Дело № 2-34272017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Мяленко М.Н.

при секретаре Мороз М.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору № от 08.07.2014г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1982911,01 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - 1746362,53 руб.; просроченные проценты -231215,85 руб.; неустойка за просрочку процентов - 5048,60 руб.; неустойка за ссудную задолженность-284,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24114,56 руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу 

<

адрес>. Реализацию произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога 90 % в соответствии с отчетом о рыночной стоимости и составляющей 1 983 600,00 руб.

В обоснование иска истец указал, что 08.07.2014 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 850 000,00 рублей под 13,25% годовых на срок 144 месяца на приобретение объекта недвижимости, квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. Согласно п. 17 Кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет № после: надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п. 10 кредитного договора; предоставления кредитору страхового полиса на предмет залога; оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанному в п. 12 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору; составления при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком было предоставлено кредитору: залог приобретаемого объекта недвижимости. 

В соответствии с договором купли-продажи от 08.07.2014г., квартира расположенная по адресу: 

<

адрес>, приобретена с использованием кредитных средств ОАО «Сбербанк России», предоставленных покупателю согласно кредитному договору № в размере 1 850 000,00 руб. С момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, в соответствии со ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, жилой дом и земельный участок считается в залоге у ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору № от 08.07.2014г., заключенного между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России». Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % его стоимости в соответствии с отчетом о рыночной стоимости объекта недвижимости. В соответствии с п. 6. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед. Но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки. 15.03.2017г. в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. В настоящее время, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1982911,01 руб., из которых; просроченная ссудная задолженность 1746362.53 руб.; просроченные проценты -231215,85 руб.; неустойка за просрочку процентов 5048,60 руб.; неустойка за ссудную задолженность 284,03 руб. Задолженность по кредитному договору в настоящее время не погашена (л.д. 3-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 не явился, извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне слушания дела, о причинах неявки в суд не сообщил (л.д. 76,79).

Суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст. 819 ГК РФ/.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В судебном заседании установлено, что 08.07.2014 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику ФИО1 предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 850 000,00 рублей под 13,25% годовых на срок 144 месяца на приобретение объекта недвижимости: по адресу: 

<

адрес>, считая с даты фактического предоставления (л.д.11-12). 

В соответствии с п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляют кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 6, 8 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами, в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20 % с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12).

Согласно п. 17 кредитного договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления на счет №.

Истец свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 1 850 000,00 рублей исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-14).

ФИО1 на основании договора купли-продажи от 08 июля 2014 года приобрел в собственность однокомнатную квартиру, общей площадью 31,2 кв.м., расположенную на первом этаже девятиэтажного панельного жилого дома по адресу: 

<

адрес>; в отношении которой установлено ограничение права: ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельством о регистрации права от 11.04.2014 года (л.д. 17, 46).

В обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору 08 июля 2014 года оформлена закладная между залогодателем ФИО1 и залогодержателем ОАО «Сбербанк России», предметом ипотеки является жилое помещение - квартира общей площадью 31,2 кв.м., находящаяся на 1 этаже дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый/условный №; закладная зарегистрирована 11 июля 2014 года в Управлении Росреестра по 

<

адрес> (л.д. 20-29).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушал условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, несвоевременно внося ежемесячные платежи. 

Согласно дополнительному соглашению к кредитному договору № от 08 июля 2014 года, заключенному 16.02.2016 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 и ФИО1, согласно которому задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору реструктуризирована, последнему предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 12 месяцев (п.п.1.1), предоставлена отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 12 месяцев, установлен платеж в размере не более 50% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (п.п.1.2).

Согласно п. 2 дополнительного соглашения, с момента подписания настоящего Соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на 08 июля 2026 года.

Согласно п. 3 дополнительного соглашения, с момента подписания настоящего Соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на 16 февраля 2016г. считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Согласно п. 4, п. 5 дополнительного соглашения, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от 16 февраля 2016г. Графики платежей к Кредитному договору, подписанные, ранее, утрачивают силу. Уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится Заемщиком ежемесячно в сроки определенные Графиком платежей от 16 февраля 2016г. (Приложение от 16 февраля 2016г. к Кредитному договору). Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу (л.д. 19).

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что им не надлежащим образом исполняются свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита и уплате неустойки.

17.03.2017 г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 40, 47-48), однако указанное требование исполнено ответчиком не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку не представлено доказательств иного, ответчик не оспорил в судебном заседании, что платежи по кредитному договору им не вносятся, судом, установлено не надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, дополнительному соглашению к кредитному договору в части уплаты платежей, предусмотренных указанным выше кредитным договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, положения ч.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

Исполнение обязательства согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что истцом и ответчиком согласованы условия о неустойке за нарушение обязательств по кредитному договору, которые соответствуют требования ст.ст. 330-331 ГК РФ. Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования), заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным (л.д.41-45). 

По состоянию на 20 апреля 2017 года задолженность по кредитному договору составляет 1982911,01 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - 1746362,53 руб.; просроченные проценты -231215,85 руб.; неустойка за просрочку процентов - 5048,60 руб.; неустойка за ссудную задолженность-284,03 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д.41-45).

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, квартиру, находящуюся по адресу 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога 90 % в соответствии с отчетом о рыночной стоимости равной 1 983 600 руб. 

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Как установлено судом, жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) № находится в залоге ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, квартиру, площадью 31,2 кв.м., расположенную на 1 этаже по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, определив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 1 983 600 руб.

При этом суд исходит из того, что в п.10 кредитного договора стороны согласовали рыночную стоимость предмета ипотеки в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчета об оценки стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ЦО «СКОРИНГ» стоимость предмета оценка составляет 2 204 000 руб. (л.д.31-38).

Доказательств иной стоимости предмета ипотеки в деле нет, не указывает на иную стоимость и ответчик, ходатайств о назначении экспертизы не заявил. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 24114,56 руб. (л.д. 8 – платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 задолженность по кредитному договору № от 08.07.2014 года по состоянию на 20.04.2017 г., в сумме 1 982 911 рублей 01 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 746 362 рублей 53 копейки; просроченные проценты -231215 рублей 85 копеек; неустойка за просрочку процентов – 5048 рублей 60 копеек; неустойка за ссудную задолженность-284 рубля 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24114 рублей 56 копеек, а всего взыскать 2 007 025 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилое помещение: 

<

данные изъяты> по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 983 600,00 рублей, для погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, может обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Калининский районный суд города Новосибирска в течение семи дней.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 августа 2017 года.

Председательствующий по делу (подпись)

«Копия верна»:

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-3427/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 20 ____ г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И. Мороз

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу 

«_____» _________________ 20____ г.

Судья: