Дело № 2-1856/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2018 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е..

при секретаре Пономаревой Л.К., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании страховой премии, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании страховой премии, судебных расходов, ссылаясь в обоснование иска указано следующее: 18.02.2016 года между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании НОМЕР, согласно которому застрахованы имущественные интересы ответчика, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате смерти и утраты трудоспособности (инвалидность). ФИО2 по договору страхования была уплачена страховая премия за страховой период с 22.02.2016 года по 21.02.2017 года включительно в размере 4 110,23 рублей. Однако, оплата очередного взноса за период с 22.02.2017 года по 21.02.2018 года в размере 14 957,21 рублей и за период с 22.02.2018 года по 01.06.2018 года в размере 4 574,36 рублей ответчиком в установленный договором срок страхования не произведена. В адрес ответчика направлялось письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, в котором ответчику было предложено: подписать соглашение о расторжении договора страхования с указанной в нем даты и возвратить страховщику подписанный экземпляр; погасить задолженность по оплате страховой премии за период, в течение которого истец нес ответственность по договору страхования, до даты досрочного расторжения договора страхования. Однако никаких действий по оплате задолженности и надлежащему исполнению принятых на себя обязательств по договору страхования ФИО2 не предприняла, о расторжении договора страхования АО «СОГАЗ» не известила, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась. Неуплата страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем истец вправе требовать его расторжения в судебном порядке. При этом АО «СОГАЗ» сохраняет право на получение страховой премии до прекращения обязательства при расторжении договора в судебном порядке. Просит (с учетом уточнений): расторгнуть со ФИО2 договор страхования об ипотечном кредитовании НОМЕР от 18.02.2016 года; взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию на 30.07.2018 года в размере 22 230,45 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 781 рубля (л.д.9-12,87). 

Представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО1 в суде настаивала на удовлетворении исковых требований. 

Ответчик ФИО2 в суде иск не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях. 

Заслушав представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «СОГАЗ» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом 1 ст.929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из материалов дела следует, что 18.02.2016 года между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании НОМЕР. Предметом данного договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного (л.д.14-15). 

Вышеуказанный договор заключен на основании и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании (далее – Правила страхования), которые вручены страхователю.

Срок действия договора установлен с 22.02.2016 года по 25.01.2027 года. Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п.1.5).

Страховой взнос на каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до 18.02.2016 года (п.2.4).

Согласно п.6.6.5 Правил страхования (л.д.57) вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Ответчиком ФИО2 внесен страховой взнос 18.02.2016 года за период с 22.02.2016 года по 21.02.2017 года (л.д.18). Начиная с 22.02.2017 года ответчик страховые взносы не вносила, в связи с чем образовалась задолженность по страховым взносам за период с 22.02.2017 года по 21.02.2018 года в размере 14 957,21 рублей; за период с 22.02.2018 года по 30.07.2018 года в размере 7 273,24 рублей, всего 22 230,45 рублей (л.д.88,89).

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.1). Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п.3).

В соответствии с положениями ст.958 ГК РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Как усматривается из материалов дела, 05.04.2018 года АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО2 письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, предложив погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д.21,22). Данное письмо ФИО2 получено 12.04.2018 года, что ею не оспаривалось (л.д.25).

Руководствуясь приведенными выше нормами ГК РФ, учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, направление страхователю соглашения о расторжении договора страхования, суд приходит к выводу, что договор страхования подлежит расторжению с 06.04.2018 года.

Данная правовая позиция подтверждается постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27.06.2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.30 вышеуказанного постановления, при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Согласно актам расчета, представленным истцом, размер страховой премии, подлежащий уплате при досрочном расторжении договора страхования за период с 22.02.2017 года по 21.02.2018 года, составляет 14 957,21 рублей, за период с 22.02.2018 года по 30.07.2018 года 7 273,24 рублей.

Суд считает необходимым взыскать со ФИО2 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за период с 22.02.2017 года по 21.02.2018 года в размере 14 957,21 рублей, и за период с 22.02.2018 года по 05.04.2018 года в размере 1 921,23 рублей (869 605 руб. х 1,920% : 365 дн. х 42 дн.). 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 6 675,14 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд –

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить частично.

Признать договор страхования при ипотечном кредитовании НОМЕР от 18 февраля 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО2, расторгнутым с 06 апреля 2018 года.

Взыскать со ФИО2 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию в размере 16 878 рублей 44 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 675 рублей 14 копеек, всего взыскать 23 553 рубля 58 копеек, в удовлетворении остальных требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Е. Зозуля