Дело № 2-9/2020

22RS0040-01-2019-000816-73

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 января 2020 года с. Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Ершовой И.В., при секретаре Юдиной Ю.А., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, 

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО5, указав, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику банком предоставлен кредит в размере 32 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых. Также между банком и ФИО3 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику банком предоставлен кредит в размере 56 534,49 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Согласно паспорту ФИО3 она состояла в браке с ФИО5, к нему и были предъявлены исковые требования.

Поскольку ФИО5 умер, исковые требования истцом были уточнены, предъявлены к наследнику заемщика, сыну - ФИО2. 

Согласно уточненному иску задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 157,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 2 742,90 рублей, проценты за пользование кредитом – 414,82 рублей; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 62 327,55 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 45 541,69 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 085,86 рублей. 

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика ФИО2 указанную выше сумму задолженности и судебные расходы, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 23% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу, но не далее ДД.ММ.ГГГГ.

Определениями Поспелихинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по иску АО «Росссельхозбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью, ФИО2 привлечен в качестве ответчика. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, что не противоречит требованиям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 809 – 811 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО3 кредит в размере 32 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых (п. п. 1-4 соглашения).

В соответствии с п. 2.2 указанного соглашения следует, что подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила), в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил, которые заемщик получила, с ними была ознакомлена и согласилась, что следует из п. 2.3 соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика/ представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга, ежемесячно в соответствии с графиком, являющимся приложением к соглашению. 

Согласно п. 4.7 Правил кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

В соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО3 кредит в размере 56 534,49 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых (п. 1-4 соглашения).

В соответствии с п. 4.1 Правил кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения, которые заемщик получила, с ними была ознакомлена и согласилась, что следует из п. 2.3 соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика/ представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением к соглашению (п. 4.2 Правил). 

Согласно п. 4.7 Правил кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

Судом установлено, что банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные указанными выше кредитными соглашениями. 

Заемщик обязалась возвратить кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях, определенных кредитными соглашениями. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Согласно сообщению нотариуса Поспелихинского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ после ФИО3 заведено наследственное дело, наследниками по закону являются: сын - ФИО1, который принял наследство, получил свидетельства о праве на наследство; супруг – ФИО5, умерший ДД.ММ.ГГГГ, фактически принявший наследство, но не оформивший свих наследственных прав. Наследственное имущество: ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость – 314 848,62 рублей; жилой дом по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость – 644 138,02 рублей; ? доля в праве общей долевой собственности на автомобиль ВАЗ2108, рыночная стоимость которого на день открытия наследства – 16 380 рублей. Свидетельства о праве на наследство выданы ФИО2 на ? долю в праве собственности на указанное выше имущество.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости следует, что ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежали следующие объекты недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>.

Согласно информации МО МВД России «Поспелихинский» на имя ФИО3 отсутствует регистрация транспортных средств. 

Из пояснений ответчика следует, что автомобиль давно продан, место его нахождения ему неизвестно. 

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п.2 ст.1153 ГК РФ. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 является наследником ФИО3, принявшим наследством, и надлежащим ответчиком по настоящему делу. 

Пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, данным в Постановлении № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (п. 49). 

Согласно заключению эксперта №.19 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на день открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ составляет 414 000 рублей, в том числе: земельный участок – 119 000 рублей, жилой дом – 295 000 рублей.

ФИО2 несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, равной 181 345 рублей (1/4 доля земельного участка 29 750+1/2 доля жилого 

<

адрес> 500+1/4 доля автомобиля 4 095). 

В силу ч. 1 ст. 418, ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ обязательства по кредитному договору (вернуть кредит и уплатить проценты) не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 157,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 2 742,90 рублей, проценты за пользование кредитом – 414,82 рублей; задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 627,55 рублей, в том числе: основной долг – 15 704,09 рублей, просроченный основной долг – 29 837,60 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 085,86 рублей. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и является правильным. Ответчик также сумму долга не оспаривал, возражений по расчету задолженности не представил. Факт злоупотребления правом со стороны кредитора судом не установлен.

В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Пунктом 4.2.2 Правил предоставления потребительских кредитов установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой полного фактического возврата кредита.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита. Истец просит взыскать проценты по дату фактического возврата кредита, но не далее ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 174 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 157,72 рублей, задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 327,55 рублей, всего – 65 485,27 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества проценты за пользование кредитом по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 23% годовых, подлежащие начислению на сумму непогашенного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 174 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И. В. Ершова

Мотивированное решение составлено 29 января 2020 года.