Дело №2-314/2024

45RS0009-01-2024-000313-14

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Колупаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше Курганской области 13 мая 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 59 916,51руб., госпошлины в размере 1 997,50руб. Свои требования мотивирует тем, что 22.03.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте ответчику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта: с 22.03.2013 – 45 000руб., с 05.08.2015 – 32 000руб., с 16.02.2018 – 45 000руб., с 21.05.2015 – 39 000руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ФИО1 банковскому продукту карта «Быстрые покупки» 44.9 банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,95% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Также при заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету. Для погашения задолженности по кредиту ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 22.03.2013 в размере 59 916,51руб., в том числе 46 031,30руб. – задолженность по основному долгу; 7 581,53руб. – задолженность по процентам, 3 603,68руб. – возмещение страховых взносов, 5 000руб. – штраф, взыскать госпошлину в размере 1 997,50руб. В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания извещен надлежащим образом, о чем имеется отчет с официального сайта «Почта России», согласно которому судебное извещение «вручено адресату».

Учитывая положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства. 

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено, что 22.03.2013 путем подачи ответчиком заявления на выпуск карты (л.д.10), сведений для получения кредита (л.д.11), между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с заявлением ФИО1 просит выпустить на его имя карту к текущему счету № на основании тарифов по банковскому продукту, являющихся неотъемлемой частью договора. 

В заявлении на выпуск карты ФИО1 выразил согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному (л.д.10). 

Заявление от 22.03.2013, сведения для получения кредита от 22.03.2013, ФИО1 подписаны, то есть со всеми условиями ответчик ознакомился и согласился, включая памятку об условиях использования карты, памятку с условиями программы лояльности, Тарифы по банковским продуктам, действующие на момент подписания договора.

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором.

Согласно заявления от 22.03.2013 кредитному договору присвоен код идентификации (номер соглашения по карте) №, лимит овердрафта – 45 000руб., начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа – 20 день с 25 числа включительно.

Согласно тарифам по банковскому продукту карта «Стандарт 44.9/1» лимит овердрафта по карте может составлять до 200 000руб., процентная ставка по кредиту – 44,9% годовых, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500руб., льготный период составляет – 51 день.

Комиссия за получение наличных денежных средств (в кассах банка) – не взымается, в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков – 299 руб. Компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) – 0,77%, из них 0,077% сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС.

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500руб., 1 календарного месяца – 500руб., 2 календарных месяцев – 1000руб., 3 календарных месяцев – 2 000руб., 4 календарных месяцев – 2 000руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.10 оборот). 

Соответствии с Условиями договора об использовании карты с льготным периодом договор вступает в силу с момента открытия текущего счета. В случае, если текущий счет был открыт по ранее заключенному между заемщиком и банком договору, с момента активации карты (л.д.13-15). 

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.26-43).

Из указанной выписки следует, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом выполняет условия договора № от 22.03.2013, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. 

Из предоставленного истцом расчета суммы задолженности следует, что за период пользования кредитом у ответчика образовалась задолженность в размере 62 216,51руб., из них: 46 031,30руб. – задолженность по основному долгу; 7 581,53руб. – задолженность по процентам, 3 603,68руб. – возмещение страховых взносов, 5 000руб. – штраф

(л.д.18-20). 

Ответчиком не представлены суду доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 7 581,53руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат. 

Из предоставленной истцом выписки из лицевого счета видно, что ответчик неоднократно допускал просрочку минимального платежа, за что условиями договора предусмотрено начисление штрафа.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом,пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из предоставленной истцом выписки из лицевого счета видно, что ответчик неоднократно допускал просрочку минимального платежа, в связи с чем, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки, подлежит взысканию с ответчика в размере 5 000руб.

Также условиями договора предусмотрено страхование, ответчиком поручено банку ежемесячно списывать со счета нужную сумму для возмещения услуг страхования, общий размер возмещения по страховым взносам составил 3 603,68руб. 

Истец просит взыскать общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 59 916,51руб. Суд не выходит за рамки исковых требований истца, в связи с чем, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 22.03.2013 в размере 59 916,51руб. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 1 997,50руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. (паспорт серия №), в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.03.2013 в размере 59 916,51руб

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлину в размере 1 997,50руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.05.2024.

Судья Н.Д.Дзюба