Дело № 2-808/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2018 года Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Губка Н.Б.

при секретаре Шариповой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в сумме 75 162 руб. 74 коп., из них сумма основного долга - 66 197 руб. 43 коп., просроченные проценты - 8 609 руб. 25 коп., неустойка - 356 руб. 06 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 454 руб. 88 коп.

В обоснование иска указав на то, что 17 января 2013 года между Банком и Ф.В.И. заключен кредитный договор НОМЕР, на основании которого заемщику были выданы денежные средства в размере 105 000 руб. сроком на 60 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчёта 21,75 % годовых. Обязательства по кредитному договору Ф.В.И. надлежащим образом не выполняла, в связи с чем образовалась задолженность в вышеуказанном размере. Ф.В.И. умерла 12 сентября 2015 года, после ее смерти открылось наследство. В качестве наследника первой очереди выступает ответчик ФИО1 Полагают, что имеются основания для взыскания с ответчика-наследника, принявшего наследство, суммы задолженности по кредиту. 

По ходатайству представителя истца по настоящему делу в качестве соответчика был привлечен САО «ВСК».

В судебном заседании представитель Банка не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица САО «ВСК» в судебном заседании не присутствовали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 17 января 2013 года между Банком и Ф.В.И. заключен кредитный договор НОМЕР на основании которого заемщику были выданы денежные средства в размере 105 000 руб. сроком на 60 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчёта 21,75 % годовых (л.д. 27-29).

В тот же день между Ф.В.И. и САО «ВСК» был заключен договор страхования. Согласно заявлению выгодоприобретателями по договору страхования являются: ОАО «Сбербанк России». В заявлении на страхование Ф.В.И. выразила согласие быть застрахованной по договору страхования жизни и здоровья на условиях, содержащихся в Программе страхования (л.д.136 оборотная сторона). 

Порядок страхования регламентируется Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" (л.д. 144-184).

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия страхования в силу ст. ст. 927, 940, 943 ГК РФ определяются на основании заключенного между его сторонами письменного договора путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования, а также ссылаться на стандартные правила страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п.п. 1,2 Заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 17 января 2013 года договор страхования был заключен на следующих условиях: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

12 сентября 2015 года умерла заемщик Ф.В.И., о чем 17 сентября 2015 года выполнена актовая запись о смерти НОМЕР (л.д.11).

В соответствии с актовой записью о смерти от 17 сентября 2015 года НОМЕР причиной смерти Ф.В.И. являются хроническая почечная недостаточность, нефропатия, сахарный диабет 2 типа, 2 атеросклеротический кардиосклероз (л.д.75).

Воспользовавшись своим правом требования выплаты страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» уведомил САО «ВСК» о наступлении страхового события, представил необходимые для принятия решения документы.

Согласно Правил НОМЕР Добровольного страхования ОАО «ВСК» страховыми случаями являются в том числе установление Застрахованному инвалидности в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования а также смерть застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай (глава 2).

Страховыми случаями не признаются (глава 7) смерть, инвалидность или утрата профессиональной трудоспособности, наступившая вследствие сердечно - сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату заключения Договора при условии, что Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора.

В соответствии с п. 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 20.02.2006 N 95 "О порядке и условиях признания лица инвалидом" условиями признания гражданина инвалидом являются: а) нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами; б) ограничение жизнедеятельности (полная или частичная утрата гражданином способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение, обучаться или заниматься трудовой деятельностью.

Согласно ст. 7 указанного Постановления в зависимости от степени ограничения жизнедеятельности, обусловленного стойким расстройством функций организма, возникшего в результате заболеваний, последствий травм или дефектов, гражданину, признанному инвалидом, устанавливается I, II или III группа инвалидности, а гражданину в возрасте до 18 лет - категория "ребенок-инвалид".

Из списка обращений Ф.В.И. за медицинской помощью в ГБУЗ Городская больница НОМЕР г. Коркино следует, копий медицинских документов ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Челябинской области министерства труда и социальной защиты Российской Федерации следует, что впервые вторая группа инвалидности была установлена в июне 2014 года, при этом в направлении на медико-социальную экспертизу указано, что заболела остро в сентябре 2013 года 

СОАО "ВСК" суду не были представлены доказательства умышленного сокрытия Ф.В.И. каких-либо заболеваний, в то время как в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается, как на основания для своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из расчета, представленного стороной истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 июня 2018 года составила 75 162 руб. 74 коп., из них сумма основного долга - 66 197 руб. 43 коп., просроченные проценты - 8 609 руб. 25 коп., неустойка - 356 руб. 06 коп..

Расчет истца судом проверен, является правильным. САО "ВСК" расчет не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что применительно к обстоятельствам данного дела наступил страховой случай и как следствие, имеются основания для взыскания страхового возмещения с САО "ВСК" в пользу ПАО «Сбербанк России», и не имеется оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с наследника ФИО1

Доводы САО "ВСК" о несоблюдении ПАО «Сбербанк России» досудебного порядка урегулирования спора не могут быть приняты судом во внимание, поскольку опровергается ответом САО «ВСК» из которого следует, что заявление Банка о страховом случае направлялось в Страховую компанию 23 ноября 2017 года (л.д.143).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика СОАО "ВСК" в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в размере 2 454 рублей 88 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с САО "ВСК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 75 162 рубля 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 454 рубля 88 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области.

Судья Н.Б. Губка