КОПИЯ

Дело № 2-246/2019

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2019 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Рукавишников Е.А.,

при секретаре Цыгановой Е.А.,

с участием ответчика, его представителя ФИО1, ФИО2, 

рассмотрев в отрытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать в свою пользу с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.04.2014 по 01.09.2014 включительно в размере 99814 рублей 08 копеек. 

В обоснование исковых требований указано, что 31.01.2013 между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" был заключен кредитный договор 

<

***> с лимитом задолженности 78 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 19.04.2014 по 01.09.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 01.09.2014, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 10203478080162). 29.04.2015 банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.04.2015 и актом приема-передачи прав требований от 29.04.2015 к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 99814 рублей 08 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.04.2015, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО "Феникс".

Ответчик, его представитель в судебном заседании иск не признали, просили применить срок исковой давности.

Представитель истца ООО "Феникс", уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО "Тинькофф Банк", будучи уведомленными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26.01.2013 ФИО1 обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой (офертой) (номер договора 0037522257), в которой просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить карту на условиях, указанных в настоящем заявлении и условиях КБО на получение и обслуживание кредитной карты "Тинькофф Кредитные Системы" Банк. Акцептом настоящего предложения о заключении договора является действия банка (для договора кредитной карты) активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей. Ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети интернет на сайте www.tcsbank.ru, и тарифным планом также ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, ставя свою подпись в данном заявлении, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования.

К настоящим правоотношениям применяются тарифы по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.13 RUR, утвержденные приказом № 0620.03 от 20.06.2012.

Согласно условиям указанных тарифов беспроцентный период составляет 0% до 55 дней (п.1); процентная ставка по кредиту по операциям покупок равна 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых (п.2); плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет 590 рублей (п.3), комиссия за выдачу наличных денежных средств равна 2,9 % плюс 290 рублей (п.7); минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей (п.10); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную за первый раз подряд 590 рублей, за второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, за третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей (п.11), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день (п. 12); плата за включение в программу страховой защиты – 0, 89% от задолженности (п. 13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей (п. 14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях равна 2,9 % плюс 290 рублей (п. 15).

Как следует из п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, в частности, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке в заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно представленной в материалы дела выписке по номеру договора 0037522257 за период с 26.01.2013 по 29.04.2015 указанное заявление (оферта) было акцептировано банком, в связи с чем на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта, которую последняя получила и стала пользовать после ее активации. 

Как следует из данной выписки, ответчик ФИО1 в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по кредитному договору. 

Анализируя вышеизложенное, учитывая, что сторона ответчика факт получения кредитной карты и наличие задолженности перед банком не оспаривала, суд находит данные обстоятельства установленными. 

Согласно положениям п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в частности в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолжности по договору кредитной карты. 

Как следует из пояснений истца, изложенных в исковом заявлении, а также подтверждается заключительным счетом, таковой был направлен в адрес ответчика 01.09.2014.

Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк) п. 3.4.6 предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами в то числе по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и задолжности на условиях конфиденциального использования.

Как видно из материалов дела между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" было заключено генеральное соглашение № 2 в отношении прав (требований) от 24.02.2015. Как следует из п. 2.1 генерального соглашения с даты подписания настоящего генерального соглашения № 2 и до 31 декабря 2015 года включительно банк на условиях настоящего генерального соглашения № 2 предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего генерального соглашения № 2 принять и оплачивать права (требования) к заемщикам, указанным в пункте 3.1. настоящего генерального соглашения № 2, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе настоящего генерального соглашения № 2 "Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)" и с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения, стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования.

В пункте 3.1 генерального соглашения № 2 указано, что с учетом изложенного в пунктах 2.1, 3.2-3.9. настоящего генерального соглашения № 2 банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

К вышеуказанному генеральному соглашению № 2 АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" 29.04.2015 заключили дополнительное соглашение, согласно которому АО "Тинькофф Банк" уступает и продает, а ООО "Феникс" принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к дополнительному соглашению. 

Согласно акту приема-передачи прав требований от 29.04.2015 АО "Тинькофф Банк" передало ООО "Феникс" право требование в отношении ФИО1 по номеру договора 0037522257 сумму задолженности в размере 99 814 рублей 08 копеек.

В адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке право требования. 

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании задолженности по вышеуказанному договору является законным и обоснованным.

Возражая против заявленных требований, стороной ответчика было заявлено о применении срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05. 2013, Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

При этом п.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из выписки по счету, ответчик последний платеж произвела 20.05.2014.

Согласно положениям п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в частности в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолжности по договору кредитной карты. 

Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, заключительный счет – документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме задолженности.

Пунктом 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк определено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязуется оплатить заключительный счет в течение тридцати дней календарных дней с даты его формирования. 

Как следует из пояснений истца, изложенных в исковом заявлении, а также подтверждается заключительным счетом, таковой был направлен в адрес ответчика 01.09.2014. Соответственно, последним днем добровольного исполнения обязательств являлось 01.10.2014, ввиду чего начало срока исковой давности подлежит исчислению с 02.10.2014.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст.ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же, как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судом установлено, что до подачи настоящего искового заявления 13.10.2016 истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по кредитному договору 

<

***> от 31.01.2013, что подтверждается датой отправки, указанной на почтовом конверте, который содержится в материалах дела №2-1005/2016.

Мировым судьей судебного участка № 2 Березовского городского судебного района Кемеровской области 21.10.2016 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору 

<

***> от 31.01.2013 в размере 99 814 рублей 08 копеек.

Ответчик ФИО1 08.02.2017 подала мировому судьей судебного участка № 2 Березовского городского судебного района Кемеровской области заявление о выдаче данного судебного приказа, а также заявление о его отмене.

Определением мирового судьи судебного участка ... Березовского городского судебного района ... от ... с учетом определения мирового судьи судебного участка № 2 Березовского городского судебного района Кемеровской области от 01.02.2019 об исправлении описки данный судебный приказ был отменен 10.02.2017.

С учетом прерывания срока с 13.10.206 по 01.02.2017, последним днем срока исковой давности является 22.01.2018.

Настоящее исковое заявление ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании с последней задолжности с приложением документов было направлено посредством почтовой корреспонденции в адрес Березовского городского суда г. Кемерово 19.09.2018, поступило в Березовский городской суд г. Кемерово – 01.10.2018.

Таким образом, исковое заявление ООО "Феникс" подано по истечении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с пропуском срока исковой давности заявленные требования ООО "Феникс" следует оставить без удовлетворения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 31.01.2013, образовавшуюся за период с 19.04.2014 по 01.09.2014 включительно в размере 99814 рублей 08 копеек, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья: /подпись/

Копия верна.

Судья Е.А. Рукавишников

Секретарь: Е.А. Цыганова

27 февраля 2019 года

Оригинал хранится в деле № 2-246/2019 в Октябрьском районном суде г.Томска.