Дело № 2-1487/2023 УИД: 47RS0007-01-2023-002326-29 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А., 

при секретаре Инягиной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

13 октября 2023 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», Банк) обратился в Кингисеппский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 25 августа 2021 года в размере 79 515 руб. 07 коп., расторжении соглашения № от 25 августа 2021 года, в обоснование требований, указывая, что 25 августа 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № на основании Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере 94 000 рублей под 23,9% годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита. Однако, в нарушение условий кредитного соглашения заемщик не исполнял взятые на себя обязательств по внесению минимального платежа, уплаты процентов за пользование денежными средствами. В результате у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на 28 сентября 2023 года составляет 79 515 руб. 07 коп., в том числе: задолженность по основному долгу– 67 034 руб. 91 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 2 761 руб. 96 коп., проценты на пользование кредитом в размере 9 080 руб. 19 коп., неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов 638 руб. 01 коп., которые истец просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть соглашение № от 25 августа 2021 года, и возместить понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 585 руб. 45 коп. (л.д. 5-6).

Представитель истца АО «Россельскохозбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6, 150).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила, возражений по иску не представила. Ответчику направлялись судебные повестки о явке в судебное заседание по месту регистрации, которые возвратились в суд им невостребованными с отметкой «истек срок хранения». Поскольку обязанность по получению корреспонденции лежит на лице, которому адресована данная корреспонденция, а ответчик от получения почтовой корреспонденции уклонился (л.д. 149, 151), то суд расценивает изложенное обстоятельство как отказ ответчика от получения судебных извещений и, в силу статьи 117 ГПК РФ, как надлежащее извещение ответчика. 

Согласно статье 167 (часть 3) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, извещенной о времени и месте рассмотрения дела по существу надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Как установлено частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

По смыслу статьи 811 ГК РФ кредитным договором (договором займа) могут быть предусмотрены последствия нарушения заемщиком обязательств по договору, в том числе, взыскание неустойки.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 25 августа 2021 года между истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение о кредитовании счета № на основании Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, по которому предоставил ответчику кредитный лимит на сумму 94 000 рублей.

По условиям кредитного соглашения ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты по нему из расчета 23,9% годовых, в течение 24 месяцев с даты предоставления кредита путем внесения платежа в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (л.д. 13-15)

Кредитное соглашение № от 25.08.2021 подписано заемщиком (л.д. 15), который ознакомился, понимал и полностью согласился со всеми условиями кредитования и тарифами АО «Россельхозбанк», а также Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила) (л.д. 16-33).

В соответствии с п. 5.6 Правил, Банк с 12 по 22 число каждого месяца направляет Push-уведомление/SMS-уведомление в соответствии с п.2.11 Правил с указанием сроков уплаты, размера минимального платежа, остатка задолженности (ссудная задолженность, начисленные проценты, в т.ч. просроченная задолженность, неустойка, плата за возникновение сверхлимитной задолженности, сверхлимитная задолженность, комиссии). 

В соответствии с п.6 Соглашения, платеж осуществляется в с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности, с чем ответчик также был ознакомлен. 

Согласно п. 5.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, предоставленными Банком.

Однако, погашение кредита ответчик осуществляет ненадлежащим образом, порядок возврата кредита путем внесения минимального ежемесячного платежа не соблюдается. Данное обстоятельство ответчик в ходе судебного разбирательства не отрицал. Таким образом, ответчиком исполнение обязательств по кредиту осуществлялось ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 35-38), в результате чего, образовалась просроченная задолженность. Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данная норма права содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Согласно п.12 соглашения в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Пунктом 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования предусмотрено право Банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

31 июля 2023 в адрес ответчика ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности по соглашению № от 25 августа 2021 года в размере 72 864 руб. 68 коп. и расторжении кредитного договора в связи с нарушением его условий, в срок не позднее 14 сентября 2023 года, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 39,40). 

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 28 сентября 2023 года, сумма задолженности ответчика по соглашению № от 25 августа 2021 года составляет 79 515 руб. 07 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 67 034 руб. 91 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере – 2 761 руб. 96 коп., проценты на пользование кредитом в размере – 9 080 руб. 19 коп., неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов – 638 руб. 01 коп. (л.д. 12).

Правильность представленного истцом расчета проверена судом. Ответчик в ходе судебного разбирательства возражений относительно размера задолженности в части суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки не заявила, контррасчет задолженности не привела.

Поскольку по кредитному договору стороны договорились о возврате кредита путем ежемесячного внесения минимального обязательного платежа с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом, и в случае неуплаты основного долга и процентов заемщик обязался выплатить неустойку, учитывая, что ФИО1 не выполнила условия кредитного договора и не производила ежемесячные выплаты, с неё подлежит взысканию основная сумма долга, проценты за пользование кредитом, а также неустойка.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению в размере 79 515 рублей 07 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного соглашения в связи с существенным нарушением ответчиком его условий.

В соответствии с ч. 2,3 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустила нарушение условий договора в части возврата текущей суммы задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, в одностороннем порядке отказалась от исполнения условий договора, суд оценивает данные нарушения договора со стороны ответчика как существенные, влекущие его расторжение. В связи с чем, суд считает требования АО «Россельхозбанк» о расторжении соглашения № от 25 августа 2021 года, заключенного с ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в сумме 8 585 руб. 45 коп. (л.д. 11), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 67,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от 25 августа 2023 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от 25 августа 2023 года в размере 79 515 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 585 рублей 45 копеек, всего 88 100 (восемьдесят восемь тысяч сто) рублей 52 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

Решение в окончательной форме принято 11 декабря 2023 года

Судья: Улыбина Н.А.