Дело № 2-331/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село ФИО1 2 февраля 2018 года

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Стяжкин М.С., при секретаре судебного заседания Липиной М.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (Публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) обратилось в Завьяловский районный суд Удмуртской Республики с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно с ответчиков: задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 450 919, 87 руб.; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых, исходя из суммы основного долга; начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, неустойки за непогашение кредита в срок из расчёта 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемой на сумму задолженности по кредиту; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, неустойки за непогашение процентов в срок из расчёта 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемой на сумму задолженности по уплате процентов; расходов по уплате госпошлины в размере 60 000 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ООО «Вектор-Авто» был заключен кредитный договор № (далее по тексту также – Договор, Кредитный договор), по условиям которого истец предоставляет заёмщику кредит в размере 148 000 000 руб. в целях закупа товаров, оплаты работ, услуг, выплаты зарплаты, оплаты текущих налоговых платежей, а заёмщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты. 

В обеспечение исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками ФИО2, ФИО4 ФИО3 были заключены договоры поручительств, по условиям которых последние обязуются отвечать перед истцом солидарно с заёмщиком ООО «Вектор-Авто» за его исполнение обязательств по заключенному Кредитному договору

Согласно условиями Кредитного договора, заёмщик ООО «Вектор-Авто» обязался возвратить сумму кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором; уплачивать банку проценты за пользование кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Кроме того в соответствии с условиями кредитного договора заёмщик уплачивает банку установленные договором проценты, от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга).

В дальнейшем дополнительными соглашениями менялся размер процентов за пользование кредитом, график погашения кредита, а также период начисления процентов.

В нарушение условий Кредитного договора, дополнительных соглашений и договоров поручительства погашение кредита надлежащим образом не производится, в связи с чем ответчикам были предъявлены требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Однако до настоящего времени сумма долга не погашена.

Задолженность по указанному выше кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 82 450 919, 87 руб. 

В ходе рассмотрения дела от истца в суд поступило ходатайство об увеличении исковых требований, которые дополнены требованиями:

- обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>

- определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов;

- определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, указанного в п.3, исходя из стоимости, установленной соглашением сторон: автомобиль 

<

данные изъяты> – 322 033, 90 руб.;

- взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) расходы по уплате госпошлины в общем размере 66 000 руб.

Истец АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), надлежащим образом извещённый, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, а также третьи лица ООО «Вектор-Авто», временный управляющий ООО Вектор Авто ФИО5 в судебное заседание не явились, явку своих представителей не обеспечили, о месте и времени слушания дела извещены в установленном законом порядке, об уважительности причин неявки суду не сообщили, с заявлением об отложении судебного разбирательства не обратились. 

Суд определил в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие истца и третьих лиц и в соответствии со ст.ст. 233, 234 ГПК РФ в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ООО «Вектор-Авто» заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставляет заёмщику кредит в размере 148 000 000 руб. в целях закупа товаров, оплаты работ, услуг, выплаты зарплаты, оплаты текущих налоговых платежей, а заёмщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты.

Пунктом 2.6. кредитного договора проценты за пользование кредитом установлены в размере 17, 5 % годовых.

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ срок полного погашения кредита устанавливается ДД.ММ.ГГГГ, изменён график погашения кредита.

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом установлены в размере 17 % годовых.

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ срок полного погашения кредита устанавливается ДД.ММ.ГГГГ, изменён график погашения кредита.

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом установлены со дня, следующего за днём выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ - 17, 5 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 17 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения кредита - 15 % годовых.

Период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца (п. 3.3. договора). Уплата процентов производится ежемесячно с 21 числа до последнего рабочего дня каждого месяца и в день погашения основного долга, либо в ином порядке, предусмотренном дополнительным соглашением сторон (п.3.1. договора).

Заключенный Кредитный договор и дополнительные к нему соглашения не оспорены, заключены в надлежащей форме, содержат все существенные условия, а потому признаются судом заключенными и действительными. 

Фактическая выдача истцом ответчику суммы кредита в размере 148 000 000 руб. произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту. 

В обеспечение исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства №, между истцом и ответчиком ФИО4 - договор поручительства №, между истцом и ответчиком ФИО3 - договор поручительства №. 

Согласно указанным договорам ответчики приняли на себя обязательства отвечать перед истцом солидарно с заёмщиком ООО «Вектор-Авто» за исполнение последним обязательств по заключенному Кредитному договору. 

В нарушение условий Кредитного договора и договоров поручительства ответчиками погашение кредита надлежащим образом не производится, в связи с чем истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с указанием размера задолженности. Однако до настоящего времени задолженность ответчиками в полном объёме не погашена. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 810 ГК РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 6.1 Кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательства по возврату кредита и уплате процентов заёмщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,1 % в день от суммы не выполненных обязательств. 

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 года № 13/14).

Таким образом, право истца требовать досрочного возврата всей суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом, процентов (неустойки) за просрочку погашения долга по кредиту и уплаты процентов основаны на законе и договоре.

Определяя объём имущественной ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование займом по установленной в договоре ставке, пени.

Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются судом за весь период, в течение которого заёмщик (должник) фактически пользовался деньгами истца, включая период просрочки денежного обязательства, если это предусмотрено договором сторон.

Плата за пользование займом (проценты за пользование суммой кредита) входит в состав долга заёмщика по кредитному обязательству. Поэтому при присуждении истцу сумм по возврату кредита и платы за него одновременно могут быть взысканы и суммы неустоек (штрафов, пени), предусмотренные договором сторон.

Согласно ст. 361 ГК РФ - по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку денежные средства по кредитному договору были получены ООО «Вектор-Авто» в установленных судом размерах, однако обязательства по их возврату надлежащим образом не исполнялись, у истца возникло основанное на нормах ст.ст. 323 и 363 ГК РФ право требовать погашения возникшей задолженности с поручителей в объёме ответственности, определённом в договорах поручительства. 

Исходя из приведенного истцом расчёта, задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82 450 919, 87 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 77 286 000 руб., задолженность по процентам - 4 803 445, 55 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 39 600 руб.; пени за непогашение процентов в срок – 321 874, 32 руб.

Предоставленный расчёт проверен судом и является арифметически верным, однако разрешая вопрос о размере неустойки и пени, начисленных за непогашение в срок кредита и уплаты процентов, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Исходя из общих положений гражданского законодательства об обеспечении обязательств и ответственности за их неисполнение, размер неустойки должен быть соразмерен основному обязательству и последствиям нарушения такого обязательства. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Как неоднократно указывал в своих определениях Конституционный Суд Российской Федерации, ст. 333 ГК РФ в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года № 1636-О-О, от 26 мая 2011 года № 683-О-О, от 29 сентября 2011 года № 1075-О-О и др.).

Таким образом, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришёл к выводу о том, что взыскиваемый истцом размеры неустойки, начисленной за непогашение кредита в срок и пени, начисленной за непогашение процентов в срок явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательств, а потому их размер подлежит уменьшению: неустойки - до 10 000 руб., пени - до 70 000 руб.

Тем самым, общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82 169 445, 55 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 77 286 000 руб., задолженность по процентам - 4 803 445, 55 руб., неустойка за непогашение кредита в срок - 10 000 руб.; пени за непогашение процентов в срок - 70 000 руб.

Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых, исходя из суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, поскольку это прямо предусмотрено договором.

Законным и обоснованным является и требование истца о взыскании солидарно с ответчиков неустойки за непогашение кредита в срок, начисляемой на сумму задолженности по кредиту и неустойки за непогашение процентов в срок, начисляемой на сумму задолженности по уплате процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу. Однако, разрешая вопрос о размере взыскиваемых неустоек, суд, учитывая, что данное взыскание само по себе носит компенсационный характер, каких-либо явных негативных последствий от ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств у истца не наступило, полагает возможным применить в отношении подлежащих ко взысканию неустоек положения ст. 395 ГК РФ и определить их в размере ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Разрешая требование АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

По определению ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Применение таких обеспечительных мер обусловлено заинтересованностью кредитора в стимулировании должника к надлежащему исполнению своей обязанности, с целью предотвращения или уменьшения неблагоприятных последствий.

Сущность залога, как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, заключается в предоставлении кредитору-залогодержателю права на приоритётное (за некоторым исключением, установленным законом) удовлетворение своего требования за счёт заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ответчиком ФИО3 заключен договор залога № по условиям которого обеспечением исполнения ООО «Вектор-Авто» своих обязательств по кредитному договору является залог автотранспортных средств 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> 

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу ст. ст. 349, 350 Кодекса, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает требования истца об обращении взыскания на принадлежащий ответчику ФИО3 автомобиль 

<

данные изъяты> являющийся предметом залога, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Способ реализации имущества определить в виде продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Разрешая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным установить её в соответствии со стоимостью, определённой сторонами в договоре - в размере 322 033, 90 руб.

Кроме того исходя из требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 60 000 руб. в равных долях, то есть по 20 000 руб. с каждого из ответчиков. Кроме того, с ответчика ФИО3 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб., понесённые истцом по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (Публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 82 169 445 (Восемьдесят два миллиона сто шестьдесят девять тысяч четыреста сорок пять) рублей 55 копеек, в том числе: 

- задолженность по основному долгу - 77 286 000 (Семьдесят семь миллионов двести восемьдесят шесть тысяч) рублей;

- задолженность по процентам - 4 803 445 (Четыре миллиона восемьсот три тысячи четыреста сорок пять) рублей 55 копеек;

- неустойка за непогашение кредита в срок - 10 000 (Десять тысяч) рублей; 

- пени за непогашение процентов в срок - 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (Публичное акционерное общество):

- начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых, исходя из суммы основного долга;

- начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, неустойку за непогашение кредита в срок, из расчёта ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисляемую на сумму задолженности по кредиту; 

- начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, неустойку за непогашение процентов в срок, из расчёта ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисляемую на сумму задолженности по уплате процентов. 

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 (Шестьдесят тысяч) рублей, то есть по 20 000 (Двадцать тысяч) рублей с каждого из ответчиков. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (Шесть тысяч) рублей.

В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (Публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании неустойки, начисленной за непогашение кредита в срок и пени, начисленной за непогашение процентов в срок в большем размере отказать.

В целях погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество - 

<

данные изъяты>, являющийся предметом залога и принадлежащий на праве собственности ФИО3.

Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 322 033 (Триста двадцать две тысячи тридцать три) рубля 90 копеек.

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в течение семи дней со дня вручения им копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья М.С. Стяжкин