Дело № 2 – 1641/18

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

25 июля 2018 года. Ново – Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А. при секретаре Ибрагимове А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО4 к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании платы за подключение к программе страхования, убытков, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истица ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчикам ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании с ответчика ПАО «Банк ВТБ» комиссии по подключению к программе страхования в сумме 16 264,80 рублей, убытков в виде процентов уплаченных на сумму страховой премии в сумме 1 043,43 рублей, расходов на оплату услуг представителя в сумме 15 000 рублей, на оформление нотариальной доверенности в сумме 800 рублей, почтовых расходов в сумме 43,50 рублей, компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей и штрафа, с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии в сумме 65 059,20 рублей, расходов на оплату услуг представителя в сумме 15 000 рублей, на оформление нотариальной доверенности в сумме 800 рублей, почтовых расходов в сумме 43,50 рублей, компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей и штрафа.

В обосновании иска указала, что --.--.---- г. между ней и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №--, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 502 000 рублей сроком на 60 месяцев под 14,9% годовых. При выдаче кредита банк включил в сумму кредита плату за участие в программе коллективного страхования в сумме 81 324 рубля, которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в сумме 16 264,80 рублей и страховой премии в сумме 65 059,20 рублей.

--.--.---- г. он обратилась в банк и страховую компанию с заявлением об отказе в участие в программе коллективного страхования и возврате платы за подключение к указанной программе. Указанные заявления были оставлены ответчиками без удовлетворения.

Плата за страхование в сумме 81 324 рубля была включена в общую сумму кредита, банк получил доходы в виде процентов по кредиту и полагает подлежащими взысканию убытки в виде процентов уплаченных процентов на сумму платы за подключение к программе страхования в размере 1 043,43 рублей.

В ходе судебного разбирательства представитель истца изменил исковые требования, просит взыскать с Банк ВТБ (ПАО) комиссию за подключение к программе страхования в сумме 16 184 рубля 98 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, понесенные расходы за услуги представителя в сумме 15 000 рублей, по оформлению доверенности, почтовые расходы в сумме 43 рубля 50 копеек и штраф за нарушение прав потребителя, с ООО СК «ВТБ Страхование» денежные средства оплаченные в виде страховой премии в размере 64 739 рублей 94 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, понесенные расходы за услуги представителя в сумме 15 000 рублей, по оформлению доверенности в сумме 800 рублей, почтовые расходы в сумме 43 рубля 50 копеек и штраф за нарушение прав потребителя. 

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» на судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования не признали, просят рассмотреть дело в их отсутствие. 

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» на судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором исковые требования не признали, поскольку денежные средства за указанную услугу в ООО СК «ВТБ Страхование» не поступали, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему: 

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Во исполнение приведенной нормы Закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

При этом в соответствии с пунктом 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу. 

Судом установлено, что --.--.---- г. между ней и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №--, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме 502 000 рублей сроком на 60 месяцев под 14,9% годовых.

В тот же день, --.--.---- г. ФИО2 обратилась в Банк с заявлением на включение ее в число участников Программы страхования в рамках коллективного страхования, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «ВТБ Страхование».

Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования составляет 81 324 рублей, из которых: комиссия банка за подключение к программе страхования – 16 264,80 рублей и расходы банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования в размере 65 059,20 рублей.

--.--.---- г. ФИО2 посредством почтовой связи направила заявление об отказе от участия в программе коллективного страхования и возврате уплаченных денежных средств.

Таким образом, ФИО2 обратилась в банк с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате страховой премии в течении 14 дней, а именно --.--.---- г., в силу приведенных положений Указания Банка России она имеет право на возврат страховой премии.

Согласно отчета об отслеживании отправления данное заявление было получено банком ВТБ (ПАО) --.--.---- г..

Истица ФИО2 посредством почтовой связи направила заявление об отказе от участия в программе коллективного страхования в ООО СК ВТБ Страхование, которое согласно отчета об отслеживании отправления было получено --.--.---- г..

ООО СК ВТБ Страхование --.--.---- г. был направлен в адрес истца ответ об отказе в удовлетворении заявления в виду отсутствия правовых оснований, так как непосредственно с ними договор страхования не был заключен.

От банка ВТБ (ПАО) истицей ФИО2 не был получен ответ.

Истица ФИО2 обратилась в банк с заявлением об отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования --.--.---- г., то есть в течении 14 календарных дней со дня присоединения к данной Программе, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, ответчик обязан был возвратить истице всю оплаченную при подключении к Программе страхования денежную сумму за вычетом части страховой премии, пропорционально времени действия договора, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению истицы к Программе страхования.

Требования истицы о возвращении ей суммы платы за подключение к программе страхования ответчиком банком ВТБ (ПАО) до настоящего времени не удовлетворены. 

Несмотря на неоднократные запросы суда, направленные в адрес ответчиков, доказательств подтверждающих факт перечисления банком суммы страховой премии за осуществление страхования ФИО1 на счет ООО СК «ВТБ Страхование», а также доказательств, подтверждающих факт несения банком реальных расходов в связи с совершением действий по подключению истицы к Программе страхования, и размер данных расходов не предоставлено.

При таких обстоятельствах, с банка ВТБ (ПАО) в пользу истицы ФИО2 подлежит взысканию плата за подключение к программе страхования, за исключением периода пользования данной услугой с --.--.---- г. по --.--.---- г., исходя из следующего расчета: 81 324 рубля (плата за подключение к программе страхования) – 665.86 ( часть страховой премии, пропорционально времени действия договора страхования) = 80 658 рублей 14 копеек.

Исковые требования к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» подлежат отклонению, поскольку услуга по подключению к программе страхования была предоставлена банком. 

Достоверных доказательств в виде платежного документа первичной бухгалтерской отчетности о перечислении страховой премии в ООО СК «ВТБ Страхование» суду не предоставлены, судом неоднократно были направлены запросы, на которые поступили письменные отзывы о том, что на момент подачи заявления о выходе из программы страхования ООО СК ВТБ Страхование не получило денежных средств в счет оплаты данной услуги в том числе от ПАО банк ВТБ.

Согласно статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» исковые требования о взыскании компенсации морального вреда являются обоснованными, поскольку нарушены права истца как потребителя по вине банка, с учетом требований разумности и справедливости суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в сумме 1 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» составляет 40 829,07 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ПАО «Банк ВТБ» подлежат взысканию понесенные судебные расходы за оформление нотариальной доверенности в сумме 1 600 рублей и почтовые расходы в сумме 43,50 рублей. 

Согласно статье 103 ГПК РФ, поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона, она подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 606,45 рублей.

На основании части 1 статьи 100 ГПК РФ суд, с учетом требований разумности, считает возможным взыскать с ответчика расходы на оплату юридических услуг в сумме 12 000 рублей, при этом принимается во внимание категория дела, объем проделанной работы и количество проведенных по делу судебных заседаний с участием представителя истца. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО2 ФИО5 плату за подключение к программе страхования в сумме 80 658 рублей 14 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, понесенные расходы на оплату услуг представителя в сумме 12 000 рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме 1 600 рублей, почтовые расходы в сумме 43 рубля 50 копеек и штраф в сумме 40 829 рублей 07 копеек.

В иске ФИО2 ФИО6 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в сумме 2 606 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Ново – Савиновский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме. 

Судья: В.А.Исмагилова