копия

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Филипповой Т.М.,

при секретаре Вертьяновой Е.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-36/2020 по иску АО «АктивКапитал Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

В Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области поступило исковое заявление АО «АктивКапитал Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указано следующее. 

18.01.2018 года между АО «АК Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 2835 000 рублей со сроком погашения не позднее 31.12.2037 г. в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 12,5 % годовых, цель: приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 1-ой комнаты, общей (проектной) площадью 50 кв.м., расположенной по адресу (строительному): 

<

адрес>, 

<

адрес>, стоимостью 3150 000 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО2 и ФИО3

18.01.2018 года между АО «АК Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 2449 440 рублей со сроком погашения не позднее 31.12.2037 г. в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 12,5 % годовых, цель: приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 1-ой комнаты, общей (проектной) площадью 43,2 кв.м., расположенной по адресу (строительному): 

<

адрес>, 

<

адрес> стоимостью 2721 600 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО2 и ФИО1

18.01.2018 года между АО «АК Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 2404 080 рублей со сроком погашения не позднее 31.12.2037 г. в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 12,5 % годовых, цель: приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 1-ой комнаты, общей (проектной) площадью 44,2 кв.м., расположенной по адресу (строительному): 

<

адрес>, 

<

адрес>, стоимостью 2671 200 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО2 и ФИО1

18.01.2018 года между АО «АК Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 2239 650 рублей со сроком погашения не позднее 31.12.2037 г. в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 12,5 % годовых, цель: приобретение в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 1-ой комнаты, общей (проектной) площадью 39,5 кв.м., расположенной по адресу (строительному): 

<

адрес>, 

<

адрес>, стоимостью 2488 500 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО2 и ФИО1

В установленный кредитными договорами срок денежные средства возвращены не были. По состоянию на 27.09.2018 года у ответчика имеется задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2018 г. в общем размере 3045744 рубля 24 копейки, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2018 г. в общем размере 2631523 рубля 22 копейки, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2018 г. в общем размере 2582791 рубль 44 копейки, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2018 г. в общем размере 2406138 рублей 30 копеек. 

Исполнение обязательств по кредитным договорам обеспечивается залогом прав требования в отношении объектов долевого строительства, участие в строительстве которых осуществляется с использованием кредитных средств, на основании закладных от 18.01.2018 г, заключенных между АО «АК Банк» и ФИО1

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АктивКапитал Банк» (ИНН №) сумму задолженности по Кредитному Договору 

<

***> от 18.01.2018 г. по возврату основного долга в размере 2 829 943 руб. 93 коп., задолженность по уплате процентов 203 941 руб. 57 коп., пени за нарушение срока возврата кредита 965 руб. 28 коп., пени за нарушение сроков уплаты процентов 10 893 руб. 46 коп., а всего 3 045 744 (руб. 24 коп.; взыскать сумму задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 18.01.2018 г. по возврату основного долга в размере 2 445 071 руб. 78 коп., задолженность по уплате процентов 176 205 руб. 58 коп., пени за нарушение срока возврата кредита 833 руб. 92 коп., пени за нарушение сроков уплаты процентов 9 411 руб. 94 коп., а всего 2 631 523 руб. 22 коп.; взыскать сумму задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 18.01.2018 г. по возврату основного долга в размере 2 399 792 руб. 82 коп., задолженность по уплате процентов 172 942 руб. 55 коп., пени за нарушение срока возврата кредита 818 руб. 41 коп., пени за нарушение сроков уплаты процентов 9 237 руб. 66 коп., а всего 2 582 791 руб. 44 коп.; взыскать сумму задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 18.01.2018 г. по возврату основного долга в размере 2 235 656 руб. 10 коп., задолженность по уплате процентов 161 113 руб. 95 коп., пени за нарушение срока возврата кредита 762 руб. 43 коп., пени за нарушение сроков уплаты процентов 8 605 руб. 82 коп., а всего 2 406 138 руб. 30 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество в обеспечение обязательств по Кредитному договору 

<

***> от 18.0.2018 г. - право требования в отношении объекта долевого строительства, участие в строительстве которого осуществляется с использованием кредитных средств – квартира, состоящая из 1-ой комнаты №, общей (проектной) площадью 50,0 кв.м., этаж 5 по строительному адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровый номер земельного участка: №, Наименование, дата и номер договора, влекущего возникновение имущественных прав требования на квартиру: Договор уступки № Е/45-33 от 18.01.2018 г. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3 450 000 руб. Обратить взыскание на заложенное имуществом в обеспечение обязательств по Кредитному договору 

<

***> от 18.01.2018 г. - право требования в отношении объекта долевого строительства, участие в строительстве которого осуществляется с использованием кредитных средств - квартира студия состоящая из 1-ой комнаты №, общей (проектной) площадью 43,2 кв.м., этаж 12 по строительному адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровый номер земельного участка: 50:20:0030107:34, Наименование, дата и номер договора, влекущего возникновение имущественных прав требования на квартиру: Договор-уступки № № от 18.01.2018 г. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 894 400 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество по Кредитному договору 

<

***> от 18.01.2018 г. - право требования в отношении объекта долевого строительства, участие в строительстве которого осуществляется с использованием кредитных средств - квартира студия состоящая из 1-ой комнаты №, общей (проектной) площадью 42,4-кв.м., этаж 14 по строительному адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровый номер земельного участка: №, Наименование, дата и номер договора, влекущего возникновение имущественных прав требования на квартиру: Договор уступки № № от 18.01.2018 г. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 925 600 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество в обеспечение обязательств по Кредитному договору 

<

***> от 18.01.2018 г.: право требования в отношении объекта долевого строительства, участие в строительстве которого осуществляется с использованием кредитных средств - квартира состоящая из 1-ой комнаты №, общей (проектной) площадью 39,5 кв.м., этаж 17 по строительному адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый номер земельного участка: №, Наименование, дата и номер договора, влекущего возникновение имущественных прав требования на квартиру: Договор уступки № № от 18.01.2018 г. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 725 500 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «АктивКапитал Банк» не явился, причины неявки не сообщил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился в полном объеме. Дополнительно пояснил, что в АО «АктивКапитал Банк» он никогда не обращался, кредитные договора с указанным банком не заключал. На период января 2018 года за пределы г. Тольятти не выезжал. В 2018 году оформлял потребительский кредит в ООО КБ «Ренессанс Кредит». Материальной возможности оформления кредита на такую большую сумму никогда не имел. Подпись в кредитном договоре и закладных ответчику не принадлежит, что подтверждается экспертным заключением. Просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к выводу о том, что требования истца удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем как составления одного документа, подписанного сторонами, так и обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. ст. 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, истец АО «АктивКапитал Банк» в подтверждение своих требований, предъявленных к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на предмет залога, представило суду: кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, закладную к кредитному договору 0002-0004 ОД от ДД.ММ.ГГГГ, закладную к кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, закладную к кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, закладную к кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

АО «АктивКапитал Банк» в исковом заявлении указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитным договорам не исполнены.

Ответчик ФИО1 оспаривал получение денежных средств и свою подпись на кредитных договорах, утверждая, что не удостоверял своей подписью оспариваемые кредитные договоры и закладные к ним.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству ответчика была назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Тольяттинская независимая криминалистическая лаборатория «Эксперт», следует, что рукописная запись «Малоземлин Иван Владимирович» и подпись от его имени, расположенные в кредитном договоре 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, кредитном договоре 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, кредитном договоре 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, кредитном договоре 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в графе «Заемщик» в п. 8.2. Договора, выполнены не ФИО1, а другим лицом (лицами). Две подписи от имени ФИО1, расположенные в графах «должник» и «залогодатель» в Закладной к кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, Закладной к кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, Закладной к кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, Закладной к кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены не ФИО1, а другим лицом с подражанием его подлинной подписи.

Оценка экспертного заключения производится по правилам ст. 67 ГПК РФ, при этом суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п.7 Постановления Пленума ВС РФ от 19.12.2003г. №). 

Оценке подлежат не только выводы судебной экспертизы, но и её исследовательская (результирующая) часть, в которой дается подробное описание исследования, а также обоснованность применяемых методик и использованных источников.

Оценив всесторонне, полно, объективно указанное заключение экспертизы в совокупности с другими доказательствами, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что оснований сомневаться в достоверности заключения экспертизы не имеется, поскольку заключение подготовлено квалифицированным специалистом, заключение составлено в соответствии с федеральными стандартами оценки, правил оценочной деятельности. Заключение содержит подробное описание произведенных исследований, выводы основаны на исходных объективных данных, обоснованы документами, представленными в материалы дела.

Доказательств опровергающих выводы данной экспертизы, истцом суду не предоставлено. 

У суда нет оснований не доверять данному заключению, в связи с чем, суд принимает данное заключение как надлежащее доказательство по делу. 

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение тот факт, что ФИО1 не подписывал и, как следствие, не заключал кредитные договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что на ответчика ФИО1 не может быть возложена ответственность перед кредитором за неисполнение кредитного договора, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитным договорам, и, как следствие, обращении взыскания на имущество, не имеется, в удовлетворении требований следует отказать в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «АктивКапитал Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме, в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2020 г.

Судья подпись Т.М. Филиппова 

№

№

№ 

№

№

№

№ 

№

№ 

№

№

№ 

№

№ 

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№ 

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№ 

№

№5