Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть оглашена 16.09.2019г.

Мотивированное решение составлено 20.09.2019 г.

г. Усть-Лабинск 

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Анохина А.А.,

при секретаре Кузнецовой М.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО2 обратилась в суд с иском ФИО1, в котором просила взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма от 02.11.2015 г. в размере 99 280 руб. 00 коп., из которых 15 000 руб.- сумма микрозайма от 02.11.2015 г.; проценты за пользование суммой микрозайма с 02.11.2015 г. по 03.12.2015 г. в размере 8370 руб. 00 коп.; проценты за пользование суммой микрозайма с 04.12.2015 г. по 11.09.2016 г. в размере 75 910 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3178 руб.40 коп.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что 02 ноября 2015 года между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ФИО3 (далее - Заемщик) был заключен договор потребительского микрозайма № 

<

данные изъяты> (далее – договор микрозайма). Согласно указанному договору Займодавец предоставил Заемщику заём в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей с начислением процентов в размере 657 % годовых. Срок возврата суммы займа определен датой 03 декабря 2015 года, то есть срок пользования займом по договору составляет 30 дней (один месяц). Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером №

<

данные изъяты> от 02.11.2015 года, подписанным Заемщиком лично. 

Договором определено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком единовременно в размере 23 370 рублей. Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей. 

В установленный договором срок - 03.12.2015 г. сумма займа возвращена не была. Уклонение Заемщика от возврата суммы микрозайма и причитающихся к уплате процентов является односторонним отказом от обязательств (уклонением от исполнения), что не допускается. 

Должником 27.07.2016 г. были частично погашены проценты по микрозайму в размере 500 руб., после чего должник более не принимал мер к погашению задолженности по микрозайму.

01.10.2014 г. между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ИП ФИО2 был заключен договор №

<

данные изъяты> уступки прав требования по кредитным договорам. Дополнительным соглашением №

<

данные изъяты> от 04.12.2015 г. к договору уступки право требования к ФИО1 на получение денежных средств в размере 23 370 рублей по договору потребительского микрозайма № 

<

данные изъяты> от 02.11.2015 г. перешло к ИП ФИО2

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно п.13 договора микрозайма заемщик, подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам. 

До настоящего времени сумма основного долга по договору потребительского микрозайма остается непогашенной, чем нарушаются права Истца. Сумма неуплаченных процентов по состоянию на 30.11.2016 составила 88 288 руб., включая проценты за пользование суммой микрозайма с 02.11.2015 г. по 03.12.2015 г. в размере 8370 руб. 00 коп. и проценты за пользование суммой микрозайма с 04.12.2015 г. по 11.09.2016 г. в размере 75 910 руб. 00 коп.

Процентная ставка согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 02.11.2015 г. № 22077 установлена в размере 657 % годовых. Согласно п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. Среднерыночное значение полной стоимости потребительских займов за период с 01 июля по 30 сентября 2015 года по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 1 месяца до 30 тыс. руб., установлены в размере 660,159 % годовых. В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа; применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В рамках данного договора с учетом требований п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ ставка не должна превышать 880,213 (660,159:3+660,159) и установлена сторонами в размере 657 % годовых. 

13.06.2018 года ИП ФИО2 обратилась на судебный участок № 222 Усть-Лабинского района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа с ФИО1 в размере 99 280 руб. 00 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 222 Усть-Лабинского района Краснодарского края от 11.06.2019 года отменен судебный приказ от 13.06.2018 года в отношении ФИО4 о взыскании 99 280 руб. 00 коп. и разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства. 

ИП ФИО2 при подаче заявления о вынесении судебного приказа и при подаче настоящего искового заявления понесла расходы по оплате госпошлины в размере 3178 руб., которые истец просит взыскать с ответчика

Истец, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о месте, дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился. Однако в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца и исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании 16.09.2019 г. исковые требования ИП ФИО2 признала частично в сумме основного долга в размере 15 000 руб. и процентов в размере 8370 руб., а всего в сумме 23 370 руб., в остальной части не признала и давать пояснения по иску отказалась. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 ст. 2 вышеуказанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено в судебном заседании 02.11.2015г. между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен договор потребительского микрозайма № 

<

данные изъяты> (далее – договор микрозайма). Согласно указанному договору Займодавец предоставил Заемщику заём в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей с начислением процентов в размере 657 % годовых. Срок возврата суммы займа определен датой 03 декабря 2015 года, то есть срок пользования займом по договору составляет 30 дней (один месяц). Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером №

<

данные изъяты> от 02.11.2015 года, подписанным Заемщиком лично (л.д. 5-9).

Договором определено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком единовременно в размере 23 370 рублей. Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей. 

В установленный договором срок - 03.12.2015 г. сумма займа возвращена не была. Уклонение Заемщика от возврата суммы микрозайма и причитающихся к уплате процентов является односторонним отказом от обязательств (уклонением от исполнения), что не допускается. 

Должником 27.07.2016 г. были частично погашены проценты по микрозайму в размере 500 руб., после чего должник более не принимал мер к погашению задолженности по микрозайму.

01.10.2014 г. между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ИП ФИО2 был заключен договор №

<

данные изъяты> уступки прав требования по кредитным договорам. Дополнительным соглашением №

<

данные изъяты> от 04.12.2015 г. к договору уступки право требования к ответчику на получение денежных средств по договору потребительского микрозайма № 

<

данные изъяты> от 02.11.2015 г. в размере 23 370 руб. перешло к ИП ФИО2 (л.д. 15).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно п.13 договора микрозайма заемщик, подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил обязанность по возврату суммы займа в размере 15 000 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, исковые требования истца о взыскании суммы займа в размере 15 000 рублей являются законными и обоснованными, и подлежат удостоверению.

Исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование заемными денежными средствами с 02.11.2015 г. по 03.12.2015 г. в размере 8370 руб. 00 коп. и проценты за пользование суммой микрозайма с 04.12.2015 г. по 11.09.2016 г. в размере 75 910 руб. 00 коп., полагая, что указанные в п.4 договора микрозайма проценты (657 % годовых) не ограничены сроком предоставления микрозайма, а продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору. 

Данное утверждение не соответствует требованиям закона. Так, исходя из содержания статьи 14 Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского микрозайма № 22077 от 02.11.2015 г. начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 32 календарных дней является неправомерным.

Пунктом 9 части 7 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 02.11.2015 г. 

В соответствии с правовой позицией, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, по договорам займа, заключенным до 28 марта 2016 года включительно, проценты за пользование займом рассчитываются исходя из установленной договором процентной ставки за период, на который предоставлен заем, а по истечении срока возврата займа - исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора займа.

При таких обстоятельствах суд не может согласиться с представленным истцом расчетом процентов, и полагает необходимым взыскать проценты за пользование займом, исходя из установленной договором процентной ставки за период, на который предоставлен заем, - с 02.11.2015 г. по 03.12.2015 г. в размере 8370 руб. 

А за период с 04.12.2015 г. по 11.09.2016 г. следует взыскать проценты, исходя из рассчитанной банком России средневзвешенной процентной ставки (18,02 % или 0,049 % в день) по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ноябрь 2015 года.

Итого сумма процентов равна: 2092 руб. 05 коп. (15000х 283х0,0493%: 100), которая и подлежит взысканию с ответчика.

В остальной части исковые требования истца о взыскании процентов удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены лишь частично, то на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 963 руб. 87 коп. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> зарегистрированной и проживающей по адресу: Краснодарский край, 

<

адрес> в пользу ИП ФИО2, 

<

данные изъяты>, адрес: 

<

адрес>; - 26 425 руб. 92 коп., из них: 15 000 руб. 00 коп. – основная сумма микрозайма; 8 370 руб. 00 коп. – проценты за пользование суммой микрозайма с 02.11.2015г. по 03.12.2015г.; 2 092 руб. 05 коп. – проценты за пользование суммой займа за период с 04.12.2015г. по 11.09.2016г.; 963 руб. 87 коп. – возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

В остальной части иска ИП ФИО2 к ФИО1 отказать.

Копию решения направить истцу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: Анохин А.А.