Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 января 2017 года г. Димитровград 

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Гончаровой И.В.

при секретаре Обуховой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АВТОВАЗБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Указывает, что **.**.**** между АО Банк АВБ и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 295 000 рублей на неотложные нужды (п.п.1.1, 1.2 кредитного договора). Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства по уплате: кредита и процентов за пользование кредитом за весь срок пользования кредитом в размере 20,00 % годовых в соответствии с графиком возвратов, но не позднее **.**.**** (п. п. 1.4, 1.5 кредитного договора); в случае нарушения срока возврата кредита, установленного графиком возвратов – неустойки в размере 0,5% от непогашенной в срок суммы кредита за каждый день просрочки платежа до даты фактического возврата кредита (п.2.7. кредитного договора); в случае нарушения срока возврата процентов за пользование кредитом, установленного п. 1.5 кредитного договора и графиком возвратов – неустойки в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа до даты фактического их погашения (п.2.8. кредитного договора).

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (п.5.1. кредитного договора) **.**.**** был заключен договор поручительства №*** с ФИО2, согласно которому поручитель обязался нести солидарную с заемщиком ответственность за исполнение им своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик.

Начиная с 08.12.2015 года, заемщик прекратил исполнять свои обязательства по оплате процентов за пользование кредитом и погашению кредита (основного долга), а также не уплачивает неустойку за несвоевременное осуществление платежей по кредиту и процентам. Последний платеж был произведен заемщиком 04.12.2015 года в сумме 2000 руб., которой недостаточно для погашения задолженности

Указанными действиями заемщик нарушает условия кредитного договора, исполнение которых предусмотрено также и ст. ст. 309, 810, 819 ГК РФ. Названные нарушения кредитного договора являются существенными и дают банку право требовать расторжения договора на основании п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ.

На основании п.3.7 кредитного договора банк имеет право требовать от заемщика возврата кредита и начисленных процентов в случае, если заемщик нарушает взятые на себя обязательства, в том числе при несвоевременной уплате кредита, процентов за пользование кредитом. Банк вправе также предъявить соответствующие требования об исполнении обязательств заемщика к поручителю.

В порядке досудебного урегулирования спора банк письмами неоднократно уведомлял заемщика и поручителя о необходимости погашения образовавшейся задолженности по платежам, предусмотренным кредитным договором, а также в последующем обращался к заемщику с предложением о расторжении кредитного договора в добровольном порядке. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, договор не расторгнут.

Таким образом, все предпринятые истцом меры по урегулированию данного вопроса с ответчиками во внесудебном порядке оказались безрезультатными. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 01.08.2016 г. задолженность составляет 279 198,64 руб., из которых: задолженность по основному долгу: остаток срочного основного долга – 108 909,98 руб., остаток просроченного основного долга – 64 676,72 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом: срочные проценты – 1 428,33 руб., просроченные проценты – 23 087,68 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 59 662,63 руб., неустойка на просроченные проценты – 21 433,30 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор №*** от **.**.****, заключенный между АО Банк АВБ и ФИО1, взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества АВТОВАЗБАНК (АО Банк АВБ) задолженность по кредитному договору №*** от **.**.**** в размере 279198,64 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Представитель истца АО «АВТОВАЗБАНК» в судебное заседание не явился, о проведении процесса данное лицо извещено надлежащим образом и просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя, поддерживая заявленный иск. 

Ответчик ФИО1 в суде иск АО «АВТОВАЗБАНК» признал в полном объеме, не оспаривая сумму основного долга и процентов, о чем приобщил к делу письменное заявление, и суду пояснил, что кредитная задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением и нахождением на длительном лечении, из-за которого он был уволен с работы, а также наличием на иждивении двух несовершеннолетних детей, один из которых является ***. Исходя из указанного, ФИО1 просил суд снизить размер неустойки. 

От ответчика ФИО2, надлежащим образом извещенного о процессе и отсутствующего в судебном заседании, каких-либо сообщений по делу, в том числе возражений на иск АО «АВТОВАЗБАНК», не поступило. 

Суд, выслушав ответчика и изучив материалы дела, полагает, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. 

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу статей 807-808, 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а тот обязуется возвратить ему такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию о взыскании неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ст. 333 ГК РФ предусматривает, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Исходя из Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14.07.1997 г. №17 «Обзор практики применения арбитражными судами ст. 333 ГК РФ", критерием для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки.

Как видно из материалов дела, **.**.**** между АО «АВТОВАЗБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 295 000 рублей на неотложные нужды, и тот принял на себя обязательства по уплате: кредита и процентов за пользование кредитом за весь срок пользования кредитом в размере 20,00 % годовых в соответствии с графиком возвратов, но не позднее **.**.****. В случае нарушения срока возврата кредита, установленного графиком возвратов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от непогашенной в срок суммы кредита за каждый день просрочки платежа до даты фактического возврата кредита; в случае нарушения срока возврата процентов за пользование кредитом, установленного п. 1.5 кредитного договора и графиком возвратов, – неустойку в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа до даты фактического их погашения.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (п.5.1. кредитного договора) **.**.**** был заключен договор поручительства №*** с ФИО2 сроком действия до **.**.****, по которому поручитель обязался нести солидарную с заемщиком ответственность за исполнение им своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик.

В связи с невыполнением надлежащим образом вышеуказанных обязательств по данному кредитному договору ответчиками 05.07.2016 г. им истцом направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора №*** от **.**.****; данные требования остались без удовлетворения, денежные средства в полном объеме до настоящего времени истцу ответчиками не уплачены.

Ответчиком ФИО1 к делу приобщены копии документов, подтверждающие, что он по приказу *** от **.**.**** уволен на пенсию по ***, в связи с данным диагнозом проходил в апреле 2014 года стационарное лечение в ***), на протяжении 2014 года многократно обращался в медучреждения по состоянию здоровья, и у него на иждивении находятся несовершеннолетних дети П. **.**.**** года рождения и П1. **.**.**** года рождения, являющийся ***. 

По расчету задолженности АО «АВТОВАЗБАНК» на 01.08.2016 г. задолженность ответчиков перед истцом по данному кредитному договору составляет 279 198,64 руб., из которых: задолженность по основному долгу: остаток срочного основного долга – 108909,98 руб., остаток просроченного основного долга – 64 676,72 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом: срочные проценты – 1 428,33 руб.; просроченные проценты – 23 087,68 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 59 662,63 руб., неустойка на просроченные проценты – 21 433,30 руб. Каких-либо возражений по указанным суммам и расчету задолженности в части основного долга и процентов от ответчиков в суд не поступило.

Таким образом, суд, исследовав и проанализировав все представленные суду доказательства, приходит к следующему выводу. Как установлено в суде, между сторонами были заключены кредитный договор и договор поручительства по вышеизложенным условиям, при этом судом выявлено ненадлежащее исполнение обязательств по данному договору по погашению кредита и уплате процентов по нему со стороны ответчиц, не уплативших сумму вышеназванной задолженности по настоящее время. Исходя из имеющихся в деле доказательств по расчету суммы иска, обоснованность которого у суда не вызывает сомнения, в связи с чем суд полагает данные денежные суммы надлежаще рассчитанными, а также отсутствия возражений со стороны ответчиков в отношении сумм основного долга и процентов, суд приходит к выводу, что иск АО «АВТОВАЗБАНК» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в части исковых требований о взыскании основного долга и процентов подлежит удовлетворению.

Между тем суд, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства дела, включая доводы ответчика ФИО1, и учитывая приведенные выше нормы гражданского законодательства, в том числе, когда критерием для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, считает, что вышеуказанные размеры неустойки на просроченный основной долг – 59 662,63 руб. и на просроченные проценты – 21 433,30 руб., обозначенные в расчете задолженности ответчиков, в данном случае, с учетом материального положения указанного ответчика, могут быть уменьшены. Суд полагает, что возможно снизить размеры неустоек на просроченный основной долг до 20 000 руб. и на просроченные проценты до 7 000 рублей, удовлетворив, соответственно, данные исковые требования АО «АВТОВАЗБАНК» частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №*** от **.**.**** в размере 225 102 рублей 71 копейки, из которых: задолженность по основному долгу: остаток срочного основного долга – 108 909 рублей 98 копеек, остаток просроченного основного долга – 64 676 рублей 72 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом: срочные проценты – 1428 рублей 33 копейки; просроченные проценты – 23 087 рублей 68 копеек; неустойка на просроченный основной долг – 20 000 рублей, неустойка на просроченные проценты – 7000 рублей – неустойка на просроченные проценты. 

Расторгнуть кредитный договор №*** от **.**.****, заключенный между ОАО «АВТОВАЗБАНК» и ФИО1.

Взыскать в пользу АО «АВТОВАЗБАНК» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины с ФИО1 – 8 725 рублей 51 копейку и ФИО2 – 2 725 рублей 51 копейку.

В остальной части иска АО «АВТОВАЗБАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – с 16.01.2017 года.

С у д ь я: