Дело № 2-514/2024

УИД 27RS0014-01-2024-000453-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советская Гавань 16 апреля 2024 год

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Ахметовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Бовт А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.01.2014, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 07.01.2014 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 503460 руб., в том числе 450000 руб.- сумма к выдаче, 53460 руб. –для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, 450000,00 руб. выданы Заемщику наличными денежными средствами через кассу Банка, 53460 рублей перечислены по распоряжению Заемщика в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования. По условиям договора Заемщик был обязан производить возврат кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Обязательства по возврату кредита Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, допускались неоднократные просрочки платежей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Банком 06.07.2015 заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на 14.02.2024 составляет 807060,08 руб., из которых сумма основного долга 461799,14 руб., сумма процентов за пользование кредитом 84269,90 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 260991,04 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 807060,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11270,60 руб. 

В возражениях на иск ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности в обоснование указав, что ООО «ХКБ Банк» с 02.01.2015 было известно о нарушении обязательств по возврату кредита в виду отсутствия поступления от неё платежей в счет уплаты кредита и процентов за пользования кредитом, что также подтверждается направлением Банком требования о полном досрочном погашении кредита 06.07.2015. Кроме того, согласно, графика платежей к кредитному договору последний платеж должен был быть ею внесен 12.12.2018, соответственно срок исковой давности истек 12.12.2021. Банк впервые обратился в суд за защитой нарушенного права в феврале 2024 года, пропустив трехлетний срок исковой давности. Доказательств наличия каких-либо уважительных причин пропуска указанного срока, приостановления либо перерыва срока истцом представлено не было. На основании изложенного просила в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» отказать в полном объеме. 

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о времени и месте его проведения были извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Учитывая изложенное, руководствуясь ч.ч. 1 и 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, обсудив исковые требования и заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам. 

В судебном заседании установлено, что 07.01.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 в кредит денежные средства в размере 503460,00 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых. 

Получение в кредит денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету Заемщика и самим ответчиком не оспаривается.

По условиям кредитного договора ФИО1 была обязана погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в дни, указанные в графике погашения по кредиту в размере 16241,62 руб., последний платеж 02.12.2018 размере 15346,07 руб. 

В нарушение условий кредитного договора последний платеж по кредиту был внесен ответчиком 25.12.2015.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита 06.07.2015 Банк выставил ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

В данном требовании указано, что на 06.06.2015 задолженность ФИО1 по кредиту составляет 807108,69 руб. 

Требование о досрочном возврате долга ответчиком не исполнено, в связи с чем Банком в суд направлено рассматриваемое исковое заявление.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 819 ГК РФ (далее статьи приводятся в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ (в действующей редакции) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 195, п. 1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должен был осуществляться Заемщиком в соответствии с графиком погашения по кредиту, последний платеж по кредиту ответчиком внесен 25.12.2015 в размере 48,61 руб. при дате списания ежемесячного платежа 17.01.2016. 

Таким образом, о нарушении своего права истец должен был узнать после 17.01.2016, поскольку на указанную дату находящихся на счете денежных средств было недостаточно для погашения очередной части займа. 

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании п.п. 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Право Банка потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней предусмотрено также п. 4 раздела 3 условий договора. 

Направляя требование о досрочном погашении кредита, Банк изменил срок погашения кредита до 06.08.2015, при таких обстоятельствах срок исковой давности подлежит исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности, то есть с 06.08.2015.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из содержащихся в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснений следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Истцом не представлены доказательства, что он ранее обращался с заявление о вынесении судебного приказа.

В данном случае срок исковой давности истек 06.08.2018, в суд с иском ООО «ХКФ Банк» обратилось 29.02.2024.

В течение срока исковой давности действия по признанию долга ответчиком не совершались.

При таких обстоятельствах суд считает, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен, что является основанием для отказа в иске.

На основании ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.01.2014, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суд через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.04.2024. 

Судья подпись А.В. Ахметова 

Копия верна: Судья А.В. Ахметова