том числе, 88 871 рубль 66 копеек - просроченная ссудная задолженность, 10 556 рублей 49 копеек - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО4 (сын наследодателя (заемщика) ФИО3).

В судебное заседание представитель истца ФИО10 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Согласно представленного суду заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО9 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, при этом пояснила, что первое время выплачивала кредит после смерти мужа, после чего перестала платить в связи с трудным материальным положением. Наследство после смерти мужа ФИО3 состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, а также 1/6 доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. К нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти мужа обратилась ДД.ММ.ГГГГ. Она и сын ФИО8 фактически приняли наследство после смерти ФИО3 Дети последнего - ФИО7 и ФИО2 от наследства после смерти отца отказались в ее пользу.

Ответчик ФИО8 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, при этом пояснил, что он и его мать ФИО1 фактически приняли наследство после смерти отца. ФИО7 и ФИО2 отказались от наследства в пользу ФИО1

Ответчики ФИО7 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, при этом пояснили, что отказались от наследства после смерти отца ФИО3 в пользу матери - ФИО1 Фактически не принимали наследство. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, при этом пояснил, что в наследство после смерти отца ФИО3 не вступил, фактически его не принял, кроме того в будущем вступать в наследство не собирается. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст.819 ГК Российской Федерации данные правила применяются к отношениям по кредитному договору. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (п. 1). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 2). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Согласно разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику ФИО3 потребительский кредит в сумме 99 305 рублей 22 копейки, на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, под 27,52 % годовых (л.д. 150). Указанные денежные средства были получены ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, путем зачисления на банковский счет ФИО3, в соответствии с п.17 кредитного договора (л.д.146, 151). 

Пунктом 12 указанного кредитного договора сторонами предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, равный 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. 

Согласно п. 21 указанного кредитного договора индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. Заемщик признал, что подписанием им индивидуальных условий является подтверждение им в автоматизированной системе кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов: ввод им правильного ПИН при считывании его банковской карты электронным терминалом, ввод им одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника кредитора, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на его номер мобильного телефона; получение кредитором положительного ответа от автоматизированной системы кредитора о степени схожести его биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных кредитора, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями. 

В соответствии с п.п.4.1.1 и 4.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия) банк обязался произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования, а заемщик обязался для получения кредита выполнить требования, указанные в п.2.1 Общих условий кредитования и возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. 

Из содержания вышеуказанного кредитного договора, заявления ФИО3 на банковское обслуживание (л.д.116), заявления ФИО3 на получение банковской карты и подключения к услуге «Мобильный банк» ПАО «»Сбербанк (л.д.27) следует, что заемщик ФИО3 был ознакомлен и полностью выразил свое согласие с тарифами и индивидуальными условиями предоставления указанного кредита, ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласился с ними, указанный кредитный договор подписан сторонами. 

Согласно материалов дела, выписки по счету, расчету задолженности по кредиту задолженность заемщика ФИО3 по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 99 428 рублей 15 копеек, в том числе: 88 871 рубль 66 копеек - просроченная ссудная задолженность, 10 556 рублей 49 копеек - просроченные проценты (л.д.16-21).

Из материалов дела следует, что заемщиком ФИО3 были нарушены обязательства по своевременному погашению вышеуказанного кредита и уплате процентов, а потому истец вправе требовать уплаты задолженности по указанному кредитному договору и начисленных в соответствии с кредитным договором процентов. 

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ФИО5 

<

адрес> Комитета юстиции 

<

адрес> (л.д. 153).

Из материалов наследственного дела № по ФИО5 нотариальному округу 

<

адрес> к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 следует, что наследниками по закону являются: супруга – ФИО1, сын – ФИО8 Фёдорович ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын - ФИО4, сын - ФИО2, дочь - ФИО7. 

Наследники по закону – дети наследодателя ФИО7 и ФИО2 от причитающихся им долей на наследство, в установленные законом срок и порядке отказались в пользу матери ФИО1, являющейся одновременно супругой умершего ФИО3

Сведений о наличии завещания от имени наследодателя и иных наследниках, в том, фактически принявших наследство, в материалах дела не имеется и в судебное заседание не представлено. Свидетельства о праве на наследство не выдавались. 

В ходе судебного разбирательства установлен состав наследственного имущества, принадлежавшего умершему ФИО3, а именно:

Объекты недвижимого имущества:

- 1/6 доля в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 855 719 рублей 65 копеек, стоимость 1/6 доли составляет 142 619 рублей 94 копейки;

- квартира с кадастровым номером 60:17:0010157:170, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 856 753 рубля 86 копеек.

Денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк»:

- на банковском счете № в размере 1 390 рублей 10 копеек; на банковском счете № в размере 303 рубля 25 копеек; на банковском счете № в размере 10 рублей; на банковском счете № в размере 10 рублей, всего 1 713 рублей 35 копеек.

Принадлежность вышеуказанного наследственного имущества наследодателю на праве собственности подтверждена материалами вышеуказанного наследственного дела, выписками из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости и о кадастровой стоимости объектов недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, сведениями о банковских счетах физического лица, не являющего индивидуальным предпринимателем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выданными УФНС России по 

<

адрес>, а также сведениями о банковских счетах, открытых на имя ФИО3, предоставленными ПАО «Сбербанк».

Указанная кадастровая стоимость вышеперечисленных объектов недвижимости сторонами не оспорена, сведений о наличии иной, в том числе, рыночной стоимости указанных объектов недвижимого наследственного имущества в материалах дела не имеется и в судебное заседание не представлено. 

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3 составляет 1 001 087 рублей 15 копеек (142 619 рублей 94 копейки + 856 753 рубля 86 копеек + 1 390 рублей 10 копеек + 10 рублей + 10 рублей + 303 рубля 25 копеек), доля каждого наследника, равная 1/2 доле, составляет по 500 543 рубля 57 копеек. 

Общая сумма исковых требований составляет 103 428 рублей 15 копеек (99 428 рублей 15 копеек + 4 000 рублей = 103 428,15), что не превышает стоимость перешедшего ответчикам наследственного имущества. 

В силу вышеуказанных положений ст.1175 ГК РФ, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № отказополучатели ФИО7 и ФИО2 по долгам наследодателя ФИО3 не отвечают.

Учитывая изложенное, ФИО7 и ФИО2 являются ненадлежащими ответчиками по делу, в связи с чем исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО7 и ФИО2 удовлетворению не подлежат, как необоснованные. 

Поскольку ответчики ФИО1 и ФИО8 являются наследниками по закону к имуществу умершего заемщика ФИО3, а также фактически принявшими наследство в полной мере, стоимость которого превышает общую сумму долга наследодателя в размере 99 428 рублей 15 копеек, в равных долях, исковые требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО8 солидарно долга наследодателя по указанному кредитному договору в сумме 99 428 рублей 15 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Факт того, что в настоящее время ответчиками ФИО1 и ФИО8 не получены свидетельства о праве на наследство в отношении вышеуказанного принадлежавшего наследодателю наследственного имущества, не дает оснований для иных выводов суда и не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку в силу положений ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не установлено. 

На основании п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 000 рублей, в том числе, с ФИО1 – 2 000 рублей, с ФИО8 – 2 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО9, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО25 о взыскании задолженности по кредитному договору № с наследников заемщика, удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по 

<

адрес> в ФИО5 

<

адрес>) и ФИО8 ФИО27, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по 

<

адрес>), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>):

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО3, умершим ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99 428 рублей 15 копеек, в том числе: 88 871 рубль 66 копеек - просроченная ссудная задолженность, 10 556 рублей 49 копеек - просроченные проценты.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины: с ФИО9 2 000 рублей, с ФИО11 2 000 рублей, а всего 4 000 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Порховский районный суд Псковской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 26 марта 2025 года.

Председательствующий судья подпись Д.Н. Тимофеев

Копия верна 

Судья Порховского районного суда Д.Н. Тимофеев

Решение вступило в законную силу 29.04.2025, в апелляционном порядке не обжаловано.