№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Лебяжье 20 января 2025 года 

Лебяжьевский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Волосниковой А.А.,

при секретаре Фадеевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указало, что 19.06.2014 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 51 250 руб. с обязательством возврата заемных денежных средств и уплаты процентов в размере 36,60 % годовых. Ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 29.09.2024 образовалась задолженность в общем размере 68186,39 руб. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 68186,39 руб., из которых: сумма основного долга 45381,67 руб., проценты за пользование кредитом 6272,55 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) 7184,94 руб., штраф 9347,23 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. При подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, о чем представила письменный отзыв, в котором указала, что исковые требования не признает, заявила ходатайство о применении срока исковой давности. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 указанной главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса. 

Из материалов дела следует, что 19.06.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в размере 51 250 руб., на срок 20 месяцев с условием уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 36,60 % (полная стоимость кредита 44,17 %).

Условия кредитного договора содержатся в самом кредитном договоре, соглашении о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», графике погашения кредита, Тарифах, которые являются его неотъемлемой частью и с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Согласно п. 10 условий договора погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 3461,94 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который получен заемщиком. Количество ежемесячных платежей 20 (п. 8). Дата перечисления первого ежемесячного платежа 09.07.2014 (п. 9). 

В соответствии с первоначальным графиком платежей при заключении кредитного договора № последний платеж (под №) 13.02.2016 в размере 3448,12 руб.

Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В силу п. 1.2 раздела I Общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. 

На основании п.п. 1, 3 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Пунктом 4 Раздела III Общих условий договора банк при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору. При этом, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарных дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Из представленной истцом в материалы дела выписки по счету № следует, что банк свои обязательства в рамках договора исполнил в полном объеме, перечислил сумму кредита в размере 51 250 руб. на счет ответчика в банке. 

Воспользовавшись кредитными денежными средствами, у ФИО1 возникли обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, однако в нарушение условий договора ответчик данные обязательства исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами вносила с нарушением установленных сроков и сумм, последний платеж внесен ответчиком 03.10.2014 в размере 3461,94 руб. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 19.06.2014 по состоянию на 29.09.2024 составляет 68186,39 руб., из которых: сумма основного долга – 45381,67 руб., проценты за пользование кредитом – 6272,55 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7184,94 руб., штраф – 9347,23 руб.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 данной нормы).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 1 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ, абз. 2 п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Исходя из приведенных выше норм, в том случае, если не истекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет более шести месяцев, то срок исковой давности, начавшийся до подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, продолжает течь в оставшейся части.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был согласован порядок возврата кредита, графиком платежей предусмотрены даты и размер внесения ежемесячных платежей, дата последнего платежа определена 13.02.2016, суд считает, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит исчислять отдельно по каждому ежемесячному платежу.

22.06.2019 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил мировому судье судебного участка № 15 Лебяжьевского судебного района Курганской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 19.06.2014 в размере 68186,39 руб. и судебных расходов в сумме 1122,80 руб. Заявление поступило мировому судье 09.07.2019.

09.07.2019 мировым судьей судебного участка № 18 Мокроусовского судебного района Курганской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 15 Лебяжьевского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-895/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от 19.06.2014 в требуемой банком сумме – 69309,19 руб.

На основании заявления ответчика судебный приказ от 09.07.2019 был отменен, о чем 17.07.2019 мировым судьей вынесено соответствующее определение.

Принимая во внимание, что истец направил в суд настоящий иск 25.11.2024, с учетом приведенных выше разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в настоящем случае истец вправе требовать взыскания тех платежей, обязательство уплаты которых возникло с 31.10.2021 (25.11.2024 – 3 года – 25 дней (с 22.06.2019 по 17.07.2019)).

Учитывая, что условиями кредитного договора № от 19.06.2014 предусмотрено, что последний платеж ответчиком должен был быть внесен 13.02.2016, исковое заявление направлено истцом 25.11.2024, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности относительно последнего платежа по договору, следовательно, требования истца о взыскании платежей не подлежат удовлетворению по причине пропуска сроков исковой давности.

В связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов считается также истекшим в силу ст. 207 ГК РФ.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.06.2014, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Лебяжьевский районный суд Курганской области. 

Судья Волосникова А.А. 

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2025.