Дело № 2-2687/2024

УИД 22RS0069-01-2024-004994-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Болобченко К.А., 

при секретаре Воровцовой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 07.05.2024 по 08.08.2024 в размере 580 944 рубля 17 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 009 рублей 44 копейки. 

В обоснование требований указано, что +++ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. +++ полное и сокращенное наименование Банка определены как ПАО «Совкомбанк».

+++ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 480 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27.9% годовых сроком на 60 месяцев. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.05.2024, на 08.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 94 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2024, на 08.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 94 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 93 188,88 руб.

По состоянию на 08.08.2024 общая задолженность составила 580 944,17 руб., из которых: комиссия за ДБО 149 руб./мес. – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб., просроченные проценты – 60 481,73 руб., просроченная ссудная задолженность – 506 400 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 341,68 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 30,79 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 523,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 949,03 руб.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчик проигнорировал.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с правилами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит указанному Федеральному закону.

Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст.9 данного Федерального закона.

Из материалов дела следует, что +++ ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша в размере 480 000 руб. 

На основании указанного заявления между сторонами был заключен договор потребительского кредита от +++ ..., по условиям которого ответчику предоставлена сумма кредита в размере 480 000 руб., процентная ставка – 14,9% с возможностью увеличения до 27,9%, на срок 60 месяцев, минимальный обязательный платеж – не менее 13 703,29 руб., дата оплаты МОП – ежемесячно по 4 число каждого месяца, последний платеж – не позднее 20 декабря 2028 года (п.1,4,6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из текста индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответчик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, указанный договор подписан ответчиком простой электронной подписью.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ПАО «Совкомбанк» свою обязанность по договору выполнило, перечислив ответчику денежные средства в размере 480 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика. 

Вместе с тем, в нарушение индивидуальных условий договора потребительского кредита полученная сумма ответчиком в срок возвращена не была. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты по договору в общем размере 93 188,88 руб., что сторонами не оспаривалось.

Таким образом, между сторонами сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчик не исполняет надлежащим образом, условия договора потребительского кредита нарушены заемщиком.

По состоянию на 08.08.2024 общая сумма задолженности составила 580 944,17 руб., из которых: комиссия за ДБО 149 руб./мес. – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб., просроченные проценты – 60 481,73 руб., просроченная ссудная задолженность – 506 400 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 341,68 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 30,79 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 523,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 949,03 руб.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчик проигнорировал.

Соответственно, до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.

Размер задолженности по состоянию на 08.08.2024 составляет 580 944,17 руб., из которых: комиссия за ДБО 149 руб./мес. – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб., просроченные проценты – 60 481,73 руб., просроченная ссудная задолженность – 506 400 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 341,68 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 30,79 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 523,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 949,03 руб.

Проверив правильность представленного истцом расчета задолженности, согласно положениям ст.ст.309,310,421,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что контррасчет ответчиком не представлен, можно сделать вывод об обоснованности заявленных истцом требований и необходимости их удовлетворения в части суммы взыскания основного долга и просроченных процентов, поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за ДБО 149 руб./мес. – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб., просроченные проценты – 60 481,73 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 506 400 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 341,68 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 30,79 руб., неустойки на просроченную ссуду – 4 523,94 руб., неустойки на просроченные проценты – 949,03 руб.

В п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20% годовых.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Неустойка в силу указанной статьи по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание установленные обстоятельства дела, фактическую продолжительность периода просрочки, размер предъявляемых ко взысканию штрафных санкций, отсутствие заявления ответчика о снижении размера штрафных санкций суд считает их соразмерными последствиям неисполнения обязательств по договору, не находит оснований для снижения размера заявленных ко взысканию штрафных санкций.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 30,79 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 523,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 949,03 руб.

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявление истец оплатил государственную пошлину в размере 9 009,44 руб. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> в размере 580 944 рублей 17 копеек, из которых комиссия за ДБО 149 руб./мес. – 447 рублей, иные комиссии – 1 770 рублей, просроченные проценты – 60 481 рублей 73 копейки, просроченная ссудная задолженность – 506 400 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 341 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 30,79 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 4 523 рубля 94 копейки, неустойка на просроченные проценты – 949 рублей 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 009 рублей 44 копейки, всего 589 953 рубль 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи сторонами апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий К.А. Болобченко

Решение в окончательной форме принято 28 октября 2024 года.