Дело № 2-1622/2021

03RS0005-01-2020-009128-84

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялта 03 июня 2021 года

Ялтинский городской суд Республики Крым в составе: 

председательствующего судьи Двирнык Н.В., 

при секретаре Пономаревой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, третьи лица, - КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

20 октября 2020 года индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с указанным иском, мотивируя его следующим. 01 октября 2013 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор №

<

номер>. По договору заемщику были предоставлены кредитные средства в сумме 139 008 рублей на срок до 01 октября 2018 года включительно с уплатой 39 процентов годовых. Сумма кредита перечислена истцом ответчику. Согласно кредитного договора заемщик обязан производить равные ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 1-го числа каждого текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 01 октября 2018г. Данные обязательства ответчиком выполнены ненадлежащим образом, в связи с чем, в период с 30.09.2014 года по 21.09.2020 года по кредитному договору образовалась задолженность. Истец неоднократно направил ответчику письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. Просит взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.09.2020 г. в сумме 509 835,21 рублей, в том числе: 133 564,81 рублей сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 года; 24 831,06 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых по состоянию на 29.09.2014 года; 311 439,34 рублей сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых в период с 30.09.2014 года по 21.09.2020 года; 40 000 рублей сумма неустойки на сумму основного долга за период с 30.09.2014 года по 21.09.2020 года; проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга в размере 133 564,81 рублей с 22.09.2020 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 133 564,81 рублей с 22.09.2020 года по дату фактического погашения задолженности. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении указывал на рассмотрение дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Направленная ответчику судебная повестка была возвращена в суд «в связи с истечением срока хранения», что в силу ст. 165-1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п. 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» считается надлежаще доставленным сообщением. Ранее от ответчицы ФИО2 в суд поступало ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 184).

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Судом установлены следующие обстоятельства и соответствующие им правоотношения. 

01 октября 2013 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор №

<

номер>. По договору заемщику были предоставлены кредитные средства в сумме 139 008 рублей на срок до 01 октября 2018 года включительно с уплатой 39 процентов годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором (л.д. 16).

Согласно указанного договора возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться заемщиком равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет погашения кредита и платежа в счет уплаты процентов 01 числа каждого календарного месяца Ежемесячный платеж при этом составил 5 295 рублей, дата последнего платежа по кредиту – 01.10.2018 года. 

Денежные средства в размере 139 008 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается написанным ФИО2 заявлением на перечисление денежных средств от 01.10.2013 г. (л.д. 17).

В случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом последняя обязалась выплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 16).

Кроме того, в период заключения указанного кредитного договора действовали Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», утвержденные Приказом АКБ «Русславбанк» (ЗАО) № 189 от 13.06.2013 года (далее Условия). 

В соответствии с п. 2.4 Условий за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении – оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита. Для цедлей расчета процентом берется действительное число календарных дней в текущем году.

Согласно п. 3.1. Условий в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (л.д. 18-20).

29 сентября 2014 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) «цедентом» и Обществом с ограниченной ответственностью «Инвест-проект» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № №

<

номер> 

Согласно п. 2.1. указанного Договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленым по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату передачи прав требования (л.д. 157-164).

Как следует из приобщенной выписки из реестра должников к указанному выше договору, в последнем среди прочих указана ответчик по настоящему делу ФИО2, при этом цена уступленных прав в реестре кредитного договора составила 158 395,87 рублей (л.д. 30).

29 октября 2014 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «Инвест-проект» заключено дополнительное соглашении №

<

номер> к договору уступки требования, которым был уточнен порядок взаимодействия цедента и цессионария в отношении должников по кредитным договорам, права (требования) по которым переданы цессионарию согласно договора цессии, согласно приобщенного реестра должников, в последнем среди прочих указана ответчик по настоящему делу ФИО2, при это цена уступленных прав в реестре кредитного договора составила 158 395,87 рублей (л.д. 170).

25 октября 2019 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Инвест-проект» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии).

Согласно п. 1.1. указанного договора цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № №

<

номер> от 29.09.2014 года, №

<

номер> от 29.10.2014 года. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет договора.

Согласно п. 2.1. стоимость уступаемого в соответствии с настоящим договором права требования составляет 985 856,40 рублей. (л.д. 27-28).

29 октября 2019 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Инвест-проект» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 подписан акт приема-передачи, согласно которому цедент передает в срок, установленный Договором, а цессионарий принимает все имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие право требования цедента по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № №

<

номер> от 29.09.2014 года, №

<

номер> от 29.10.2014 года (л.д. 29).

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по страхованию, предусмотренной п. 10 кредитного договора, 21.05.2019г. истец направил ответчику уведомление об изменении условий по кредитному договору, а именно начиная с 11 апреля 2019 года установлена процентная ставка в размере 16,8 % годовых, направлен новый график погашения кредита (л.д.6-10).

14.10.2020 г. истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д. 35-37), которое осталось без удовлетворения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по оплате и возврату кредита, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Ответчик направил в суд письменное ходатайство об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 184).

Согласно ст. 195 ГК РФ защита нарушенного права допускается только в пределах срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

С исковым заявлением в суд ИП ФИО1 обратился 20.10.2020 года. Следовательно, срок для взыскания платежей, образовавшихся до 20.10.2017 года, истек. А с учетом того обстоятельства, что ежемесячный платеж должен быть осуществлен не позднее 01 числа месяца, суд приходит к выводу о том, что задолженность за октябрь 2017 года находится за пределами срока исковой давности.

Согласно графика погашения задолженности сумма ежемесячного платежа составляет 5295 рублей, сумма последнего платежа составляет 5708,17 рублей. Возврат основного долга и процентов осуществляется ежемесячно 01 числа каждого месяца и выплачивается до 01.10.2018 года. За просрочку уплаты кредита и/или процентов начисляется пеня в размере 0,50 % за каждый день просрочки.

Таким образом, с 01 ноября 2017 года – до 01.10.2018 года задолженность по кредиту составляет 58658,17 рублей (5295 рублей (основной долг и проценты) Х 10 месяцев + 5708,17 рублей последний платёж).

Со второго числа каждого месяца наступает просрочка платежа в случае его неуплаты, в связи с чем, пеня, рассчитывается отдельно на каждый платеж (5295 рублей ежемесячно вместе с процентами, из них 2316,80 основной долг), с учетом установленного договором процента 0,5 % в день, за период с 02.11.2017 года до дня вынесения решения 03.06.2021 года (в пределах исковых требований, поскольку истец просит взыскать пеню до 21.09.2020 года на сумму основного долга, а также с 22.09.2020 года и по дату фактического погашения задолженности на сумму основного долга) и составляет 498841,97 рублей.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Истец самостоятельно уменьшил размер взыскиваемой им пени и просит взыскать с истца в пользу ответчика неустойку за период с 30.09.2014 года по 21.09.2020 года в размере 40000 рублей на сумму основного долга.

Суд уменьшает размер неустойки, с учетом требований истца, однако взыскивает указанный размер неустойки в уменьшенном виде в размере 40000 рублей за период со 2 ноября 2017 года по день вынесения решения суда 03.06.2021 года.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Суд частично удовлетворяет требования истца о взыскании процентов и пени на сумму основной задолженности по кредитному договору до дня возвращения задолженности.

Поскольку ответчику предоставлены денежные средства в размере 139000 рублей сроком на пять лет, ежемесячная сумма возврата долга составляет 2316,80 рублей.

В пределах сроков исковой давности сумма основной задолженности составляет 2316,80 Х 11 месяцев = 25484,80 рублей (без процентов).

Иск подлежит удовлетворению частично.

Суд распределяет судебные расходы в порядке ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, третьи лица, - КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору (основной долг и договорные проценты) в размере 58658,17 рублей, неустойку в размере 40000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1, договорные проценты за пользование денежными средствами по ставке 39 % годовых на сумму основного долга в размере 25484,80 рублей, рассчитанные с 04.06.2021 года и по день фактического осуществления платежа, неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки на сумму основного долга в размере 25484,80 рублей, рассчитанную с 04.06.2021 года и по день фактического осуществления платежа.

В иной части иска в удовлетворении отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход муниципального образования городской округ Ялта государственную пошлину в размере 3159,75 рублей. 

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 в доход муниципального образования городской округ Ялта государственную пошлину в размере 5138,60 рублей. 

Мотивированное решение суда составлено 09.06.2021 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Двирнык