Дело № 2-8018/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 сентября 2017 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Юдиной С.Н.,

при секретаре Закировой М.И.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк» (в дальнейшем «ПАО «ИнтехБанк»), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (в дальнейшем «ГК «Агентство по страхованию вкладов») о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда, указав, что между ним и ПАО «ИнтехБанк» ... заключен договор банковского счета на РКО юридических лиц и предпринимателей .... После введения с ... моратория на удовлетворение требований кредиторов и объявления о наступлении страхового случая, остаток по его счету составлял 1 278 080,19 рублей, однако в реестр для выплат по возмещениям вкладов он не был включен, Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» ответ на заявление не дан, в связи с чем он вынужден обратиться с настоящим иском в суд, требуя взыскать страховое возмещение в сумме 1 278 080,19 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 391 рубль, расходы по оплате услуг представителя в сумме 10 000 рублей, штраф, в счет компенсации морального вреда 50 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, дополнил, что банк в декабре был платежеспособным, наличные денежные средства были, ФИО2, заключив договор на предоставление расчетно-кассового обслуживания как физическое лицо, занимающееся частной практикой, осуществлял денежные расчеты, связанные с основным местом деятельности, в эти дни проводись расчетно-кассовые операции.

Представители ответчиков ГК «Агентство по страхованию вкладов», ПАО «ИнтехБанк», третьего лица ООО «ТЕХНОМАРТ» в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ГК «Агентство по страхованию вкладов» представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

С ... ПАО «ИнтехБанк» задерживало и не в полном объёме исполняло обязательства перед кредиторами по предъявленным платежным поручениям, требованиям о выдаче вкладов, отражая при этом образовывающуюся задолженность на балансовом счете 30223 «Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России» согласно «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П (далее - Положение 385-П), а с 14.12.2016 на счетах непроведенных средств 47418, что подтверждается остатками на счетах кредитного учреждения 30102 (корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России), 30223(незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам при осуществлении расчетов через подразделения Банка России), 47418 (средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств), 20202 (касса кредитных организаций) за период с ... по ....

Неисполнение в полном объеме свои обязательства перед клиентами выразилось в превышении размера неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России (счет 30102) и на иных ликвидных счетах, о состоянию на ... по счету 30 223. 

Поступающие и не исполняющиеся платежные поручения клиентов кредитной, поставленные в очередь исполнения, в дальнейшем, согласно Положения 385-П, учитывались с ... как официальная картотека неисполненных платежей клиентов Банка на балансовом счете ..., предназначенном для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств.

По состоянию на ... картотека неисполненных платежей клиентов Банка по счету 47418 составила 456 651 000 рублей, остаток денежных средств на корреспондентском счете банка- 153 952 000 рублей; по состоянию на ... картотека составила 375 492 000 рублей, остаток денежных средств- 773 000 рублей.

Приказом Банка России от ... № ОД-4709 в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, в Банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев с приостановлением полномочий исполнительных органов управления кредитной организации.

Одновременно, приказом Банка России от 23.12.2016 № ОД-4710 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов Банка на срок три месяца, действие моратория распространено на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем.

Приказом Банка России № ОД-546 от 03.03.2017 у ПАО «ИнтехБанк» с 03.03.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-547 прекращено исполнение государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» функций временной администрации по управлению банком ПАО «ИнтехБанк», приказом Банка России № ОД-548 от 03.03.2017 назначена временная администрация в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций; приказом № ОД-549 от 03.03.2017 прекращено действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12.04.2017 ...0;����������������� по делу № А65- 5816/2017 ПАО «ИнтехБанк» признан несостоятельным (банкротом) Банка, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». Вышеизложенное свидетельствует о том, что, начиная с 12.12.2016, Банк был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением неиспол по делу № А65- 5816/2017 ПАО «ИнтехБанк» признан несостоятельным (банкротом) Банка, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Вышеизложенное свидетельствует о том, что, начиная с 12.12.2016, Банк был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России. В этом случае клиенты Банка лишены возможности свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, в том числе свободно перечислять денежные средства на счета в иные кредитные организации или свободно получать наличными.

... между ПАО «ИнтехБанк» и ФИО2 заключен договор на предоставление расчетно-кассового обслуживания Пакетов расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой, на имя физического лица ФИО2 открыт расчетный счет ... ( л.д. 9, 35).

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

... на счет ФИО2 от третьего лица ООО «ТЕХНОМАРТ» поступали денежные суммы, всего 1 481 385,43 рублей ( л.д.48-49).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона.

При этом под вкладом, в соответствии с пунктом 2 данного закона понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

В силу статьи 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховой случай наступил с момента отзыва у ПАО «ИнтехБанк» лицензии на осуществление банковских операций.

Таким образом, суд делает вывод, что перечисленные на счет ФИО2 суммы с остатком в 1 278 080,19 рублей не являлись вкладом. 

Доводы представителя истца о наличии денежных средств в спорный период не могут служить основанием для удовлетворения иска на основании вышеизложенного, кроме того, ответчик не отрицает совершение некоторых денежных операций, учитывая особенности банковской системы, движение по корреспондентскому счету с учетом очередности исполнения обязательств при поступлении денежных сумм во исполнение договорных обязательств контрагентами.

Поскольку в противоречие со статьями 140, 834 Гражданского кодекса Российской Федерации на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, и, соответственно, у ГК «Агентство по страхованию вкладов» не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со статьями 11 и 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Действия третьего лица ООО «ТЕХНОМАРТ» по уменьшению остатков на счете имели цель обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, направлены на получение после отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций немедленного удовлетворения требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов через физическое лицо, являющееся руководителем третьего лица.

Согласно пункту 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Следовательно, согласованные действия истца и кредитора, имеющие целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка, действия по трансформации денежных средств со счетов одних лиц на счета других лиц в неплатежеспособном банке фиктивны, что является посягательством на средства государственного фонда страхования вкладов и не соответствуют требованиям закона, в связи с чем являются на основании статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации ничтожными, злоупотреблением правом, поэтому не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите, в том числе вытекающего из законодательства о страховании вкладов.

Учитывая вышеизложенное в совокупности, в удовлетворении иска должно быть отказано в полном объеме заявленных требований, поскольку остальные требования являются производными от основного..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО2 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения в сумме 1 278 080,19 рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме 10 000 рублей, государственной пошлины в сумме 1 391 рубль, штрафа, компенсации морального вреда в сумме 50 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Набережночелнинский городской суд.

Судья С.Н. Юдина