Дело № 2 –414/19

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

25 января 2019 года. Ново – Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А. при секретаре Ивановой Ю.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 186 342,70 рублей, из которых: 132 663,75 – сумма основного долга, 8 481,78 – проценты за пользование кредитом, 10 203,46 рублей – штрафы, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34 993,7123 рублей. Также просят взыскать расходы на оплату государственной пошлины в порядке возврата в сумме 4 926,85 рублей. 

В обосновании иска указали, что --.--.---- г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1. был заключен кредитный договор №--, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 223 232 рублей, в том числе: 200 000 рублей сумма к выдаче, 23 232 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование. сроком на 48 месяцев под 39,90% годовых. Полная стоимость кредита 48,98%.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223 232 рубля на счет заемщика №--, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушении условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. --.--.---- г. ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита до --.--.---- г., которое до настоящего времени не исполнено. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с --.--.---- г.. 

По состоянию на --.--.---- г. сумма задолженности составляет 186 342,70 рублей, из которых: 132 663,75 – сумма основного долга, 8 481,78 – проценты за пользование кредитом, 10 203,46 рублей – штрафы, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34 993,7123 рублей.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просит применить ст.333 ГК РФ, снизить сумму штрафных санкций.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно частям 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что --.--.---- г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1. был заключен кредитный договор №--, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 223 232 рублей, в том числе: 200 000 рублей сумма к выдаче, 23 232 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование. сроком на 48 месяцев под 39,90% годовых. Полная стоимость кредита 48,98%

Как следует из расчетов основного долга и процентов, неустойки по кредитному договору, ответчик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика ФИО3 по состоянию на --.--.---- г. сумма задолженности составляет 186 342,70 рублей, из которых: 132 663,75 – сумма основного долга, 8 481,78 – проценты за пользование кредитом, 10 203,46 рублей – штрафы, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34 993,7123 рублей. 

Ответчица ФИО1 суду пояснила, что с --.--.---- г. она не оплачивает кредит, поскольку банк расторг с ней договор. 

В ходе судебного заседания ею было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. 

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с --.--.---- г. по --.--.---- г., ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы. 

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженность по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд. 

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Условиями кредитного договора за №-- от --.--.---- г. установлен ежемесячный платеж в сумме 9 384 рубля 67 копеек ( пункт 9).

В соответствии с разделом 2 Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно пункта 1.1 раздела 2 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

Согласно представленной выписке о движении денежных средств по счету, последняя оплата ежемесячного платежа истицей была произведена --.--.---- г., следующий ежемесячный платеж по графику платежей должен был быть оплачен --.--.---- г., который не был внесен ответчицей. Срок исковой давности следует исчислять с --.--.---- г..

--.--.---- г. истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в судебный участок №-- по Ново-Савиновскому судебному району города Казани с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Судебный приказ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №-- по Ново – Савиновскому району г.Казани РТ был вынесен --.--.---- г., отменен мировым судьей --.--.---- г.. Исковое заявление истцом направлено в суд --.--.---- г.. 

Суд не может согласиться с доводами ответчика и применить последствия пропуска срока исковой давности, поскольку --.--.---- г. истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, --.--.---- г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №-- по Ново-Савиновскому судебному району г.Казани с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору. Определением от --.--.---- г. судебный приказ мирового судьи судебного участка №-- по Ново-Савиновскому судебному району г.Казани о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен, а потому течение срока исковой давности по данному иску приостановилось на период с --.--.---- г. по --.--.---- г., а потому на день подачи иска --.--.---- г. срок исковой давности не истек.

Каких-либо доказательств уплаты ответчиком кредитной задолженности и процентов суду не представлено.

При таких обстоятельствах дела, заявленные требования Банка о взыскании суммы основного долга в размере 132 663,75; проценты за пользование кредитом в размере 8 481,78; убытки банка как неоплаченные проценты по договору в размере 34 993,7123 рублей подлежат удовлетворению как основанные на законе и уменьшению не подлежат, поскольку ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязательства, что предоставляет Банку право требования возврата кредита и выплаты начисленных процентов.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства». 

Применение соответствующей нормы зависит исключительно от усмотрения суда.

В соответствии с положениями пунктов 69, 71, 73 – 75 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года за № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» - подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд полагает, что заявленные к взысканию штраф в размере 10 203,46 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и полагает возможным уменьшить его размер до 2 000 рублей. Права Банка на возврат суммы основного долга и процентов по договору не нарушены.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная госпошлина в сумме 4 926 рублей 85 копеек. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО8 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору в сумме основного долга 132 663 рубля 75 копеек, проценты по договору 8 481 рубль 78 копеек, убытки в размере 34 993 рубля 71 копейка, штраф в сумме 2 000 рублей и возврат госпошлины в сумме 4 926 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Ново – Савиновский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: В.А.Исмагилова