№ 2-699(1)/2021

64RS0028-01-2021-001447-29

решение

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Антонычевой Ю.Ю.,

при секретаре Бохан Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указала, что 30.12.2013 КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме 163 512 руб., на срок до 28.12.2018 из расчета 35 % годовых. ФИО2 обязалась в указанный срок возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Однако взятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов ФИО2 надлежащим образом не исполнила. В период с 30.08.2014 по 22.04.2021 ФИО2 не вносила платежи. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата, она обязалась выплачивать банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на 22.04.2021 составила: 160 887 руб. 85 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 17 923 руб. 95 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию на 29.08.2014; 374 273 руб. 62 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию с 30.08.2014 по 22.04.2021; 1 953 178 руб. 50 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день по состоянию с 30.08.2014 по 22.04.2021. Обращаясь в суд с настоящим иском, истец, самостоятельно снизив подлежащую взысканию с ФИО2 неустойку с 1 953 178 руб. 50 коп. до 10 000 руб., а также снизив сумму процентов с 374 273 руб. 62 коп. до 320 000 руб. Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "САЕ" заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014. Затем между ООО "САЕ" в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. После между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-2503-16 от 25.03.2021. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО2: 160 887 руб. 85 коп. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 17 923 руб. 95 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию на 29.08.2014; 320 000 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию с 30.08.2014 по 22.04.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 22.04.2021; проценты по ставке 35 % годовых на сумму основного долга 160 887 руб. 85 коп. за период с 23.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 160 887 руб. 85 коп. за период с 23.04.2021 по дату фактического погашения задолженности. 

ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2, третье лицо КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений гл. 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку. 

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из материалов дела видно, что 30.12.2013 между АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор путем подачи ответчиком заявления-оферты 

<

***> о предоставлении потребительского кредита в размере 163 512 руб. под 35,00% годовых на срок с 30.12.2013 по 28.12.2018 в порядке и на условиях, определенных заявлением-офертой, условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО), которые представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета.По условиям кредитного договора ФИО2 обязалась ежемесячно 30 числа вносить в счет погашения задолженности сумму в размере 5 803 руб., в последний платеж 28.12.2018 в сумме 5 708 руб. 63 коп.

Положениями Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВЫБАНК" (ЗАО) (далее – Условия) установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кроме того, банк в праве потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случаях: нарушения установленных сроков возврата кредита и иных случаях, предусмотренных действующим законодательством (раздел 3 Условий).

Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата, ФИО2 обязалась выплатить Банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 13, 70-72).

Положениями Условий установлено, что Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет физическому лицу (Заёмщику) потребительский кредит в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на условиях, предусмотренных Договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 2.1 Условий). 

До заключения Договора Банк предоставляет Заемщику для рассмотрения и принятия решения Индивидуальные условия Договора. По результатам рассмотрения Заемщиком Индивидуальных условий Договора, Заемщик подает в Банк Заявление-оферту, а Банк в срок, указанный в Заявлении-оферте Заёмщика, акцептует Заявление-оферту или отказывает в заключение Договора без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность Банка мотивировать отказ от заключения Договора (п. 2.2 Условий). 

Согласно п. 2.4 Условий акцепт Заявления-оферты Заёмщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: 2.4.1 открытия Заёмщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации; 2.4.2 предоставления Заёмщику кредита в сумме, указанной в индивидуальных условиях Договора, путем перечисления денежных средств на счет, указанный в п.2.4.1 настоящих Условий кредитования. Заявление-оферта Заёмщика считается принятым и акцептованным Банком, а Договор заключенным с момента передачи Заёмщику денежных средств. Договор банковского счета и Договор потребительского кредита заключаются в соответствии с положениями Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013, а также в соответствии с положениями ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. 

За пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях Договора. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.5 Условий).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета Заёмщика в дни платежа, указанные в Графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений Заёмщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого Банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным Заемщиком Банку в Заявлении-оферте (п. 2.6 Условий). 

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, а ответчик воспользовалась денежными средствами, что подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 66-68).

Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "САЕ" заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 по условиям которого ООО "САЕ" приняло на себя все обязательства по кредитным договорам (л.д. 18-24). 

Затем между ООО "САЕ" в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020, принадлежащих Цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 (л.д. 23). 

25.03.2021 между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-2503-16, принадлежащих Цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 (л.д. 25-28). 

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено право Банка уступать третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями и Тарифами, понимает их и обязуется их соблюдать, дала согласие на передачу Банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам. Таким образом, условие о праве кредитора на уступку права требования по кредитному договору иному лицу, было согласовано между сторонами при его заключении. 

ФИО2 принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняются, с 11.06.2014 платежи ответчиком не вносились, что послужило поводом для обращения истца в суд с данным иском.

Согласно представленному в дело расчету задолженность ответчика перед истцом составила: 160 887 руб. 85 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 17 923 руб. 95 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию на 29.08.2014; 374 273 руб. 62 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию с 30.08.2014 по 22.04.2021; 1 953 178 руб. 50 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день по состоянию с 30.08.2014 по 22.04.2021. 

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец, самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ФИО2 неустойку с 1 953 178 руб. 50 коп. до 10 000 руб., а также снизив сумму процентов с 374 273 руб. 62 коп. до 320 000 руб.

Ответчик не представила доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств перед Банком, а также не оспорила и не опровергла представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Суд, проверив расчет, находит его правильным, поскольку он основан на условиях договорных обязательств, объективно подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору: 160 887 руб. 85 коп. - суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 17 923 руб. 95 коп. - суммы неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию на 29.08.2014; 320 000 руб. – суммы неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию с 30.08.2014 по 22.04.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 22.04.2021; процентов по ставке 35 % годовых на сумму основного долга 160 887 руб. 85 коп. за период с 23.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 160 887 руб. 85 коп. за период с 23.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Из положений ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 8 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

ИП ФИО1 при подаче иска была освобождена от уплаты госпошлины. Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина, в бюджет Пугачевского муниципального района Саратовской области, исходя из размера удовлетворенного имущественного требования (508 811 руб. 80 коп.), в сумме 8 288 руб. 12 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.12.2013: 160 887 руб. 85 коп. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 17 923 руб. 95 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию на 29.08.2014; 320 000 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию с 30.08.2014 по 22.04.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 22.04.2021; проценты по ставке 35 % годовых на сумму основного долга 160 887 руб. 85 коп. за период с 23.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 160 887 руб. 85 коп. за период с 23.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в бюджет Пугачевского муниципального района Саратовской области государственную пошлину в сумме 8 288 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20.07.2021.

Судья