Дело № 2-2-124/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2019 г.

п. Долгое Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Хромовой О.В., 

при секретаре Латышевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) (далее Банк «Церих» (ЗАО)) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что 29.04.2015 между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 40759,45 руб. на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до 03.05.2017. Заемщик по условиям договора выплачивает банку проценты 347,64% с даты предоставления кредита до 20.05.2015, 28 % годовых с 21.05.2015 по 03.05.2017. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ответчик не исполняет. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на 21.02.2019 задолженность ответчика по договору составляет 53628,98 руб., из которых: 26687,99 руб.- основной долг, 2358,86 руб.- задолженность по процентам, 22511,68 руб.- пени на сумму непогашенного основного долга, 2070,45 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему 21.11.2011 между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад» было заключено соглашение № 34 о приеме платежей от физических лиц, как банковским агентом. Однако, с февраля 2016 от ООО «Русские Финансы Запад» денежные средства не поступают.

В связи с чем, истец просил расторгнуть договор потребительского кредита №от 29.04.2015; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 53628,98 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1808,87 руб. 

В судебное заседание представитель истца Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный судом надлежащим образом, не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В связи с чем, суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца. 

Ответчик ФИО1, извещенная судом надлежащим образом, не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что исковые требования признает. В связи с чем, суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 316 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ), если место исполнения обязательства не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев либо существа обязательства, исполнение должно быть произведено: по денежному обязательству об уплате наличных денег - в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения в момент возникновения обязательства. Если после возникновения обязательства место его исполнения изменилось, в частности изменилось место жительство должника или кредитора, сторона, от которой зависело такое изменение, обязана возместить другой стороне дополнительные издержки, а также принимает на себя дополнительные риски, связанные с изменением места исполнения обязательства.

Согласно положений ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа. 

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.04.2015 между ЗАО «Церих» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 40759,45 руб. на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до 03.05.2017 года. Ответчик по условиям договора выплачивает банку проценты в размере 347,64% годовых с даты предоставления кредита по 20.05.2015, в размере 28% годовых с 21.05.2015 по 03.05.2017. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 1,2,4, 12 вышеуказанного договора). Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами. 

Согласно условиям п.6 договора погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. 

Положениями п.8 и 8.1 договора потребительского кредита определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком- как в наличном, так и безналичном порядке, в том числе путем внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в Приложении №2 договора. 

Согласно разделу 19 договора, Банк обязан открыть заемщику банковский счет. Заемщик поручает банку направить всю сумму кредита со счета заемщика в соответствии с целями использования кредита на счет №, открытый ООО «Русские Финансы Запад» в Банк «Церих» (ЗАО).

Денежные средства по договору кредита № от 29.04.2015 заемщику были перечислены Банком «Церих» (ЗАО) в размере 40759,45 руб., то есть истец исполнил свои обязательства по договору. 

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «Церих» (ЗАО) заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей. 

Пунктом 4.3.2 указанных Условий предусмотрено, что в случае несвоевременного осуществления платежей в счет погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Кроме того, согласно тех же Условий, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и /или расторжения договора потребительского кредита.

ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласилась с ними и обязалась их исполнять, также заемщик была ознакомлена с графиком платежей и реквизитами для исполнения обязательств по договору – 29.04.2015.

Обращаясь в суд, истец ссылался, что ФИО1 перестала должным образом исполнять свои обязательства по уплате кредита и процентов по нему, в связи, с чем образовалась неоднократная просрочка платежей. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, копии лицевого счета, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 21.02.2019 по договору составляет 53628,98 руб., из которых 26687,99 руб.- основной долг, 2358,86 руб.- задолженность по процентам, 22511,68 руб.- пени на сумму непогашенного основного долга, 2070,45 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательства иной суммы задолженности, либо погашения задолженности в нарушении ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлены.

Из материалов дела следует, что 26.02.2016 приказом Банка России № ЩД-674 у Банка «Церих» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

21.04.2016 решением Арбитражного суда Орловской области Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»

Из соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом №34 от 21 ноября 2011 года следует, что Банк «Церих» и ООО «Орловское кредитное агентство» (в дальнейшем реорганизованное в ООО «Русские Финансы Запад») пришли к соглашению о том, что общество является банковским платежным агентом, действующим в интересах Банка «Церих» по приему платежей от физических лиц по погашению кредитов, зачисляет принятые платежи на специальные счета, отчитывается перед Банком о принятых платежах, а перед физическими лицами об исполнении ими обязательства по принятому платежу. 

Как видно из направленного временной администрацией по управлению кредитной организацией (Банком «Церих») уведомления от 17.03.2016 года в адрес ООО «РФЗ», Банк «Церих», в связи с ненадлежащим исполнением со стороны ООО «РФЗ» принятых на себя обязательств по вышеуказанному соглашению, приостанавливает действие данного соглашения. 

На основании ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Уведомлением от 15.05.2016 до ответчика доведена информация о расторжении договора и необходимости погасить задолженность по кредиту.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит иск обоснованным, поскольку ответчик не исполняет платежные обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушает условия кредитного договора, кроме того ответчик признала исковые требования.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ возлагает на ответчика обязанность по возмещению истцу судебных расходов в размере 1808,87рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 29.04.2015, заключенный между Банком «Церих» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 29.04.2015 по состоянию на 21.02.2019 в размере 53628 (пятьдесят три тысячи шестьсот двадцать восемь) рублей 98 копеек (из них: 26687,99 руб. - основной долг, 2358,86 руб. – проценты, 22511,68 руб. – пени на сумму непогашенного основного долга, 2070,45 руб. – пени на сумму непогашенных процентов).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1808 (одна тысяча восемьсот восемь) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья