Дело № 2-451/2023 

УИД: 67RS0007-01-2023-000488-96

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

г. Сафоново 3 мая 2023 года

Сафоновский районный суд Смоленской области 

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре : Кайченковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что дд.мм.гггг между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № ххх на сумму 493000 руб. с процентной ставкой 22.90% годовых с ежемесячным платежом 13843,44 руб. Банк, в соответствии с условиями договора, в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в то время как заемщик, в нарушение условий договора, неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен дд.мм.гггг (при условии надлежащего исполнения обязательств), исходя из чего Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 520954,05 руб., из которых: сумма основного долга – 351250,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31923,84 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 100450,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 37328,57 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8409,54 руб.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, представила в адрес суда письменные возражения, в которых исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. 

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта,действийпо выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. 

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявкой на заключение кредитного договора (открытие банковских счетов) № ххх от дд.мм.гггг на сумму 493000,00 руб. со ставкой 22,90% годовых, полной стоимостью 25,71% годовых, сроком на 60 месяцев, ежемесячным платежом 13843,44 руб. 

В соответствии с п. 3 Условий договора Банк предоставляет клиенту график погашения – документ, формируемый Банком и предоставляемый клиенту лично после согласования условий и до заключения договора. График погашения состоит из двух частей, первая из которых относится к потребительскому кредиту, а вторая – к кредиту в форме овердрафта (отдельно для каждого тарифного плана). Каждая часть содержит информацию о полной сумме, подлежащей выплате клиентом, и график погашения этой суммы. После вступления в силу договора график погашения становится его неотъемлемой частью.

В соответствии с представленным истцом первоначальным графиком платежей при заключении кредитного договора количество ежемесячных платежей – 60, дата первого платежа – дд.мм.гггг, дата последнего платежа – дд.мм.гггг. При этом ежемесячный платеж составляет 13843,44 руб., кроме последнего – 12994,91 руб. Общая сумма, подлежащая выплате клиентом банку – 829757,87 руб., из них: 493000,00 руб. – основной долг, 336757,87 руб. – проценты за пользование кредитом.

Исходя из выписки по счету, открытому на имя ФИО1, ООО «ХКФ Банк» выполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредит в сумме 493000,00 руб. Ответчик воспользовалась денежными средствами, однако погашение кредита производила с отклонением от графика. 

Истцом в материалы дела представлен расчет, согласно которому по состоянию на дд.мм.гггг общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № ххх составила 520954,05 руб., в том числе: 351250,84 руб. – основной долг, 31923,84 руб. – проценты за пользование кредитом – 31923,84 руб., 100450,80 руб. – убытки Банка, 37328,57 руб. – штраф.

В адрес суда ФИО1 представлены письменные возражения, в которых она исковые требования не признает, ссылается на пропуск истцом срока исковой давности. 

Как указывалось выше, согласно графику платежей по кредитному договору № ххх последний платеж должен быть произведен дд.мм.гггг. 

Исходя из представленных в материалах дела документов, погашение кредита прекратилось в январе 2015 года. При этом последнее внесение денежных средств на счет, с которого происходило списание в счет погашения кредита, произведено ФИО1 дд.мм.гггг в сумме 17950,00 руб. Об этом свидетельствует выписка из лицевого счета, представленная истцом, приходный кассовый ордер № ххх от дд.мм.гггг, представленный ответчиком.

Иные документы, подтверждающие внесение ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности после указанной даты, в материалах дела отсутствуют.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (часть 3).

В силу статьи 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности. Под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичное суждение содержится в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.

Следовательно, в тех случаях, когда исполнение обязательства предусмотрено по частям, срок давности исчисляется с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (пункт 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно графику платежей по кредитному договору № ххх платежи должны вноситься ежемесячно в установленном размере и в соответствии с установленными датами.

Как указывалось выше, из выписки по счету, открытому на имя ФИО1 по договору № ххх, следует, что последнее движение по счету (погашение задолженности не в полном объеме) произведено дд.мм.гггг. Таким образом, Банк знал о нарушенном праве уже в январе 2015. Кроме того, полное погашение кредита должно было быть произведено дд.мм.гггг. 

В то же время, согласно квитанции об отправке, Банк обратился в суд дд.мм.гггг, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, достоверные доказательства обратного истцом не представлены. 

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 12 вышеназванного Постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких установленных по делу обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства, принимая во внимание факт пропуска истцом срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности, о чем ответчиком заявлено до вынесения решения по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (СНИЛС № ххх) о взыскании задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ С.А. Дроздов

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

Смоленской области С.А. Дроздов