К делу № 2-402/2021

23 RS0009-01-2021-000566-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

станица Брюховецкая Краснодарского края 29 июня 2021 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Дорошенко Е.В.,

с участием ответчицы ФИО1,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Мирошниковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

......> от 21.03.2014 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 36 336,00 рублей на срок до 21.03.2019 года из расчета 49,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 21.03.2019 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 49,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 27.02.2015 года по 31.12.2020 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 г. составила: 35 137,56 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2015 г.; 5 990,70 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26.02.2015 г.; 100 615,67 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная за период с 27.02.2015 г. по 31.12.2020 г.; 375 093, 45 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27.02.2015 г. по 31.12.2020 г.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 375 093,45 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 30 000,00 руб. 

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) 

<

......> от 

<

......>. 

Между ООО «Т-Проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем И.. заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 года. 

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И. исполнены в полном объёме. 

Между ИП И. и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № КО-2001-10 от 20.01.2021 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО1: 35 137, 56 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2015 г.; 5 990,70 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, по состоянию на 26.02.2015 г.; 100 615, 67 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 27.02.2015 г. по 31.12.2020 г.; 30 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.02.2015 г. по 31.12.2020 г.; проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга 35 137,56 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке ),5 % в день на сумму основного долга 35 137,56 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности. 

Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что последний платеж она произвела 11.11.2014 года, после того, как она перенесла микроинсульт, дальше не смогла выплачивать кредит по причине финансовых затруднений. Полагает, что право требования было уступлено ИП ФИО2 с нарушением закона. 

Представитель третьего лица Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по правилам ст. 113 ГПК РФ, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств суду не предоставил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную суму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

В судебном заседании установлено, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ответчица заключили кредитный договор 

<

......> от 21.03.2014 г, по условиям которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 36 336,00 рублей на срок до 21.03.2019 г. под 49,00 % годовых с условием ежемесячного погашения долга с процентами должником.

Должник в свою очередь обязался в срок до 21.03.2019 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. 

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. В период с 27.02.2015 г. по 31.12.2020 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. По истечении срока заемщик кредит не возвратил. Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 г. составила: 35 137,56 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2015 г.; 5 990, 70 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26.02.2015 г.; 100 615,67 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.02.2015 г. по 31.12.2020 г.; 375 093,45 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27.02.2015 г. по 31.12.2020 г.

Судом также установлено, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015 года, затем между ООО «Т-Проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем И. заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 года. Между ИП И. и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования 

<

......> от 

<

......>.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Правила уступки прав требования по кредитным догвоорам с физическими лицами на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, предусмотрены также ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите ( займе)».

Условия заключенных последовательно договоров уступки прав требования не противоречат закону, кредитный договор не содержит запрета на уступку прав требования по нему, и с очевидностью из кредитного договора, заключенного с юридическим лицом, следует, что личность кредитора для должника значения не имеет. В связи с чем суд отвергает как не основанные на законе доводы ответчицы о незаконности уступки прав требования по спорному кредитному договору. 

Как следует из выписки движения по счету по кредитному договору 

<

......> от 21.03.20214, за период с 21.03.2014 по 10.11.2015, ФИО1 в счет погашения кредита по состоянию на 11.11.2014 выплачена сумма в размере 48 236,00 руб., после 11.11.2014 года ответчица свои обязательства по кредитному договору не исполняла. 

На основании изложенного, сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору за период с 26.02.2015 года по 31.12.2020 года составила 35 137,56 руб., сумма процентов по ставке 49,00% годовых по состоянию на 26.02.2015г. составила 5 990,70 руб., которые подлежат взысканию с ответчика. 

Также на основании п.3 ст. 809 ГК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма процентов в размере 49,0 % годовых на сумму основного долга 35137,56 руб., рассчитанная по состоянию с 27.02.20215г. по 31.12.2020г. в сумме 100615,67 руб., на основании ст.ст. 330,333 ГК РФ - неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.02.2015г. по 31.12.2020 г. в размере 30 000 рублей и на основании ст. 98, 103 ГПК РФ - государственная пошлина в доход государства, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, от уплаты которой истец освобожден по закону - в сумме 4634 рублей 88 копеек.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Учитывая, что кредитный договор не предусматривает условий об ограничении выплаты процентов датой полного возврата займа, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании суммы процентов по ставке 49% годовых на сумму основного долга 35137,56руб. за период с 01.01.2021г. по дату фактического погашения задолженности. 

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ, суду предоставлено право на уменьшение неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В связи с тем, что размер неустойки может быть уменьшен, следовательно, является спорным, у суда не имеется установленных законом оснований для удовлетворения иска в части взыскания неустойки без установления ее фиксированного размера - в размере 0,5 % в день на сумму основного долга с 01 января 2021 года по день фактического возврата долга, в связи с чем суд полагает в данной части в удовлетворении иска отказать. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

......>, зарегистрированной по адресу: 

<

......> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО2, ИНН 

<

......>, ОГРНИП 

<

......>, проживающего по адресу: 

<

......>, сумму долга по кредитному договору 

<

......> от 

<

......>. в размере 171 743 (сто семьдесят одна тысяча семьсот сорок три) рублей 93 копеек и проценты по ставке 49% годовых на сумму основного долга в размере 35 137 (тридцать пять тысяч сто тридцать семь) рублей 56 копеек за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части в иске отказать.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 4 634 (четыре тысячи шестьсот тридцать четыре) рублей 88 копеек в доход государства. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 05 июля 2021 года. 

Судья Е.В. Дорошенко