Дело № 2 – 227/2019

66RS0061-01-2019-000191-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2019г. г. Заречный

Заречный районный суд Свердловской области в составе судьи Букатиной Ю.П., при секретаре: Болотовой К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни» о признании договора страхования недействительным, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратился в суд с указанным выше исковым заявлением в котором с учетом заявления о дополнении исковых требований просил признать Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным; взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» первоначальный взнос в размере 100 000 рублей; неустойку в сумме 100 000 рублей; штраф в размере 50 000 рублей; компенсировать моральный вред в размере 6 000 рублей (л.д.6-7).

В обоснование исковых требований ФИО2 в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в дополнительный офис филиала ПАО «БИНБАНК» для открытия вклада. Сотрудником Банка был предложен инвестиционный продукт с высокой степенью доходности со ставкой 13% годовых. Менеджер Банка навязала истцу договор страхования жизни сроком на 5 лет с выплатой 500 000 рублей с первоначальным взносом в 100 000 рублей. Между тем, обращаясь в Банк, ФИО2 намерен был открыть вклад, намерений страховаться у него не было. По мнению истца, нарушено его право на выбор страховой компании, услуга по страхованию ему была навязана на крайне невыгодных для него условиях, при этом были нарушены права истца как потребителя на свободный выбор услуг. Оформляя договор страхования менеджер в нарушение положений ст. 10 закона «О защите прав потребителей» не предоставила полную и достоверную информацию об оказанной услуги, ввела в заблуждение относительно того, что истец сможет воспользоваться налоговым вычетом с суммы первоначального взноса. Однако, истец не имеет право на налоговый вычет, поскольку является индивидуальным предпринимателем и не является плательщиком подоходного налога. Ссылаясь на положения ст. ст. 10, 16 закона «О защите прав потребителей», ст. 178 Гражданского кодекса РФ, истец просил удовлетворить исковые требования в полном объеме (л.д.6-7,102).

В судебном заседании ФИО2 поддержал исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

ООО «ВСК-Линия жизни» в судебное заседание своего представителя на направило. Из представленного в суд возражения следует, что исковые требования ФИО2 страховая компания не признает, считает их необоснованными. Договор страхования ФИО2 заключил добровольно, при заключении договора страхования сотрудник Банка, действуя в соответствии с условиями агентского договора, ознакомила ФИО2 со всеми условиями договора страхования, вручив ему Договор, Правила страхования и Таблицу страховых взносов и выкупных сумм.

Третье лицо ПАО «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом судебной повесткой направленной посредством почтовой связи.

\ В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителей ответчика и третьего лица, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Выслушав истца, исследовав письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований на основании следующего:

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «ВСК-Линия жизни» был заключен Договор страхования жизни № на срок 5 лет, оформленным страховым полисом (л.д.8-11).

Информация о страховой услуге, которая в соответствии с законом «О защите прав потребителей» обязательная для предоставления потребителю, содержится в страховом полисе и приложении к нему.

Так из представленного истцом страхового полиса (договора страхования жизни) содержится информация о страховщике – ООО «ВСК-Линия жизни» с указанием его реквизитов; страхователе – ФИО2 с указанием даты рождении, паспортных данных; застрахованном лице – ФИО2; страховых рисках и страховых суммах – дожитие застрахованного лица до установленной даты, смерть застрахованного лица, смерть застрахованного от несчастного случая, смерть застрахованного в результате транспортного происшествия, установление 1 и 2 группы инвалидности; выгодоприобретателе – ФИО1; размере страховой премии и сроках ее уплаты; сроке действия договора страхования (л.д.8-11).

В таблице страховых взносов и выкупных сумм (приложение 1), определены гарантированные страховые суммы за каждый год (период) действия договора страхования (л.д.11).

Кроме того, Приложением к договору страхования жизни являются Правила страхования жизни «Линия Будущего +» (л.д.21-34).

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или принятым обязательством.

Согласно ч. 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенный, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется, страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхованиях).

В соответствии со ст. 10 закона «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст. 12 закона «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела» по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерения заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты и изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Согласно ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 178 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельств, которые она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

В силу ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя пояснения истца, письменные доказательства, суд считает необоснованными и не нашедшими своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, поскольку суду не представлено допустимых и достоверных доказательств как не предоставление ответчиком полной и достоверной информации при заключении договора, так и введения истца в заблуждение или заключения договора под влиянием обмана. Напротив в судебном заседании установлено, что в день заключении оспариваемого договора страхования жизни, истец внес страховой взнос в размере 100 000 рублей (л.д.17). При этом, согласно условий договора страхования, уплачивая страховую премию, истец тем самым подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами, все положения Договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расторжения и изменения Договора, и другие условия понятны. Все приложения, являющиеся неотъемлемой частью Договора (приложение № 1 Таблица страховых взносов и выкупных сумм, Правила страхования жизни «Линия будущего +»), истец получил (л.д.10). Факт получения указанных документов подтверждается тем, что перечисленные документы были приложены истцом к исковому заявлению.

Из представленных документов следует, что между сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора страхования жизни, в частности о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Довод истца о том, что он не сможет воспользоваться предусмотренным пп.4 п. 1 ст. 219 Налогового кодекса РФ налоговым вычетом, поскольку является Индивидуальным предпринимателем, не может являться основанием для удовлетворения его исковых требований. В перечень обязательной информации, которая должна быть предоставлена исполнителем услуги при заключении договора страхования жизни, указанные сведения не входят, а об отсутствии права на получение социального налогового вычета в связи с регистрацией истца в качестве индивидуального предпринимателя, истцу должно быть известно.

То обстоятельство, что от имени страховой компании действовал менеджер Банка, также не может свидетельствовать о недействительности договора страхования, поскольку между ООО «ВСК-Линия жизни» и ПАО «БИНБАНК» был заключен агентский договор по условиям которого Банк от имени и за счет Страховщика принял обязательства совершать действия по привлечению потенциальных страхователей (л.д.83-94).

Доводы о введении истца в заблуждение со стороны ответчика либо обмане при заключении договора также не подтверждены доказательствами или фактами, в связи с чем суд относится к данным доводам критически. Действия истца свидетельствуют о том, что он действовал добровольно и осознанно. 

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что правовых оснований для признания Договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным не имеется, а соответственно не имеется оснований и для взыскания с ответчика уплаченных по договору сумм в размере 100 000 рублей. 

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушений прав истца как потребителя, оснований для компенсации морального вреда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни» о признании договора страхования недействительным отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Свердловский областной суд через Заречный районный суд.

.

.

Судья Ю.П.Букатина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.