Дело № 2-2806/2017 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

31 июля 2017 года г. Йошкар-Ола

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Сысоевой Т.В., 

при секретаре судебного заседания Мамаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском, указанным выше, просил взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования в размере 202207 рублей 34 копеек, проценты за пользование кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда исходя из суммы остатка основного долга 159547 руб. 75 коп. по процентной ставке 20,9% годовых, расходы по уплате госпошлины в размере 5222 рублей 07 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 160000 рублей со сроком полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставкой 20,9% годовых. Банк выполнил условия кредитного договора, кредитная карта была получена ответчиком. ФИО1 с декабря 2014 года полностью прекратила внесение платежей в счет погашение задолженности по кредиту. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 202207 руб. 34 коп., из них: задолженность по основному долгу 159547 руб. 75 коп., задолженность по процентам 42659 руб. 59 коп.

Истец ПАО «РОСБАНК» извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя; направил возражения на отзыв ФИО1, в которых указал, что в кредитном договоре и выписке по счету указан счет заемщика для внесения денежных средств, из выписки по счету № на который ФИО1 были внесены денежные средства видно, что они пошли в погашение задолженности по другому кредитному договору. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, представила письменный отзыв, в котором указала, что между ней и ПАО «РОСБАНК» было заключено два кредитных договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 486486 руб. 49 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 160000 рублей. По первому договору задолженность перед Банком взысканная решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл погашена ДД.ММ.ГГГГ. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №4 Йошкар-Олинского судебного района РМЭ и.о. мирового судьи судебного участка №3 Йошкар-Олинского судебного района РМЭ 31 октября 2016 года был вынесен судебный приказ, который 17 мая 2017 года по заявлению ответчика был отменен, однако на основании указанного судебного приказа возбуждено исполнительное производство, в рамках которого с ее лицевых счетов были списаны денежные средства в размере 1981 рублей, что не учтено ПАО «РОСБАНК» при расчете задолженности. Кроме того указала, что ДД.ММ.ГГГГ внесла в кассу ПАО «РОСБАНК» сумму в размере 3000 рублей, однако денежные средства не были зачислены ни на один из счетов открытых для погашения задолженности по кредитным договорам. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, установленных договором. 

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П«Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил ФИО1 кредит с лимитом 160000 руб., процентной ставкой 20,9% годовых, сроком на 36 месяцев – по 25 октября 2015 года.

Таким образом, между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования по кредитной карте путем оферты ответчика и её акцепта Банком. 

Из п. 2 Заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования следует, что Заявление, Правила выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования и применяемый тарифный план по СПК являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему в сроки и на условиях, определенных в заявлении о предоставлении кредита и Правилах выдачи и использовании Кредитных карт с беспроцентным периодом, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Банком обязательства по Договору выполнены надлежащим образом, ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 160000 руб., что подтверждается подписью ФИО1 после раздела «Параметры договора кредитования по кредитной карте» Заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлени кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования ответчик принял на себя обязательства по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом путем ежемесячного зачисления (не позднее срока оплаты Минимального ежемесячного платежа и срока полного возврата кредита, указанных в разделе «Параметры кредита» Заявления) на открытый Банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета», денежных средств в размере Минимального ежемесячного платежа, состав которого указан в поле «Параметры кредита», а также уплатить комиссии Банка в размере и порядке, установленными Тарифами Банка и Правилами. 

Судом установлено, что ответчиком обязательства по выполнению условий кредитного договора перед Банком надлежащим образом не исполняются, имели место неоднократные нарушения установленных сроков внесения возврата денежных средств по кредитному договору. 

Согласно условиям кредитного договора срок окончательного погашения кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий кредитного договора истек.

Из представленного судом расчета следует, что задолженность ответчика перед истцом по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет 159547 руб. 75 коп., задолженность по процентам – 42659 руб. 59 коп. Представленный истцом расчет проверен, сомнений не вызывает. 

Согласно разделу «Параметры личного банковского счета» Заявления от ДД.ММ.ГГГГ для исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыт личный банковский счет №.

Из представленного ФИО1 приходного кассового ордера следует, что сумма в размере 3000 рублей, оплаченная ответчиком, зачислена на счет №, в счет погашения задолженности по другому кредитному договору, указанное так же подтверждается выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ, представленной Банком. 

Поскольку доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не представлено со ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежит взысканию сумма основного долга в размере 159547 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом в размере 42659 руб. 59 коп., всего 202207 руб. 34 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснил пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»(абз.1 п.48), сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При таких обстоятельствах, учитывая положения приведенных выше норм материального права и актов их толкования, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере 159547 руб. 75 коп. по ставке 20,9% годовых за период с 27 мая 2017 года по день фактического погашения задолженности от остатка суммы долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В обоснование понесенных истцом расходов на оплату государственной пошлины представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6888 руб. 76 коп., в разделе «Назначение платежа» указано: Оплата государственной пошлины за подачу искового заявления к ФИО1 по кредитному договору №.

Сумма государственной пошлины по указанному платежному поручению уже взыскана решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 31 марта 2016 года по гражданскому делу №2-1564/2017 по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО РОСБАНК о признании условий кредитного договора недействительными в части, взыскании денежных сумм, взыскании компенсации морального вреда.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины исходя из суммы исковых требований в доход местного бюджета в размере 5222 руб. 07 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202207 рублей 34 копеек, проценты за пользование кредитными средствами, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере 159547 рублей 75 копеек (на дату вынесения решения) по ставке 20,9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать со ФИО1 государственную пошлину в размере 5222 рублей 07 копеек в доход бюджета городского округа «Город Йошкар-Ола».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Сысоева

Решение составлено в окончательной форме 04 августа 2017 года.