Дело № 2-1982/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

21 ноября 2017г. г.Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе:

Председательствующего судьи – Мальцева С.Н.,

при секретаре судебного заседания – Спицыной К.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании 21 ноября 2017г. гражданское дело по иску Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 26.06.2013г. между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на сумму 287 955 руб. 47 коп., сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила за первый месяц – 32% годовых, за второй и до полного погашения – 23% годовых, на приобретение автомобиля марки ВАЗ/LADA 211440 LADA SAMARA, 2013 года выпуска, VIN №, цвет: сине-черный. В обеспечение возврата кредита Заявлением на кредитное обслуживание № от 26.06.2013г. предусмотрено, что моментом заключения Договора залога является момент зачисления кредитных средств на счёт заемщика. Заявление является неотъемлемой частью Договора. Стороны установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения. Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не исполняет принятых на себя обязательств надлежащим образом, что выражается в регулярном нарушении установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, неустоек. По состоянию на 27.08.2017г. кредитная задолженность составляет 240 506 руб. 07 коп., из них: основной долг – 193 096 руб. 20 коп.; просроченные проценты – 32 408 руб. 49 коп.; проценты на просроченный основной долг – 3 038 руб. 90 коп.; задолженность по реструктуризации процентов начисленные на основной долг – 11 571 руб. 85 коп.; задолженность по реструктуризации процентов начисленные на просроченный основной долг – 390 руб. 63 коп.. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 26.06.2013г. по стоянию на 27.08.2017г. в размере 240 506 руб. 07 коп., из них: основной долг – 193 096 руб. 20 коп.; просроченные проценты – 32 408 руб. 49 коп.; проценты на просроченный основной долг – 3 038 руб. 90 коп.; задолженность по реструктуризации процентов начисленные на основной долг – 11 571 руб. 85 коп.; задолженность по реструктуризации процентов начисленные на просроченный основной долг – 390 руб. 63 коп.; обратить взыскание на автомобиль ВАЗ/LADA 211440 LADA SAMARA, 2013 года выпуска, VIN №, цвет: сине-черный, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе № Заявления на кредитное обслуживание, в графе «оценка предмета залога»; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 605 руб..

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Поступило заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражают против принятия заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна, согласно уведомлений с личной подписью, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

При таких данных, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) "О залоге", залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ст.349 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: 1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа; 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно; 4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам; 5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно; 6) законом установлены иные случаи.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч.1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26.06.2013г. между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на сумму 287 955 руб. 47 коп., сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила за первый месяц – 32% годовых, за второй и до полного погашения – 23% годовых, на приобретение автомобиля марки ВАЗ/LADA 211440 LADA SAMARA, 2013 года выпуска, VIN №, цвет: сине-черный, что подтверждается Заявлением на кредитное обслуживание № от 26.06.2013г.; Заявлением на банковское обслуживание от 26.06.2013г.; Заявление о перечислении средств рублях РФ от 26.06.2013г.; счётом № от 26.06.2013г. на сумму 265 000 руб.; Заявление на перевод средств от 27.06.2013г.; квитанцией к ПКО №853 от 26.06.2013г.; Договором купли-продажи транспортного средства от 26.06.2013г.; Паспортом транспортного средства №; Анкетой (к заявлению на кредитное обслуживание) от 26.06.2013г.; Тарифами кредитования физических лиц ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе «Автокредит» от 26.06.2013г.. 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.819 ГК РФ – к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ч.1,2 ст.435 ГК РФ – офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным людям предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатам. 

Акцептом, согласно правил ч.1, 3 ст.438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчик ФИО1 при подписании заявления был ознакомлен и согласен с тем, что неотъемлемой часть договора являются Заявление на кредитное обслуживание № от 26.06.2013г.; Анкета к Заявлению, условия и Тарифы. В заявлении установлено, что данное заявление следует рассматривать как предложения (оферты): о заключении кредитного договора; о заключении договора залога. 

Моментом акцепта банком оферт заемщика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счёт заемщика (лист 1 Заявления). При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар. Заявление, условия и Тарифы составляют Договор и являются его неотъемлемыми частями.

Стороны установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения. 

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила: за первый месяц – 32% годовых, за второй и до полного погашения – 23% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату зачисления, начисляются по истечению четырёх дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырёх (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

21.05.2015г. на основании заявления Заемщика была проведена реструктуризация задолженности по Договору. Процентная ставка составила 20%, срок 60 месяцев.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не исполняет принятых на себя обязательств надлежащим образом, что выражается в регулярном нарушении установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, неустоек.

По кредитному договору банк как кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорами, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п.1 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора и в установленном порядке банк предоставил заемщику кредитные средства. Факт выдачи кредита ответчику подтверждается Договором купли-продажи транспортного средства от 26.06.2013г.; Паспортом транспортного средства №.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполняет принятых на себя обязательств надлежащим образом, что выражается в регулярном нарушении установленных Кредитным договором сроков возврата Кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, неустоек.

Судом установлено, что ответчик нарушил взятые на себя обязательства и в полной мере не оплатил сумму кредита и иные обязательные платежи, что подтверждается расчетом задолженности на 27.08.2017г..

Заемщик в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст.819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 был ознакомлен надлежащим образом с условиями кредитного договора № от 26.06.2013г..

Как следует из расчёта задолженности по состоянию на 27.08.2017г. размер задолженности составляет 240 506 руб. 07 коп., из них: основной долг – 193 096 руб. 20 коп.; просроченные проценты – 32 408 руб. 49 коп.; проценты на просроченный основной долг – 3 038 руб. 90 коп.; задолженность по реструктуризации процентов начисленные на основной долг – 11 571 руб. 85 коп.; задолженность по реструктуризации процентов начисленные на просроченный основной долг – 390 руб. 63 коп.. Проверив представленный расчёт, суд находит его соответствующим условиям договора и математически верным. Иного расчёта ответчиком суду не представлено. Представленный истцом расчёт задолженности никем не оспорен, в связи чем, суд полагает возможным принять его за основу при рассмотрении настоящего гражданского дела.

В связи с этим, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 26.06.2013г. в размере 240 506 руб. 07 коп., из них: основной долг – 193 096 руб. 20 коп.; просроченные проценты – 32 408 руб. 49 коп.; проценты на просроченный основной долг – 3 038 руб. 90 коп.; задолженность по реструктуризации процентов начисленные на основной долг – 11 571 руб. 85 коп.; задолженность по реструктуризации процентов начисленные на просроченный основной долг – 390 руб. 63 коп. - правомерны и подлежат удовлетворению.

В обеспечение возврата кредита, п.5.1.1 Условий и Заявлением на кредитное обслуживание № от 26.06.2013г. предусмотрена передача ответчиком в залог банку указанного автомобиля приобретаемого в собственность заемщиком. 

Согласно п.11.2.1 Условий – в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с Договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивает, тем самым нарушает ст. ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в результате чего наносит значительный ущерб экономическим интересам Банка. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 не вносил денежные средства в счёт погашения кредита, чем нарушил условия кредитного договора.

В соответствии о ст.334 ГК РФ – в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст.337 ГК РФ). Договором залога не предусмотрено, что залог обеспечивает обязательство частично.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ- если договором ипотеки не предусмотрено иное, обращение взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством (п.1 ст.350 ГК РФ).

В процессе эксплуатации транспортные средства подвергаются износу, то есть физическому старению под влиянием внешних и внутренних факторов, полученному в процессе эксплуатации автомобиля и характеризующему состояние как всего автомобиля в целом, так и его отдельных элементов (узлов, деталей, агрегатов). При этом основными причинами возникновения физического износа автомобиля, является изнашивание, физико-химические изменения деталей, пластическая деформация и усталость металла, коррозионные разрушения, которые в большей степени зависят от срока эксплуатации, пробега (наработки), класса автомобиля, а также условий и интенсивности режима его эксплуатации. В итоге, указанные факторы приводят к предельному состоянию автомобиля, при достижении которого его эксплуатация становится невозможной. То есть со временем физический износ автомобиля приводит к утрате им первоначальной потребительской стоимости, автомобиль постепенно приходит в негодность и требует замены полностью (или отдельных узлов, деталей). Таким образом, при увеличении процента износа автомобиля пропорционально уменьшается его продажная стоимость. Износ автомобиля — понятие не только техническое, но и экономическое, и выражается оно также в снижении уровня привлекательности для потенциального потребителя, а также в уменьшении степени пригодности автомобиля (или оборудования) в дальнейшем.

В соответствии с п.11.2.2 Условий – стороны оценивают предмет залога в сумму, указанную в разделе 3 Заявления. 

Согласно разделу 3 Заявления на кредитное обслуживание № от 26.06.2013г. - сторонами согласована начальная продажная стоимость залогового имущества ВАЗ/LADA 211440 LADA SAMARA, 2013 года выпуска, VIN №, цвет: сине-черный - в размере 297 000 руб.. 

Согласно Постановления Правительства РФ от 24 мая 2010 года № 361 «Об утверждении правил установления размера расходов на материалы и запасные части при восстановительном ремонте транспортных средств», идёт постоянное соразмерное уменьшение стоимости автомобилей в процессе эксплуатации.

Пунктом 1 статьи 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество в виде автотранспортного средства ВАЗ/LADA 211440 LADA SAMARA, 2013 года выпуска, VIN №, цвет: сине-черный, установив начальную продажную стоимость в размере согласованной сторонами в кредитном договоре стоимости 297 000 руб. (согласно разделу 3 Заявления на кредитное обслуживание).

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения №168318 от 31.08.2017г. (л.д.-6), истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 11 605 руб..

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 11 605 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 26.06.2013г. по состоянию на 27.08.2017г. в размере 240 506 (двести сорок тысяч пятьсот шесть) руб. 07 коп., из них: основной долг – 193 096 руб. 20 коп.; просроченные проценты – 32 408 руб. 49 коп.; проценты на просроченный основной долг – 3 038 руб. 90 коп.; задолженность по реструктуризации процентов начисленные на основной долг – 11 571 руб. 85 коп.; задолженность по реструктуризации процентов начисленные на просроченный основной долг – 390 руб. 63 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автотранспортного средства: ВАЗ/LADA 211440 LADA SAMARA, 2013 года выпуска, VIN № цвет: сине-черный, установив начальную продажную стоимость 297 000 (двести девяносто семь тысяч) руб. (согласно разделу 3 Заявления на кредитное обслуживание № от 26.06.2013г.).

Взыскать со ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного Общества «Кредит Европа Банк» расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 11 605 (одиннадцать тысяч шестьсот пять) руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кировский районный суда г. Волгограда. 

Мотивированное решение изготовлено: 22.11.2017г.

Судья С.Н.Мальцев