Дело № 2-32/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Мокроусово 15 марта 2021 года

Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Хреновой Н.А.,

с участием 

ответчика ФИО1

представителя ответчика адвоката Курганской областной коллегии адвокатов Савина Р.С.

при секретаре Бучельниковой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Курганского отделения №8599 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства и расходов по уплате госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» Курганское отделение №8599 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины в порядке наследственного правопреемства. В обоснование исковых требований истец указал, что 20.05.2013 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен договор № в форме заявления на получение кредитной карты 

<

данные изъяты> (далее карта) под 19% годовых. При этом подписывая данное заявление, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка. 

Согласно п.1.1 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», расположенных на официальном сайте ПАО Сбербанк, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, является договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. 

Срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.4.1.4 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету ( не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п.3.5 Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п.3.9 Условий).

По состоянию на 29.12.2020 года размер задолженности по карте перед Банком составил 132 660,65 рублей, из которых 73 038,19 рублей – просроченный основной долг, 22 178,74 руб. – просроченные проценты, 37443,72 руб. – неустойка.

Обязательства по указанному кредитному договору прекратились со смертью Заемщика 18.12.2017 года (дата смерти).

ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с лиц, принявших наследство после смерти ФИО3, задолженность по кредитному договору № по состоянию на 29.12.2020 в размере 132 660,65 рублей, из которых 73038,19 рублей просроченный основной долг, 22178,74 руб. – просроченные проценты, 37443,72 руб. – неустойка, а также 3 853,21 руб. в возмещение уплаченной государственной пошлины, но не более размера принятого наследства. 

Судом в качестве соответчика по делу привлечен отец ФИО2 - ФИО1 (л.д.1).

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия, заявленные требования поддерживает в пределах стоимости имущества, оставшегося после смерти ФИО3 В отзыве на исковое заявление указал, что исковая давность применяется к каждому платежу в погашение задолженности по кредитной карте, исковое заявление Банка 11.01.2020 подано в пределах срока исковой давности по отношению к платежам.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Представитель ответчика адвокат Савин Р.С. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме. Пояснил, что не согласен с расчетом задолженности, представленным истцом. В расчете не прослеживается правильное и понятное начисление процентов, не видно сколько погашено, сколько осталось погасить, не видно сумму остатка по карте. Просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, полагая, что так как последний платеж по карте произведен 30.11.2017, то право банка для обращения в суд с иском о взыскании задолженности возникло с 30.12.2017.

В судебное заседание третье лицо нотариус Мокроусовского нотариального округа не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д.75). 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В судебном заседании установлено, что 20 мая 2013 года истец заключил с ФИО2 кредитный договор № в форме заявления на получение кредитной карты 

<

данные изъяты> (далее карта) с лимитом кредита в размере 30 000 рублей, под 19.00% годовых. Срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Оплата предусмотрена минимальными ежемесячными платежами по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности (л.д.8-9). 

Из заявления ФИО2 на получение кредитной карты следует, что последний с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 5.2.8 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер (л.д.63). На момент его смерти обязательства по кредитному соглашению не исполнены. Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ФИО2 по кредитному соглашению по состоянию на 29 декабря 2020 года составляет 132 660,65 рублей, из которых 73038,19 рублей просроченный основной долг, 22178,74 руб. – просроченные проценты, 37443,72 руб. – неустойка (л.д.16-22).

Поскольку требования банка в добровольном порядке исполнены не были, ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с настоящим иском.

Ответчиком и его представителем в ходе судебного следствия были заявлены ходатайства о применении срока исковой давности к заявленным банком требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Абзацем 4 пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Суд не может согласиться с данными доводами в связи с несоответствием их нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, а также имеющимся в деле доказательствам.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Из приведенных выше норм материального права и разъяснений по их применению следует, что срок исковой давности по договору, условиями которого предусмотрено погашение задолженности периодичными платежами, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из представленного банком расчета, обязательства заемщика по погашению задолженности по договору о кредитной карте от 20 мая 2013 г. № исполнялись ежемесячными периодичными платежами, уплачиваемыми до 20 числа каждого месяца. Каждый ежемесячный периодический платеж состоит из 5% суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга из расчета 19% годовых.

Поскольку обращение ПАО Сбербанк с иском последовало 14 января 2021 года, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом за период с 14.01.2018 по 29.12.2020, по которому срок исковой давности не пропущен. За указанный период сумма просроченного основного долга составляет 73038,19 руб. (л.д.21 обр.сторона), сумма просроченных процентов 4531,97 руб.= (срочная ссуда 19361,78 руб. (л.д.16-18) + ссуда к погашению 586,57 руб. (л.д.18 обр. сторона-20) – уплаченные проценты 15416,38 руб. (л.д.20 обр. сторона). Общая сумма подлежащая взысканию составляет 77570,16 руб. 

Из ответов отдела ЗАГС администрации Мокроусовского района Курганской области № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что запись акта о заключении брака, о расторжении брака ФИО2 отсутствует (л.д.60,61).

В соответствии со справкой администрации Лапушинского сельсовета Мокроусовского района Курганской области, умерший ФИО6, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ проживал на территории Лапушинского сельсовета по адресу: 

<

адрес>, с отцом ФИО1 (л.д.80).

Судом установлено, что наследственное дело после смерти ФИО2 заведено, наследником является ФИО1 (л.д.75).

Тракторов, самоходных машин и прицепов к ним, объектов недвижимости на ФИО2 не зарегистрировано (л.д.55,69,70,73). 

В соответствии с заключением эксперта ООО «АНЭиО» №.№ от 15.06.2018, рыночная стоимость имущества на время открытия наследства, то есть на 18.12.2017 составляет:

- автомобиля 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> выпуска, г/н № – 11 000 руб.,

- охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья марки 

<

данные изъяты> калибра, № – 10 000 руб.,

- карабина марки 

<

данные изъяты> № – 15 000 руб.,

- газового пистолета марки 

<

данные изъяты> №А1098 – 1000 руб. (л.д.84).

Таким образом, наследственное имущество ФИО2 состоит из:

- автомобиля 

<

данные изъяты> года выпуска, г/н №,

- охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья марки 

<

данные изъяты>, №,

- карабина марки «

<

данные изъяты> 7,62*51, №,

- газового пистолета марки 

<

данные изъяты>, №А1098 (л.д.71,77обр.ст.,80 обр.ст.,81-83),

- 10592,35 руб. на счетах ПАО Сбербанк Уральский банк Подразделение № (л.д.86),

- 270 руб. на счете АО «Альфа-Банк» (л.д.127).

Доказательств отчуждения ФИО2 данного имущества на момент смерти в материалы дела не представлено.

Общая сумма наследственного имущества составляет 47 862,35 руб. (10592,35+270+11000+10000+15000+1000).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее – ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 указанной статьи).

В соответствии со ст. 1111 ГК Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113, 1141 ГК Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

После смерти сына ФИО1 обратился к нотариусу путем подачи по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 14 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Пунктами 59 - 60 названного постановления Пленума предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из анализа приведенных выше положений ГК Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, и задолженность по договору кредитной карты подлежит взысканию с ФИО1, как с наследника умершего ФИО2

Исходя из представленного банком расчета, который суд признает верным, учитывая срок исковой давности, общая сумма подлежащая взысканию с наследников составляет 77570,16 руб. Неустойка в размере 37443,72 руб. взысканию с наследников не подлежит.

Поскольку стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 47 862,35 руб., данная сумма и подлежит взысканию с ответчика.

В силу ч. 1 и 3 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России», с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1635 руб. 87 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Курганского отделения №8599 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Курганского отделения №8599 ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты от 20 мая 2013 г. № в сумме 47 862 рубля 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1635 руб. 87 коп., всего взыскать 49 498 (Сорок девять тысяч четыреста девяносто восемь) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения через Мокроусовский районный суд 

<

адрес>.

Судья Н.А. Хренова

Мотивированное решение составлено 19 марта 2021 года.