Дело № 2-811-2020

УИД: 42RS0006-01-2020-002553-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд гор. Кемерово в составе председательствующего Литвин А.А., при секретаре Евсеевой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кемерово 15 октября 2020 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью МКК «КРК-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «КРК-Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор займа №***, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 75 000 рублей под 72 % годовых, на срок 36 месяцев. В качестве обеспечения возврата залога между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества №*** от ДД.ММ.ГГГГ.: квартиры, назначение: жилое помещение, 

<

данные изъяты>: этаж №*** по 

<

адрес>, принадлежащая ответчику на праве собственности. Предмет залога оценен сторонами в 150 000 рублей. За период пользования займом ответчиком суммы в счет погашения основного долга не уплачивались, вместе с тем, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком уплачивались проценты по договору займа.

Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору в размере 149 486 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 72% годовых на сумму остатка основного долга в размере 75 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 10 190 руб. Обратить взыскание на залог недвижимого имущество квартиры, назначение: жилое помещение, 

<

данные изъяты> по 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов и определить ее начальную продажную стоимость в размере 420 000 рублей (л.д. 2-5).

Представитель ООО МКК «КРК-Финанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.48), суду представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал. 

Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО МКК «КРК-Финанс».

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, -независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КРК-Финанс» и ФИО1 заключен договор займа №***, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 75 000 рублей на срок 36 месяцев с условием возврата такой же суммы денежных средств и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 72% годовых (л.д.9-15).

Согласно п. 2 договора займа проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (основного долга), подлежащей возврату, ежемесячно, и по день окончательного возврата займа включительно (л.д.10).

Исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом недвижимого имущества - квартиры, назначение: 

<

данные изъяты> по 

<

адрес>, кадастровый номер: №*** (л.д. 18-21).

Собственником указанного выше недвижимого имущества, является ФИО1, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. и свидетельством о государственной регистрации права (л.д.18).

ООО МКК «КРК-Финанс» исполнило обязательства по договору путем выдачи наличных денежных средств в сумме 75 000 рублей в кассе кредитора (л.д.17).

ФИО1 обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнял, допустил просрочки платежа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных залогом денежных обязательств в течение 10 дней с момента предъявления требования (л.д.22). Как следует из материалов дела и пояснений ответчика в судебном заседании указанное требование не было исполнено.

Из представленного расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составила 149 486,01 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 75 000 рублей, проценты за пользование займом – 24 263,01 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.), пени - 50 250 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д.8).

Суд исходит из того, что ответчик своего контрасчета как и доказательств, которые бы подтверждали, что размер задолженности составляет иную сумму, в нарушение требований ст.12,56,57 ГПК РФ суду не представил. 

Таким образом, учитывая, что в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению займа надлежащим образом перед займодавцем, образовалась задолженность, сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом в размере 24 263,01 рублей, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика задолженность по основному долгу в размере 75 000,00руб, проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ -24 263,01 рублей.

П.12 договора займа предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата более чем на 60 календарных дней в течение полугода заемщик обязан по требованию займодавца досрочно вернуть оставшуюся сумму займа (основного долга) и проценты не позднее 30 календарных дней с момента направления уведомления. За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 0,5% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20% годовых за каждый период нарушения обязательств. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору (л.д.11).

Заемщик не исполнил свои обязательства в соответствии с графиком платежей, в связи с этим сумма пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 50 250,00 руб. (л.д. 8).

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, приходит к выводу о необходимости снижения ее размера в порядке ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, снижает неустойку за просроченную сумму займа с 50 250 рублей до 5 000 рублей.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как видно из материалов дела, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ., начиная с даты заключения договора займа ФИО1 допускал просрочки платежей, доказательств того, что в настоящее время заемщиком просроченная задолженность в виде задолженности по внесению платежей по основному долгу, процентам и неустойке погашена не представлено.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Вместе с тем, как видно из материалов дела, на момент рассмотрения дела, период просрочки исполнения обязательства ответчиком составляет более 3-х месяцев, что свидетельствует о систематическом нарушении обязательства, сумма предъявленного ко взысканию неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости залогового имущества, что свидетельствует об отсутствии совокупности обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в связи с чем, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В данном случае, спора о начальной продажной стоимости заложенного имущества между сторонами не было. Однако истец в исковом заявлении просит определить продажную стоимость недвижимого имущества в размере 420 000 рублей, что не соответствует договору залога недвижимого имущества от 17.09.2019г., а также доводам, изложенным в исковом заявлении, в связи с тем, что доказательств об иной стоимости заложенного имущества суду представлено не было, ходатайство о назначении по делу экспертизы не заявлено, суд исходит из соглашения сторон об установлении стоимости предмета залога в сумме 150 000 рублей (л.д.18). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозайм - займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно ч.6 ст.11 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ред. от 03.04.2020) в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Взыскание процентов, установленных договором лишь на период его действия, на последующие периоды не распространяется, поскольку проценты имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что на период действия договора с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 72,0% годовых, исходя из суммы основного долга 75 000 рублей (с учетом фактического погашения задолженности), за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (срок окончания действия договора).

Проценты после ДД.ММ.ГГГГ подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа, в размере 12,58%.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по оплате основного долга взысканию подлежат проценты (исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора) по ставке 12, 58% годовых, исходя из суммы основного долга 75 000 рублей (с учетом фактического погашения задолженности).

Согласно ст.98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины в размере 10 190 рублей (л.д.29).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью МКК «КРК-Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «КРК-Финанс» :

- задолженность по основному долгу по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ. – 75 000 рублей, 

- проценты за пользование займом – 24 263,01 рублей, 

- пени - 5 000 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ., в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «КРК-Финанс»:

- проценты за пользование займом по ставке 72% годовых, исходя из суммы основного долга в размере 75 000 руб. 00 коп. (с учетом фактического погашения задолженности), за период с ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ.;

- проценты исходя из суммы основного долга 75 000 рублей (с учетом фактического погашения задолженности) по ставке 12,58% годовых (средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического исполнения обязательств на остаток основного долга.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество: 

- квартиру, 

<

данные изъяты>, расположенное по 

<

адрес>, кадастровый №***, путем продажи с публичных торгов и определить ее начальную продажную стоимость в размере 150 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «КРК-Финанс» расходы по оплате госпошлины в размере 10 190,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в порядке апелляции в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий :