Дело № 2-3491/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14.08.2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Елясовой А.Г.,

при секретаре Кирилловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что на основании кредитного договора № от 22.11.2013 года истцом ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 50 000,00 руб. на срок 104 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 38 % годовых, с ежемесячным погашением части кредита и процентов за пользование им согласно графику. С 25.08.2014 года заемщик в нарушение условий договора свои обязательства не исполняет, допуская просрочку по внесению ежемесячных платежей более двух месяцев. Согласно п. 3 договора банком начислена пеня из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки. По состоянию на 02.06.2017 г. общая задолженность ответчика по договору составила 735 925,80 руб., из которых: 49 974,79 руб. – задолженность по основному долгу, 34 203,77 руб. – задолженность по уплате процентов, 651 747,24 руб. – неустойка. Истец, воспользовавшись своим правом, в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 5 000 руб. Таким образом, сумма долга составила 89 178,56 руб., из которых: 49 974,79 руб. – задолженность по основному долгу, 34 203,77 руб. – задолженность по уплате процентов, 5 000 руб. – неустойка. Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями в части взыскания суммы основного долга и процентов, начисленных по договору, согласился, расчет задолженности не оспаривал, но просил снизить размер неустойки.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

В настоящее время «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) изменило наименование на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), с внесением в Устав соответствующих изменений согласно действующему законодательству.

Судом установлено, что 22.11.2013 г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор «Кредитная карта» №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 50 000 руб. на срок 104 месяца с условием уплаты процентов в размере 38 % годовых.

Заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные кредитным договором и графиком платежей (л.д.18). 

Свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается стороной ответчика.

Согласно данной выписке по счету заемщика сумма кредита была зачислена на счет заемщика 22.11 2013 года, что свидетельствует в силу п. 3.1.2 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (Условия кредитного договора «Кредитная карта») и Заявления на предоставление кредита о заключении сторонами кредитного договора «Кредитная карта» о заключении сторонами кредитного договора «Кредитная карта» (л.д. 18, 21)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства.

В силу статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 3.4 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (Условия кредитного договора «Кредитная карта») банк вправе потребовать досрочного погашения кредитной задолженности при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства заемщика по возврату кредита будут выполнены им ненадлежащим образом, а также в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, и иных условий, предусмотренных договором (л.д. 21).

Как следует из представленной выписки по счету и расчета, представленного истцом и оспоренного ответчиком, с 14 августа 2014 года ответчик платежи в погашение кредита и уплаты процентов не осуществляет. 

Остаток неисполненных обязательств заемщиком по основному долгу по состоянию 02.06.2017 года составляет 49 974,79 руб., а сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, по состоянию 02.06.2017 года составила 34 203,77 руб..

Учитывая, что заемщиком неоднократно допускалась просрочка платежей, суд находит требование истца о досрочном взыскании с заемщика суммы кредита и процентов обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.8 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (Условия кредитного договора «Кредитная карта»)) в случае нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы процентов, начисленных за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Сумма неустойки по состоянию на 02.06.2017 года составила 651 747,24 руб..

Однако, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, истец добровольно снизил размер неустойки до 5000 руб.

В то же время, учитывая, что штрафные санкции за неуплату в срок минимального платежа явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы по кредитному договору, суд полагает возможным при определении суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, применить положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, которой предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В связи с этим, с учетом размера неустойки (1095 % годовых), периода просрочки и размера процентов за пользование кредитом (38 % годовых), считает возможным произвести уменьшение неустойки до 500 рублей.

При таких обстоятельствах, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по кредитному договору в размере 84 678,56 руб., из которых сумма основного долга составляет 49 974,79 руб., сумма процентов (просроченные проценты) – 34 203,77 руб., сумма неустойки – 500 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) при подаче настоящего иска уплатил государственную пошлину в размере 2 875,36 руб..

Как следует из разъяснений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная им при подаче иска в суд в размере 2 875,36 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 22.11.2013 г. в размере 84 678,56 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 49 974,79 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 02.06.2017 года в сумме 34 203,77 руб., неустойку в сумме 500,00 руб., а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2 875,36 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья А.Г. Елясова